{"id":64237,"date":"2025-05-30T10:11:00","date_gmt":"2025-05-30T08:11:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=64237"},"modified":"2025-05-30T11:51:30","modified_gmt":"2025-05-30T09:51:30","slug":"o-que-sao-os-projetos-com-tir-preferencial-na-urbanitae","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2025\/05\/30\/o-que-sao-os-projetos-com-tir-preferencial-na-urbanitae\/","title":{"rendered":"O que s\u00e3o os projetos com TIR preferencial na Urbanitae?"},"content":{"rendered":"\t\t
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Na Urbanitae, uma das nossas prioridades \u00e9 tornar o investimento imobili\u00e1rio mais acess\u00edvel e compreens\u00edvel \u2013 mesmo quando se trata de f\u00f3rmulas que, \u00e0 primeira vista, podem parecer complexas. \u00c9 o caso dos projetos de mais-valias<\/a> com TIR preferencial<\/strong>, uma estrutura que tem vindo a ganhar popularidade entre os nossos investidores e que combina o melhor de dois mundos: a relativa seguran\u00e7a da d\u00edvida e o potencial de rentabilidade do equity<\/strong>. Mas como funciona exatamente?<\/p>\n

<\/p>\n

Equity e d\u00edvida<\/h2>\n

<\/p>\n

Tradicionalmente, na Urbanitae trabalhamos com dois grandes tipos de projetos: d\u00edvida e equity<\/a>. Os projetos de d\u00edvida baseiam-se num contrato de empr\u00e9stimo com rentabilidade fixa. Os de equity, por sua vez, consistem na entrada do investidor como s\u00f3cio no capital social de uma sociedade promotora, o que implica assumir mais risco em troca de maior rentabilidade potencial.<\/p>\n

<\/p>\n

O equity representa, portanto, o capital que os investidores colocam num projeto: os s\u00f3cios arriscam-se, por assim dizer, no sucesso do projeto. Se o projeto correr bem, ganham dinheiro; se correr mal, ganham menos ou at\u00e9 podem perder o capital investido. Este risco acrescido implica maior rentabilidade, caso tudo corra conforme o previsto.<\/strong> Quando o investidor entra com d\u00edvida, n\u00e3o \u00e9 propriet\u00e1rio do projeto, mas empresta dinheiro aos donos do mesmo para que o possam desenvolver.<\/p>\n

<\/p>\n

Apesar de a distin\u00e7\u00e3o ser clara, d\u00edvida e equity n\u00e3o s\u00e3o mundos separados. Pensemos, por exemplo, na compra de uma casa. Normalmente, o comprador investe algum dinheiro pr\u00f3prio, embora n\u00e3o o valor total do im\u00f3vel. Esse montante \u00e9 o equity. Depois, entra o banco com o empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio. \u00c9 a soma de equity e d\u00edvida (passivo) que permite ao propriet\u00e1rio comprar a sua casa (ativo).<\/strong><\/p>\n

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TIR preferencial: uma estrutura h\u00edbrida<\/h2>\n

<\/p>\n

Num investimento em d\u00edvida, o indicador-chave \u00e9 a taxa de juro: com esse valor e o prazo, sabemos exatamente quanto vamos ganhar com o projeto. Nos projetos de equity, a m\u00e9trica fundamental \u00e9 a TIR<\/a> \u2013 taxa interna de rentabilidade<\/strong>, que pode ser definida, de forma simplificada, como a rentabilidade total do projeto dividida pela dura\u00e7\u00e3o do investimento.<\/p>\n

<\/p>\n

A TIR preferencial \u00e9 uma evolu\u00e7\u00e3o do equity. Trata-se de uma alian\u00e7a entre a Urbanitae e o promotor em que os investidores t\u00eam prioridade no reembolso do seu investimento e na obten\u00e7\u00e3o de uma rentabilidade m\u00ednima garantida<\/strong> na distribui\u00e7\u00e3o dos lucros. S\u00f3 depois de atingido esse patamar \u2013 por exemplo, 12% ou 14% anualizados \u2013 \u00e9 que o promotor come\u00e7a a receber lucros do seu investimento.<\/p>\n

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Como explica Sergio Arana, diretor de Real Estate da Urbanitae, \u201c\u00e9 o melhor dos dois mundos: oferece a prote\u00e7\u00e3o descendente da d\u00edvida e o potencial de rentabilidade adicional do equity\u201d.<\/p>\n

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Vantagens da TIR preferencial<\/h2>\n

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Este modelo apresenta duas vantagens principais:<\/p>\n

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Prioridade no pagamento:<\/strong> os investidores recuperam primeiro o capital investido e atingem a rentabilidade preferencial antes<\/strong> de o promotor receber qualquer euro de lucro.<\/p>\n

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Rentabilidade m\u00ednima prevista:<\/strong> a TIR preferencial estabelece um patamar m\u00ednimo, que geralmente se situa entre os 12% e os 15% ao ano. Embora, como em qualquer projeto de equity, n\u00e3o esteja contratualmente garantido, a estrutura conta com uma almofada financeira suficiente \u2013 o capital investido pelo promotor \u2013 para que o investidor da Urbanitae possa alcan\u00e7\u00e1-la mesmo em caso de desvios nos custos ou nos prazos.<\/p>\n

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Isto torna-a uma op\u00e7\u00e3o bastante atrativa para investidores que procuram maximizar a rentabilidade com mais prote\u00e7\u00e3o do que num equity tradicional. Exceto num cen\u00e1rio extremamente adverso, o investidor obter\u00e1 uma rentabilidade anual m\u00ednima superior \u00e0 de um projeto de d\u00edvida e, al\u00e9m disso, o retorno final pode ser ainda maior.<\/p>\n

<\/p>\n

Neste webinar<\/a>, Sergio Arana e David P\u00e9rez, diretor de Rela\u00e7\u00e3o com o Investidor da Urbanitae, explicam em detalhe como funciona a TIR preferencial.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t

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Como \u00e9 estruturada?<\/h2>\n

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A chave est\u00e1 no pacto entre s\u00f3cios da Urbanitae com o promotor, no qual se estipula que o retorno dos investidores ter\u00e1 prioridade. Esta cl\u00e1usula, juntamente com a contribui\u00e7\u00e3o de capital do promotor \u2013 normalmente entre 20% e 25% do total \u2013 funciona como uma garantia dessa rentabilidade preferencial.<\/strong><\/p>\n

<\/p>\n

Al\u00e9m disso, a Urbanitae n\u00e3o aprova projetos com uma TIR alvo inferior a 15%, o que acrescenta uma camada adicional de exig\u00eancia na sele\u00e7\u00e3o de oportunidades.<\/p>\n

<\/p>\n

Neste caso, o investidor n\u00e3o s\u00f3 obt\u00e9m a rentabilidade preferencial como tamb\u00e9m pode participar numa distribui\u00e7\u00e3o adicional de lucros<\/strong>, conforme o acordado. Assim, a rentabilidade final pode superar esse patamar m\u00ednimo, como acontece nos modelos tradicionais de equity.<\/p>\n

<\/p>\n

E se as coisas correrem mal?<\/h2>\n

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Num cen\u00e1rio extremo \u2013 uma \u201ccat\u00e1strofe\u201d, como referido no webinar \u2013 o investidor pode n\u00e3o atingir a rentabilidade prevista. No entanto, a experi\u00eancia acumulada da Urbanitae e a estrutura jur\u00eddica do acordo permitem mitigar ao m\u00e1ximo esse risco. Cada projeto \u00e9 sujeito a um rigoroso processo de an\u00e1lise pelo comit\u00e9 de investimentos<\/a>, com auditorias legais, t\u00e9cnicas e comerciais independentes antes de ser lan\u00e7ado para financiamento.<\/p>\n

<\/p>\n

Que projetos t\u00eam TIR preferencial?<\/h2>\n

<\/p>\n

Cada projeto com TIR preferencial est\u00e1 claramente identificado na sua ficha na plataforma da Urbanitae. A\u00ed \u00e9 poss\u00edvel consultar o modelo de distribui\u00e7\u00e3o, o pacto de s\u00f3cios e os cen\u00e1rios econ\u00f3micos previstos, que permitem calcular a rentabilidade total estimada. Tal como estabelece a CNMV, a Urbanitae n\u00e3o publica valores expl\u00edcitos neste tipo de projetos.<\/p>\n

<\/p>\n

Os projetos de mais-valias com TIR preferencial s\u00e3o uma f\u00f3rmula inovadora no crowdfunding imobili\u00e1rio, pensada para oferecer aos investidores mais prote\u00e7\u00e3o e, ao mesmo tempo, mais rentabilidade. \u201c\u00c9 uma forma de alinhar ao m\u00e1ximo os interesses do promotor e do investidor\u201d, afirmava David P\u00e9rez.<\/strong> E, a julgar pela excelente rece\u00e7\u00e3o desta modalidade na plataforma, parece que cada vez mais investidores valorizam esta combina\u00e7\u00e3o de prud\u00eancia e ambi\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

<\/p>\n

Queres saber mais sobre este tipo de projetos? V\u00ea o webinar completo<\/a> e consulta os projetos<\/a> ativos na nossa plataforma.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

A TIR preferencial estabelece uma rentabilidade anual m\u00ednima para o investidor da Urbanitae gra\u00e7as ao equity aportado pelo promotor. Mas a TIR final pode ser superior.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":64185,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1059,929],"tags":[1985,1983,1001,1014],"class_list":["post-64237","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-equity-pt","category-projetos","tag-crowdfunding-immobiliare-pt-pt","tag-inversion-inmobiliaria-pt-pt","tag-rentabilidade","tag-urbanitae-pt"],"yoast_head":"\nO que s\u00e3o os projetos com TIR preferencial na Urbanitae? - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"A TIR preferencial re\u00fane o melhor dos projetos de equity e de d\u00edvida. Queres saber como funciona? 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