Como está a evoluir o mercado hipotecário?
O mercado hipotecário avança timidamente na sua recuperação, embora não esteja isento de flutuações. Segundo os últimos dados sobre hipotecas publicados pelo Instituto Nacional de Estatística (INE), referentes ao mês de maio, a assinatura de hipotecas voltou a números negativos após ter visto uma ligeira recuperação em abril. Se no quarto mês do ano as operações aumentaram 28%, registando o melhor mês de abril em 14 anos (34.264 hipotecas), os valores de maio (27.435) desceram 18,2%. A Andaluzia (5.496), Madrid (5.494) e a Catalunha (5.241) foram as regiões que registaram o maior número de hipotecas constituídas sobre habitações em maio deste ano.
Entretanto, as transações de compra e venda de imóveis caíram 21,5%, aguardando novas reduções nas taxas de juro. Maio terminou com 44.013 operações e abril terminou com 53.091, a segunda melhor marca do ano. Estes números evidenciam as dificuldades de acesso à habitação, com cada vez menos oferta disponível para venda e condições de financiamento muito exigentes.
Por seu lado, o Banco Central Europeu (BCE) acaba de anunciar que manterá as taxas de juro estáveis nos atuais 4,25% e só em setembro voltará a avaliar a decisão de fazer cortes ou não. Muitos futuros proprietários estão atentos à evolução do índice de referência para avançar na compra de uma casa e solicitar um empréstimo hipotecário. E é que a redução das taxas de juro será a chave para a recuperação do mercado hipotecário em 2024.
Perfil dos solicitantes de empréstimos hipotecários
Mas, quem assina as hipotecas em Espanha? De acordo com um estudo recente realizado pelo Conselho Geral do Notariado, por ocasião do quinto aniversário da Lei que regula os contratos de crédito imobiliário (LCCI), a faixa etária em que mais hipotecas são contratadas em Espanha situa-se entre os 35 e os 44 anos (33,4% do total). Segue-se o grupo com idades compreendidas entre 45 e 54 anos, com 29,6%, e entre 25 e 34 anos, com 20,9%.
As conclusões desta análise indicam também que no primeiro trimestre do ano 51,8% dos futuros contratantes de empréstimos hipotecários eram homens e 48,2% mulheres. E em 53,9% dos casos as hipotecas foram solicitadas por duas pessoas.
Além disso, 89,7% dos signatários de atas notariais de transparência anteriores às hipotecas eram de origem nacional, em comparação com 10,3% de estrangeiros. Neste caso, o relatório anual do mercado hipotecário em 2023 do Idealista revela que os estrangeiros que mais assinaram hipotecas em 2023 foram os britânicos, com 15,5% do total, seguidos pelos alemães (14,1%) e pelos suíços (9%). É importante destacar que as condições das hipotecas para os não-residentes são mais restritivas do que para os residentes, uma vez que, em vez de cobrir 80% do valor da avaliação do imóvel, cobrem entre 70% e 60%.
O esforço para comprar uma casa está a aumentar
Hoje em dia, aceder a uma habitação em Espanha requer muito mais esforço do que há várias décadas. Um esforço que disparou especialmente nos últimos anos, a tal ponto que os espanhóis dedicam o salário integral de 6,7 anos (81 meses) ao pagamento da hipoteca, segundo o estudo “Relação entre salários e a compra de habitação em 2023”, realizado pelo Fotocasa e InfoJobs. As Ilhas Baleares são a região onde a maior parte do salário bruto é dedicada ao pagamento de uma propriedade (12 anos). Os residentes em Ciudad Real, por outro lado, dedicam 2,8 anos.