{"id":60998,"date":"2025-04-27T08:45:00","date_gmt":"2025-04-27T06:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=60998"},"modified":"2026-04-01T13:15:41","modified_gmt":"2026-04-01T11:15:41","slug":"os-melhores-investimentos-de-baixo-risco-em-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2025\/04\/27\/os-melhores-investimentos-de-baixo-risco-em-2025\/","title":{"rendered":"Os melhores investimentos de baixo risco em 2025"},"content":{"rendered":"\n

No atual panorama financeiro, caracterizado por uma elevada incerteza e constantes flutua\u00e7\u00f5es nos mercados, muitos investidores enfrentam o desafio de encontrar op\u00e7\u00f5es que lhes permitam proteger o seu capital atrav\u00e9s de investimentos com risco baixo<\/strong>. A recente redu\u00e7\u00e3o das taxas de juro por parte do Ban<\/a>c<\/a>o Central Europeu para 2,5%<\/a> diminuiu o atrativo das alternativas tradicionais, levando os investidores conservadores a explorar novas estrat\u00e9gias.<\/p>\n\n\n\n

Embora n\u00e3o existam investimentos com risco zero, dentro do leque de possibilidades h\u00e1 alguns que apresentam um n\u00edvel de risco significativamente inferior a outros. Neste contexto, \u00e9 fundamental identificar e compreender as op\u00e7\u00f5es de investimento de baixo risco dispon\u00edveis<\/strong>, que v\u00e3o desde produtos tradicionais como a renda fixa<\/a> e os dep\u00f3sitos banc\u00e1rios at\u00e9 alternativas mais inovadoras como o crowdfunding imobili\u00e1rio<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

\u201cVivemos num ambiente de grande incerteza, pelo que \u00e9 essencial conhecer bem tr\u00eas conceitos-chave: liquidez, risco e rentabilidade. Estes tr\u00eas elementos est\u00e3o sempre interligados, e ser\u00e1 o perfil de cada investidor que nos ajudar\u00e1 a decidir quais os produtos mais adequados em cada caso\u201d, afirma Jos\u00e9 Antonio P\u00e9rez Muriel, delegado territorial do Comit\u00e9 de Servi\u00e7os da EFPA Espanha.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Dep\u00f3sitos banc\u00e1rios: uma alternativa de poupan\u00e7a com prote\u00e7\u00e3o<\/h2>\n\n\n\n

Embora os dep\u00f3sitos banc\u00e1rios n\u00e3o sejam propriamente considerados produtos de investimento, mas sim de poupan\u00e7a, continuam a ser uma op\u00e7\u00e3o interessante para quem procura seguran\u00e7a e estabilidade, pois permitem que o dinheiro esteja coberto pelo Fundo de Garantia de Dep\u00f3sitos<\/a>, o que significa que, se o banco tiver problemas de liquidez, as poupan\u00e7as estar\u00e3o asseguradas at\u00e9 100.000 euros por entidade.<\/p>\n\n\n\n

Em 2025, as taxas de juro dos dep\u00f3sitos a prazo diminu\u00edram, mas continuam a oferecer rendimentos moderados, especialmente nos dep\u00f3sitos de curto prazo (de 3 a 6 meses)<\/strong>. No entanto, \u00e9 importante ter em conta que estes produtos tendem a oferecer uma rentabilidade inferior em compara\u00e7\u00e3o com outras op\u00e7\u00f5es, como os fundos de investimento.<\/p>\n\n\n\n

Op\u00e7\u00f5es de investimento: da renda fixa \u00e0 vari\u00e1vel<\/h2>\n\n\n\n

Ao decidir investir, \u00e9 importante compreender as diferentes op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis. Em geral, os investimentos dividem-se em dois grandes grupos: renda fixa e renda vari\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

A renda fixa \u00e9 uma op\u00e7\u00e3o mais segura, j\u00e1 que consiste em investir em produtos que oferecem pagamentos de juros regulares e devolvem o capital investido no final de um prazo determinado<\/strong>, enquanto que a renda vari\u00e1vel<\/a> depende da situa\u00e7\u00e3o dos mercados. Neste \u00faltimo caso, a rentabilidade n\u00e3o est\u00e1 garantida, pois o valor do investimento pode subir ou descer consoante o comportamento dos ativos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cSempre gosto de lembrar que fazer recomenda\u00e7\u00f5es gerais \u00e9 pouco \u00fatil. Para determinar uma estrat\u00e9gia de investimento adequada, \u00e9 necess\u00e1rio considerar fatores-chave como o perfil de risco do investidor, o horizonte temporal do investimento e a sua capacidade econ\u00f3mica\u201d, salienta o delegado da EFPA Espanha. \u201cUma vez que o cliente esteja corretamente perfilado, o conhecimento que o assessor tiver sobre ele permitir\u00e1 encontrar juntos a melhor solu\u00e7\u00e3o financeira\u201d.<\/p>\n\n\n\n

Fundos monet\u00e1rios<\/h3>\n\n\n\n

Os fundos monet\u00e1rios<\/a> s\u00e3o uma excelente op\u00e7\u00e3o de renda fixa para investidores que procuram um pouco mais de rentabilidade<\/strong>, mas sem assumir riscos excessivos. Estes fundos investem em produtos de d\u00edvida de curto prazo, como obriga\u00e7\u00f5es do governo ou papel comercial de empresas muito est\u00e1veis, o que lhes confere uma rentabilidade moderada e um risco relativamente baixo.<\/p>\n\n\n\n

Em 2025, os fundos monet\u00e1rios continuam a ser uma alternativa relativamente interessante devido \u00e0 sua elevada liquidez e seguran\u00e7a, apesar de os rendimentos terem diminu\u00eddo ligeiramente com os cortes nas taxas de juro.<\/p>\n\n\n\n

D\u00edvida p\u00fablica<\/h3>\n\n\n\n

Outra op\u00e7\u00e3o interessante \u00e9 a d\u00edvida p\u00fablica, j\u00e1 que se apresenta como uma alternativa segura para investidores que procuram estabilidade. As obriga\u00e7\u00f5es soberanas de pa\u00edses<\/strong> com uma elevada classifica\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, como Espanha ou Alemanha, continuam a ser um investimento muito seguro, embora seja de notar que a sua rentabilidade n\u00e3o \u00e9 muito elevada: atualmente, a obriga\u00e7\u00e3o espanhola a 2 anos oferece uma rentabilidade de 2,4%<\/a>, enquanto a 3 anos est\u00e1 nos 2,54%<\/p>\n\n\n\n

Pode te interessar: Vale a pena investir em d\u00edvida p\u00fablica?<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Fundos de renda fixa<\/h3>\n\n\n\n

Por sua vez, os fundos de renda fixa tendem a investir em obriga\u00e7\u00f5es com prazos de vencimento mais longos do que os fundos monet\u00e1rios, o que pode proporcionar uma rentabilidade superior, embora com menor liquidez<\/strong>. Segundo dados da Inverco<\/a>, no final de 2024, os fundos de renda fixa obtiveram uma rentabilidade m\u00e9dia anual de 3,54%, o que demonstra que, mesmo num contexto econ\u00f3mico complexo, estes fundos registaram rentabilidades atrativas, consolidando-se como uma op\u00e7\u00e3o s\u00f3lida para investidores que procuram estabilidade e rentabilidade moderada, evitando o risco da renda vari\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Fundos garantidos<\/h3>\n\n\n\n

Os fundos garantidos s\u00e3o outra op\u00e7\u00e3o muito popular entre os investidores conservadores<\/strong>, especialmente entre aqueles que procuram a seguran\u00e7a de n\u00e3o perder o capital investido. Estes fundos, como o nome indica, garantem que o capital investido ser\u00e1 recuperado<\/a>, independentemente do desempenho dos mercados. Em troca dessa seguran\u00e7a, a rentabilidade tende a ser mais baixa, mas sempre positiva.<\/p>\n\n\n\n

Fundos mistos<\/h3>\n\n\n\n

Embora num contexto de baixo risco seja comum focar-se em instrumentos como a renda fixa, a renda vari\u00e1vel tamb\u00e9m pode fazer parte de uma estrat\u00e9gia diversificada, sobretudo quando se procura uma rentabilidade superior a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

Para mitigar esse risco, uma op\u00e7\u00e3o a considerar \u00e9 investir em fundos mistos, que combinam renda vari\u00e1vel com ativos mais seguros como a renda fixa<\/strong>, criando assim um equil\u00edbrio que pode oferecer rentabilidades atrativas sem assumir um risco excessivo.<\/p>\n\n\n\n

Em 2025, os fundos mistos est\u00e3o a registar rentabilidades pr\u00f3ximas dos 9%<\/a>, superando os fundos de renda fixa sem a volatilidade da renda vari\u00e1vel pura. Al\u00e9m disso, este tipo de fundos \u00e9 gerido ativamente, o que permite aos gestores ajustar as posi\u00e7\u00f5es conforme as condi\u00e7\u00f5es de mercado para otimizar a rela\u00e7\u00e3o entre risco e retorno.<\/p>\n\n\n\n

\u201cA diversifica\u00e7\u00e3o continua a ser o melhor aliado para mitigar riscos. Mesmo com recursos limitados, \u00e9 poss\u00edvel construir uma carteira equilibrada que combine renda fixa e vari\u00e1vel. Os fundos de investimento permitem o acesso a mercados e ativos diversificados a partir de pequenas quantias\u201d, afirma P\u00e9rez Muriel. \u201cE muitos permitem contribui\u00e7\u00f5es peri\u00f3dicas, o que ajuda a suavizar a volatilidade atrav\u00e9s do conhecido custo m\u00e9dio ponderado.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Crowdfunding imobili\u00e1rio: investimento coletivo em bens imobili\u00e1rios<\/h2>\n\n\n\n

O crowdfunding imobili\u00e1rio<\/a> tem vindo a ganhar espa\u00e7o como uma op\u00e7\u00e3o inovadora e acess\u00edvel<\/strong> para investidores que pretendem diversificar a sua carteira sem necessidade de grandes capitais e com baixo risco. Esta forma de investimento permite participar em projetos imobili\u00e1rios criteriosamente selecionados, reduzindo riscos e oferecendo rendimentos atrativos.<\/p>\n\n\n\n

Um claro exemplo desta tend\u00eancia \u00e9 a Urbanitae, plataforma l\u00edder em Espanha que revolucionou a forma de investir em im\u00f3veis. Em 2024, a Urbanitae captou 213 milh\u00f5es de euros em financiamento coletivo<\/a>, mais 60% do que no ano anterior, totalizando 480 milh\u00f5es de euros desde o seu lan\u00e7amento em 2019. Com mais de 28.000 investidores e 191 projetos financiados, a plataforma alcan\u00e7ou uma rentabilidade m\u00e9dia superior a 13% e conseguiu concluir com sucesso todos os seus projetos.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO pequeno investidor de hoje, cada vez mais informado e formado, procura alternativas \u00e0 poupan\u00e7a tradicional e come\u00e7a a abrir-se a produtos que anteriormente desconhecia ou rejeitava. Ainda assim, \u00e9 fundamental manter sempre uma parte do patrim\u00f3nio em produtos l\u00edquidos e evitar investir em algo que n\u00e3o se compreenda totalmente\u201d, conclui Jos\u00e9 Antonio P\u00e9rez Muriel. \u201cA educa\u00e7\u00e3o financeira e o acompanhamento profissional s\u00e3o essenciais, especialmente nos primeiros passos.\u201d<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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