Empréstimo em relação ao valor (LTV)
O que eles são?
O loan-to-value (LTV) é a relação entre o valor do empréstimo solicitado para a compra de um imóvel e o valor de avaliação desse imóvel. Este indicador é usado para medir o nível de alavancagem e o risco associado ao financiamento. Um LTV alto indica que o empréstimo cobre mais do valor da propriedade, o que representa um risco maior para o credor. Por outro lado, um LTV baixo implica uma maior contribuição de fundos próprios por parte do comprador, o que reduz esse risco.
O LTV é um parâmetro fundamental tanto para as instituições financeiras quanto para os compradores, pois influencia diretamente as condições do empréstimo, como taxa de juros ou requisitos de contribuição inicial. Quanto maior o LTV, maior a taxa de juros aplicada, pois o banco assume um nível mais alto de exposição.
Aspectos-chave a considerar
O cálculo do LTV é feito dividindo o valor do empréstimo pelo valor avaliado do imóvel, e expressando o resultado em percentagem. Por exemplo, se você solicitar um empréstimo de € 80.000 para um imóvel avaliado em € 100.000, o LTV seria de 80%.
Um LTV alto pode indicar que o mutuário está assumindo um encargo financeiro significativo em relação ao valor da propriedade, o que pode levar a problemas em caso de desaceleração do mercado ou dificuldades econômicas. Como resultado, os credores geralmente valorizam positivamente um LTV baixo, pois oferece maior segurança e reduz o risco de inadimplência.