Silk Pay: o programa de fidelização e de pagamentos para inquilinos e proprietários
A Silk nasceu com uma visão clara: transformar o arrendamento, tradicionalmente visto como um simples gasto, numa oportunidade para gerar valor tanto para inquilinos como para proprietários. Com a sua plataforma de pagamentos, a plataforma automatiza os recebimentos e liga-os diretamente a um inovador programa de fidelização. Cada vez que um inquilino paga a renda a tempo ou compra nas marcas associadas, ganha pontos que podem ser trocados por descontos na renda ou cartões-presente. Nesta entrevista, Miguel Linera, CEO e cofundador da Silk, fala-nos sobre as origens da empresa, os projetos em que está a trabalhar e o futuro.
Quando e por que surgiu a Silk e quem está por trás deste projeto?
A Silk nasceu originalmente com a ideia de revolucionar a fidelização no setor imobiliário. Quando começámos, detectámos uma oportunidade para transformar o arrendamento, que tradicionalmente é apenas um gasto, num ponto de partida para criar valor tanto para inquilinos como para proprietários. No entanto, rapidamente percebemos que a oportunidade era muito mais ampla se fôssemos capazes de modernizar a infraestrutura de pagamentos na indústria imobiliária.
Foi assim que nasceu a Silk Pay, a nossa plataforma de pagamento especializada nos fluxos de dinheiro do setor, que automatiza os recebimentos e os liga diretamente ao nosso programa de fidelização. Fundámos a Silk, Ignacio Suárez, Alfonso Chaparro e eu, depois de termos trabalhado juntos na Arextech.
Antes da Silk, lideraram a Arextech, uma startup que foi adquirida pela Architrave. Como é que essa experiência influenciou o desenvolvimento da Silk?
A Arextech foi uma empresa de software empresarial criada para simplificar processos complexos relacionados com a comercialização e gestão de ativos imobiliários. Trabalhar nesse ambiente permitiu-nos compreender profundamente as operações dos nossos clientes e encontrar formas de traduzir essas complexidades em soluções tecnológicas claras e funcionais.
Hoje, graças ao que aprendemos, planeamos com maior rapidez, otimizamos os esforços e garantimos que cada funcionalidade que adicionamos à Silk tenha um impacto tangível a longo prazo. Focamo-nos em trazer um valor claro e alinhado com as expectativas de quem confia na nossa solução. Sem a experiência adquirida na Arextech, seria impossível movermo-nos com a velocidade e precisão que temos agora.
“A Silk Pay foi projetada especificamente para o setor imobiliário, onde os fluxos de dinheiro são recorrentes, mais complexos e com quantias significativamente mais altas.”
A plataforma oferece um programa de fidelização único que permite aos inquilinos ganhar pontos ao pagar a sua renda e realizar compras diárias. Como funciona este sistema e qual é o impacto para os utilizadores?
Cada vez que os inquilinos pagam a sua renda a tempo ou fazem compras através da nossa rede de marcas associadas, que conta com mais de 150 parceiros, incluindo marcas como Iberia, Adidas, Lidl, Decathlon e outras, ganham pontos que podem ser trocados por descontos na renda ou cartões-presente. Isto não só incentiva os pagamentos pontuais, como também transforma o arrendamento numa coisa mais do que uma obrigação mensal, criando um impacto positivo tanto na vida financeira dos utilizadores como na gestão financeira dos proprietários e gestores.
Para além dos benefícios para os inquilinos, a plataforma simplifica a gestão de pagamentos para os proprietários. Que incentivos específicos oferece a Silk para atrair mais proprietários à sua rede?
Ao contrário das plataformas de pagamento desenhadas para e-commerce, otimizadas para lidar com transações rápidas e únicas, a Silk Pay foi projetada especificamente para o setor imobiliário, onde os fluxos de dinheiro são recorrentes, mais complexos e com quantias significativamente mais altas. No âmbito do arrendamento, os pagamentos não são uma simples transação: geralmente envolvem conciliações manuais, gestão de incidentes e um acompanhamento mais detalhado que as ferramentas de e-commerce não estão preparadas para abordar.
Muitas empresas do setor imobiliário tentaram adaptar plataformas pensadas para o comércio eletrónico às suas operações, mas essas soluções carecem de funcionalidades críticas, como a automatização do acompanhamento de pagamentos recorrentes, a integração com sistemas de gestão imobiliária e a capacidade de resolver discrepâncias de forma eficiente. Este desajuste gera ineficiências e frustrações tanto para os proprietários como para os inquilinos, sem melhorar a situação atual dos pagamentos por transferências e domiciliamentos bancários, que provocam inúmeros problemas.
A Silk Pay, ao contrário, foi desenvolvida para responder a estas necessidades específicas. Permite ao proprietário iniciar o pagamento, automatiza a conciliação, facilita o acompanhamento de pagamentos recorrentes e, além disso, integra-se perfeitamente com o nosso programa de fidelização. Isso permite aos proprietários oferecer um plano de lealdade aos seus clientes e incentiva os inquilinos a pagar pontualmente, poupando mês após mês através das suas compras.
Um cartão bancário próprio para facilitar os pagamentos de arrendamento é o próximo projeto da Silk. Quais serão as características deste cartão e como melhorará a experiência do utilizador?
O cartão bancário próprio da Silk é concebido como uma evolução estratégica da nossa plataforma, embora não tenhamos previsão de lançamento até 2026. Este cartão permitirá aos inquilinos domiciliar o seu arrendamento através da Silk Pay, acumulando pontos automaticamente com cada pagamento. Além disso, complementará o programa atual, em que os utilizadores já ganham pontos pelas suas compras online, oferecendo também a possibilidade de acumular pontos com qualquer compra em lojas físicas.
Embora ainda esteja em fase de planeamento, o objetivo é que este cartão funcione como uma ponte entre os pagamentos recorrentes e as finanças diárias do inquilino, maximizando os benefícios de pertencer ao ecossistema Silk. Queremos que cada gasto, seja na renda, no supermercado ou numa cafeteria, se torne uma oportunidade para poupar e aceder a recompensas. Isso reforça a nossa visão de construir uma solução integral que não só simplifique a gestão do arrendamento, mas também melhore a experiência financeira global dos nossos utilizadores.
Fecharam uma ronda de financiamento de 770.000 euros com o apoio da socimi Ktesios, do Grupo ENLACE e do Grupo Hive. Em que vão investir este capital?
Estamos a destinar o capital principalmente para fortalecer a Silk Pay, o eixo central da nossa plataforma, melhorando o produto para que seja cada vez mais intuitivo, fácil de integrar e eficiente. Atualmente, focamo-nos em otimizar processos como a automatização e a gestão de pagamentos, bem como a conciliação, garantindo que cada funcionalidade traga um valor real.
Também estamos a investir em expandir o programa de fidelização, aumentando as marcas associadas e oferecendo mais benefícios exclusivos para os utilizadores, maximizando o valor de cada transação, seja o pagamento da renda ou as compras diárias.
Quanto à expansão internacional, estamos a realizar pilotos na Alemanha e no Reino Unido, com o objetivo de estabelecer as bases para uma expansão mais rápida.
“Escolhemos parceiros estratégicos que complementem o dia a dia dos nossos utilizadores e ofereçam benefícios tangíveis que realmente tragam valor.”
A empresa assinou acordos com mais de 100 marcas como Miravia, Nike e JustEat. Que critérios utilizam para escolher os seus parceiros e que vantagens específicas oferecem estas parcerias aos utilizadores da Silk?
Escolhemos parceiros estratégicos que complementem o dia a dia dos nossos utilizadores e ofereçam benefícios tangíveis que realmente tragam valor. Focamo-nos em marcas relevantes para o consumo diário, como supermercados, moda, delivery e serviços essenciais, garantindo que os utilizadores possam ganhar pontos por compras que já teriam feito, em qualquer caso.
Além disso, estas parcerias reforçam a ligação entre a Silk Pay, o pagamento da renda e o programa de fidelização, permitindo aos utilizadores maximizar as suas recompensas com cada gasto e utilizar os pontos para reduzir a sua quota de arrendamento. Deste modo, criamos uma experiência que integra perfeitamente as suas necessidades financeiras e de consumo.
Com mais de 40.000 inquilinos já na rede, que planos têm para expandir em Espanha e em outros países europeus? Quais mercados consideram prioritários e porquê?
A nossa prioridade imediata é consolidar a Silk Pay em Espanha, trabalhando de perto com os nossos investidores, que já estão a começar a integrar a Silk como a sua solução para gerir pagamentos de arrendamento. Além disso, estabelecemos colaborações estratégicas com empresas de software de gestão de arrendamentos, o que nos permite acelerar a distribuição e adoção do produto em maior escala.
Quanto aos mercados prioritários, estamos a realizar pilotos na Alemanha e no Reino Unido, dois países com uma grande percentagem de habitação para arrendar e uma evidente falta de soluções de pagamento projetadas especificamente para o setor imobiliário. Estes mercados representam uma grande oportunidade para nos posicionarmos como o padrão na modernização de pagamentos, oferecendo uma combinação única de automação e fidelização.
Como percebem o mercado de arrendamento em Espanha e na Europa atualmente? Como é que a Silk pode contribuir para mudar a perceção do arrendamento?
O mercado de arrendamento em Espanha e na Europa enfrenta desafios profundos, sendo um dos mais evidentes a falta de habitação disponível. Isso não se resolverá sem uma mudança nas políticas públicas que permitam construir mais habitação nas zonas onde a procura excede largamente a oferta, seja aumentando a densidade com construções em altura ou expandindo as áreas urbanizadas.
Da nossa parte, embora não possamos influenciar diretamente o acesso à habitação, acreditamos que podemos tornar o processo de arrendar mais simples e justo para os inquilinos. Algo tão básico como poder pagar o arrendamento da forma que preferir não deveria ser um luxo. É absurdo que possa pagar um café de 1 € com cartão, mas não o seu arrendamento, quando este representa, em média, mais de 30 % dos rendimentos dos europeus. Todos os proprietários deveriam aceitar múltiplos métodos de pagamento, não apenas transferência ou domiciliamento. Isso facilita a experiência do utilizador. Por exemplo, temos utilizadores que preferem adiar o pagamento das suas rendas ao fazê-lo com cartões de crédito; outros, que vêm de fora da União Europeia, pagam com os cartões dos seus países sem necessidade de abrir uma conta bancária em Espanha; e outros, que simplesmente querem usar o mesmo método que já utilizam para serviços como o Netflix ou o Spotify.
Além disso, acreditamos que podemos ajudar a mudar a perceção de que o arrendamento é “dinheiro deitado à rua”. A Silk não vai reduzir o preço dos arrendamentos em Espanha, mas permitirá que os inquilinos recuperem dinheiro por pagamentos que, anteriormente, não lhes ofereciam qualquer benefício.