O poder dos juros compostos sobre seus investimentos
Poucas coisas no mundo dos investimentos têm uma reputação tão positiva quanto o juro composto. Há quem o refira como a oitava maravilha do mundo, uma força poderosa capaz de transformar modestos investimentos em montanhas financeiras ao longo do tempo. Mas qual é o poder do juro composto? Neste artigo, exploraremos o conceito de juro composto, seu impacto nos investimentos e na poupança.
Juros compostos: o que é e como funciona?
O juro composto é o processo pelo qual os juros gerados são somados ao capital inicial, gerando assim mais juros em cada período sucessivo. Ao contrário do juro simples, que é calculado apenas sobre o capital original, o juro composto atua sobre o capital total, gerando um crescimento exponencial ao longo do tempo.
A beleza de todo o processo é que o investidor/poupador não precisa fazer nada para alcançar esse resultado: o artífice é o tempo ou, em outras palavras, o longo prazo. Imagine, como conta J. L. Collins em seu livro “The Simple Path to Wealth”, que estamos em 1975. Você tem 10.000 euros poupados e decide investi-los de uma vez em um fundo que replica o S&P 500 – o primeiro foi criado em dezembro daquele ano. Bem, depois de 40 anos, esses 10.000 euros se transformariam em quase 900.000 euros. Apesar das crises e turbulências. Como é possível?
Ao longo dos 40 anos, de 1975 a 2015, o S&P 500 cresceu a uma taxa média anual de 11,9%. Se você tivesse mantido esses 10.000 euros e reinvestido os dividendos, o efeito desse 11,9% teria multiplicado o capital inicial ano após ano, transformando-o em uma pequena fortuna. Mas há mais. Se, em vez de investir 10.000 euros, você investisse 2.400 euros por ano (200 euros por mês), em 2015 você teria nada menos que 1,5 milhão de euros. Esta é a magia do juro composto associada ao poder do dollar-cost averaging.
A regra do 72
A fórmula para calcular o efeito do juro composto ao longo do tempo não é muito complicada, mas há um atalho que permite ter uma ideia rápida. É a regra do 72, que vimos neste artigo sobre planejamento de investimentos.
Se dividirmos o número 72 pela taxa de retorno esperada, descobriremos quantos anos serão necessários – em anos – para que nosso capital inicial dobre. Por exemplo, se você tem 10.000 euros investidos com uma taxa de retorno de 3% ao ano, levará nada menos que 24 anos para que cresçam para 20.000 euros (72 / 3 = 24).
Os juros compostos e os custos
O criador da Vanguard e dos fundos indexados, John Bogle, lembra outra regra básica de investimento: retorno de mercado menos custo igual a retorno do investidor. Isso significa que o juro composto também se aplica aos custos ou comissões dos produtos de investimento. Em um ano específico, os custos podem parecer pequenos, mas, como veremos com outro exemplo, ao longo dos anos podem ser devastadores.
Bogle explica isso em seu livro “The Little Book of Common Sense Investing”. Vamos supor que o mercado gere um retorno médio de 8% ao ano por meio século – começar cedo é outra regra básica de investimento… Suponha agora que o custo médio de um fundo de investimento seja de 2,5% ao ano. Para começar, isso reduz a rentabilidade média do fundo de 8% para 5,5%.
Ao longo de meio século, 10.000 euros investidos no fundo médio (5,5% de retorno anual) resultam em um resultado nada desprezível: 145.400 euros. À primeira vista, parece um resultado notável. No entanto, se o retorno anual fosse de 8%, o resultado após 50 anos de investimento seria este: 469.000 euros. No primeiro ano, a diferença entre um e outro teria sido de apenas cerca de 2%. No entanto, no final do período, os custos teriam absorvido quase 70% do retorno potencial…
Como aproveitar os juros compostos
Se deseja aproveitar o juro composto em seus investimentos, basta ser consistente… ou paciente. As recomendações são simples.
- Invista cedo e regularmente: Cada ano conta, e começar cedo maximiza o tempo para que o juro composto faça sua mágica.
- Reinvista os rendimentos: Não retire seus ganhos; em vez disso, reinvesta-os para potencializar ainda mais seu crescimento.
- Diversifique sua carteira: A diversificação reduz os riscos e melhora o desempenho geral.
A boa notícia é que você pode aplicar essas recomendações também ao investir em crowdfunding imobiliário, que oferece retornos anuais ainda mais elevados. Com a Urbanitae, você pode investir regularmente em projetos, a partir de 500 euros e sem custos ou comissões. Ao reinvestir os rendimentos gerados por seus investimentos em novos projetos, você cria uma camada adicional de juro composto. Esta abordagem a longo prazo pode multiplicar significativamente seus ganhos. Além disso, você pode diversificar seus investimentos em diferentes tipos de projetos e localizações para reduzir os riscos e maximizar o potencial do juro composto.