Worum handelt es sich beim ‘Finanzbrücke’?
Als wir Uri Vyce in unserem Podcast interviewten, erklärte er uns, dass er den Sprung in die Selbstständigkeit durch die Anwendung eines Schlüsselkonzepts geschafft hat: der „Finanzbrücke“. Kanntest du das? In diesem Artikel erklären wir dir, was das bedeutet, mit Hilfe von Uri selbst.
Zunächst einmal ist die Finanzbrücke eine Form von finanzieller Sicherheitsnetz. Und ein finanzielles Sicherheitsnetz ist entscheidend für jeden, der wirtschaftliche Stabilität bewahren und sich gegen Unvorhergesehenes schützen möchte. Für einen durchschnittlichen Sparer, Arbeiter oder Investor sollte dieses Netz robust genug sein, um Notfälle abzudecken, die Kontinuität der Investitionen zu ermöglichen und langfristige finanzielle Sicherheit zu garantieren.
In beiden Fällen sprechen wir also von einem Maßnahmenbündel, das umgesetzt werden muss, um sich gegen Unvorhergesehenes abzusichern, das unseren Lebensstil gefährden könnte, wie zum Beispiel Arbeitslosigkeit. In diesem Blog haben wir bereits über das grundlegende Element dieses Netzes gesprochen, den Notfallfonds. Wir erinnern daran, dass dieser Fonds einfach ein liquider Sparebetrag ist – also jederzeit zugänglich – der mindestens sechs Monate Ausgaben abdecken sollte.
Das finanzielle Sicherheitsnetz
Daher sollte jedes finanzielle Sicherheitsnetz als Basis einen Notfallfonds beinhalten. Es gibt keine einheitliche Definition, was dieses Netz enthalten sollte, aber wir können einige Grundelemente auflisten.
Neben dem Notfallfonds sollte ein gutes Netz über eine Krankenversicherung und andere grundlegende Versicherungen verfügen. Eine Krankenversicherung sollte kein Luxus sein – oder sein. Vielmehr ist sie ein entscheidendes Instrument, um zu verhindern, dass unerwartete medizinische Ausgaben deinen Notfallfonds aufbrauchen oder dich verschulden. Ebenso schützt eine Lebensversicherung unsere Familie im Falle schwerwiegender Ereignisse. Die Hausversicherung bietet Schutz vor Risiken des Wohnraums, da sie notwendige Reparaturen abdeckt. Und das gleiche gilt für eine Auto- oder Motorradversicherung – die zudem gesetzlich vorgeschrieben ist.
Die weiteren Komponenten des Netzes sind abstrakter, da sie Konzepte und nicht greifbare Elemente darstellen. Eine gute Sicherheitsnetz umfasst beispielsweise eine gewisse Einkommensdiversifikation. Wie erreicht man das? Für die meisten ist es am einfachsten, die Arbeit durch Investitionen zu ergänzen, die passive Einkünfte erzeugen. Zum Beispiel, Geld – und weiteres hinzufügen – in einen Indexfonds investieren… oder Projekte von Urbanitae.
Ein weiterer wichtiger Aspekt des Netzes ist eine gute Schuldenverwaltung. Schulden mit hohen Zinsen, wie Kreditkartenschulden, sollten so schnell wie möglich abbezahlt werden, um zu verhindern, dass sie zu einer finanziellen Belastung werden. Wie wir wissen, kann der Zinseszins auch gegen dich wirken und deine Verschuldung exponentiell steigern, wenn sie außer Kontrolle gerät.
Und ein gutes finanzielles Netz wird auch einen Rentenplan umfassen. Es ist üblich und vernünftig, einen Rentenplan zu haben, das heißt, einen Investmentfonds mit unterschiedlichen Eigenschaften, konservativ und letztendlich darauf ausgelegt, die Ersparnisse zu schützen – und sie wachsen zu lassen – um eine zusätzliche Einkommensquelle zu haben, wenn die Arbeit nicht mehr unsere Einkommensquelle ist.
Die Finanzbrücke
Gut, aber was ist dann die Finanzbrücke? Wir könnten sie als ein fortgeschrittenes Sicherheitsnetz definieren, da die Finanzbrücke darüber hinausgeht. Der Zweck ist anders, da die Finanzbrücke nicht so sehr dazu dient, dich gegen Unvorhergesehenes zu schützen, sondern dir zu ermöglichen, den Job zu wechseln, ihn zu verlassen oder ein Unternehmen zu gründen, ohne einen Sprung ins Ungewisse machen zu müssen, wie Uri Vyce erklärt.
Diese „Brücke“ ermöglichte es Uri Vyce (Oriol Valls), einen ziemlich gut bezahlten Job – wie er selbst zugibt – aufzugeben und seinen Weg in die Selbstständigkeit zu beginnen. Das heißt, habitacion.com zu gründen, ein Unternehmen, das es ermöglicht, Zimmer zu kaufen und in diese zu investieren. Worum geht es?
Um einen Jobwechsel, ob freiwillig oder gezwungen, zu bewältigen, benötigt man Zeit. Während dieser Zeit werden wir per Definition eine unserer Einkommensquellen verloren haben. Wahrscheinlich die wichtigste. Die Finanzbrücke ist eine Möglichkeit, dieses „Defizit“ auszugleichen, sodass wir während dieser Übergangsphase unseren Lebensstil aufrechterhalten und die gleichen Ausgaben wie zuvor bewältigen können.
Die Theorie ist einfach, aber wie wir sehen werden, ist die Praxis nicht. Die Finanzbrücke hat drei Säulen, die so ausgeglichen wie möglich sein sollten: Wenn eine ausfällt, müssen die anderen sie kompensieren.
Säule 1: Ersparnisse
Die erste Säule ist das Ersparnis. In diesem Fall sprechen wir rein vom Notfallfonds. Wie bereits angegeben, sollte dieser Fonds uns mindestens sechs Monate lang erhalten können. Aber idealerweise sollte er im Notfall nicht weiter angefasst werden und wenn wir darauf zurückgreifen müssen, versuchen, ihn so schnell wie möglich wieder aufzufüllen. Bis hierhin alles in Ordnung.
Säule 2: Einkünfte
Die zweite Säule der Brücke sind die Einkommensquellen. Wenn es nur eine gibt, die Arbeit, werden wir schnell die Verwundbarkeit dieser Unterstützung erkennen. Wenn wir jedoch zum Beispiel Nachhilfe in Englisch oder Paddle geben, Illustrationen erstellen und verkaufen, oder ein „Nebenjob“ im Webdesign haben… Kurz gesagt, wenn wir mehrere aktive Einkommensquellen haben – also solche, die Arbeit von uns erfordern – werden wir den Übergang zur nächsten Lebensphase besser abfedern können.
Säule 3: Vermögenswerte
Diese dritte Säule stützt sich auf alles, was uns passive Einkünfte bringt. Dazu gehören passive Investments wie Indexfonds oder Robo-Advisors – oder Immobilien-Crowdfunding, wobei die Gewinne stets reinvestiert werden. Aber auch, wenn du das Glück hast, ein Haus zu haben, das du vermietest und regelmäßige Mieteinnahmen erzielt. Oder Hochzins-Konten, die beachtliche Zinsen erwirtschaften.
Wie weiß ich, ob meine Brücke standhält? Das Erste, was du wissen musst, wie beim Notfallfonds, ist, wie viel du monatlich ausgibst. Wenn die Summe der Einkünfte aus den drei Säulen diesen Betrag abdeckt, ist deine Finanzbrücke zuverlässig. Wenn sie ihn übersteigt, ermöglicht sie es dir, den Jobwechsel oder dein unternehmerisches Abenteuer mit viel mehr Sicherheit anzugehen. Auch wenn wir nicht garantieren können, dass es dir so gut geht wie Uri…