{"id":58381,"date":"2025-03-26T09:00:00","date_gmt":"2025-03-26T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=58381"},"modified":"2025-03-26T10:59:22","modified_gmt":"2025-03-26T09:59:22","slug":"seniorexpert-como-fazer-com-que-a-habitacao-financie-a-sua-reforma","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2025\/03\/26\/seniorexpert-como-fazer-com-que-a-habitacao-financie-a-sua-reforma\/","title":{"rendered":"SeniorExpert: como fazer com que a habita\u00e7\u00e3o financie a sua reforma"},"content":{"rendered":"\n

A pir\u00e2mide populacional est\u00e1 a inverter-se. A baixa natalidade estreita a base enquanto o v\u00e9rtice, onde se encontram os maiores de 65 anos, se alarga. Tamb\u00e9m aumenta a dura\u00e7\u00e3o da fase da reforma e a preocupa\u00e7\u00e3o em manter o bem-estar financeiro nesse per\u00edodo. A habita\u00e7\u00e3o, onde muitos espanh\u00f3is t\u00eam as suas poupan\u00e7as imobilizadas, permite obter liquidez sem necessidade de renunciar \u00e0 propriedade ou ao uso, atrav\u00e9s de solu\u00e7\u00f5es como a hipoteca inversa, a propriedade nua, a renda vital\u00edcia imobili\u00e1ria\u2026 Falamos sobre tudo isso nesta entrevista com Lupina Iturriaga, cofundadora e CEO da fintech SeniorExpert, consultora financeira independente especializada em solu\u00e7\u00f5es para a reforma.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A seguran\u00e7a financeira antes e durante a reforma \u00e9 uma verdadeira<\/a> preocupa\u00e7\u00e3o para um n\u00famero crescente de cidad\u00e3os, e esse \u00e9 o ponto de partida da SeniorExpert.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A SeniorExpert \u00e9 uma consultora financeira independente especializada em solu\u00e7\u00f5es para a reforma. Acompanhamos os nossos clientes na tomada de decis\u00f5es estrat\u00e9gicas sobre investimento, poupan\u00e7a e gest\u00e3o financeira em geral, fazemos recomenda\u00e7\u00f5es personalizadas com base na fase da vida em que se encontram e damos apoio at\u00e9 \u00e0 sua implementa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, trabalhamos em duas frentes. Por um lado, fornecendo consultoria financeira a qualquer pessoa, independentemente do seu patrim\u00f3nio. Por outro, ajudando pessoas com mais de 64 anos a obter liquidez com base no valor da sua casa, sem terem de abdicar de viver nela.<\/p>\n\n\n\n

A nossa independ\u00eancia \u00e9 a chave diferenciadora em rela\u00e7\u00e3o a outras empresas que oferecem servi\u00e7os semelhantes. N\u00e3o “vendemos” produtos pr\u00e9-definidos, mas analisamos as particularidades de cada pessoa para lhes oferecer apenas aquilo que mais lhes conv\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n

Sabemos que as nossas recomenda\u00e7\u00f5es e o acompanhamento ao cliente em todo o processo podem melhorar a qualidade de vida na reforma. N\u00e3o importa se tem 45, 55 anos ou se j\u00e1 est\u00e1 reformado. O apoio de um consultor independente \u00e9 essencial para confirmar se est\u00e1 a organizar-se corretamente ou para identificar \u00e1reas de melhoria. Passamos muito tempo a trabalhar, porque n\u00e3o dedicar algum tempo para que o nosso dinheiro renda mais?<\/p>\n\n\n\n

Estima-se que 14 milh\u00f5es de pessoas em Espanha ter\u00e3o mais de 65 anos em 2040. A SeniorExpert foca-se em solu\u00e7\u00f5es habitacionais para que os reformados possam manter o estilo de vida que desejam. Qual \u00e9 a proposta?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Setenta por cento das pessoas j\u00e1 reformadas dependem exclusivamente dos rendimentos da pens\u00e3o, e 65% recebem menos de 1.300 euros por m\u00eas. A transi\u00e7\u00e3o da atividade profissional para a reforma implica algumas mudan\u00e7as, e uma delas \u00e9 a perda de poder de compra. No entanto, nesta nova fase, muitas despesas permanecem, seja porque se quer aproveitar o tempo extra de lazer, ajudar a fam\u00edlia ou porque se necessita de apoio em idades mais avan\u00e7adas.<\/p>\n\n\n\n

Um dos servi\u00e7os que a SeniorExpert oferece \u00e9 um servi\u00e7o de consultoria sobre solu\u00e7\u00f5es que permitem transformar o valor de uma habita\u00e7\u00e3o em liquidez, com a particularidade de que o propriet\u00e1rio n\u00e3o precisa de abdicar da propriedade e pode at\u00e9 continuar a residir nela. Entre as alternativas que permitem obter esses rendimentos adicionais, encontramos a hipoteca inversa, a propriedade nua, a habita\u00e7\u00e3o inversa, a renda vital\u00edcia imobili\u00e1ria, a venda com aluguer garantido\u2026 Cada uma destas op\u00e7\u00f5es responde a diferentes crit\u00e9rios. O nosso objetivo \u00e9 maximizar a poupan\u00e7a imobilizada na habita\u00e7\u00e3o e transform\u00e1-la em dinheiro.<\/p>\n\n\n\n

Quando algu\u00e9m procura a SeniorExpert em busca deste tipo de solu\u00e7\u00f5es, realizamos primeiro um estudo comparativo de todas as op\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis. Depois, explicamos as implica\u00e7\u00f5es de cada alternativa para o propriet\u00e1rio e os seus familiares, tanto a curto como a longo prazo. H\u00e1 muitas entidades no mercado e um mesmo produto pode ter caracter\u00edsticas muito diferentes de uma para outra. Por isso, \u00e9 essencial estudar as necessidades e a situa\u00e7\u00e3o patrimonial de cada pessoa. Os especialistas da SeniorExpert<\/a> acompanham todas as fases, desde a an\u00e1lise, passando pela gest\u00e3o da documenta\u00e7\u00e3o, at\u00e9 \u00e0 assinatura no not\u00e1rio. O nosso compromisso \u00e9 facilitar o processo e garantir que tudo seja feito com total transpar\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

De uma perspetiva especializada, qual destas solu\u00e7\u00f5es \u00e9 mais interessante para obter liquidez?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

N\u00e3o existe uma solu\u00e7\u00e3o \u00fanica para todos. A escolha de uma op\u00e7\u00e3o ou outra deve ter em conta as prioridades, expectativas e circunst\u00e2ncias de cada pessoa. Por exemplo, a hipoteca inversa<\/a> funciona ao contr\u00e1rio da hipoteca tradicional: o banco antecipa ao propriet\u00e1rio o valor da casa \u2014 pode ser um pagamento \u00fanico, mas normalmente \u00e9 recebido em presta\u00e7\u00f5es mensais \u2014 e o montante do empr\u00e9stimo aumenta ao longo do tempo at\u00e9 ao falecimento do hipotecado.<\/p>\n\n\n\n

Na venda da propriedade nua<\/a>, o propriet\u00e1rio vende a titularidade, mas mant\u00e9m o direito de habita\u00e7\u00e3o vital\u00edcio. No modelo de habita\u00e7\u00e3o inversa, tamb\u00e9m h\u00e1 uma transfer\u00eancia de propriedade, e simultaneamente o propriet\u00e1rio torna-se inquilino vital\u00edcio.<\/p>\n\n\n\n

Com as rendas vital\u00edcias imobili\u00e1rias, o propriet\u00e1rio tamb\u00e9m cede a propriedade nua, mas mant\u00e9m o direito de uso e, al\u00e9m disso, recebe rendimentos peri\u00f3dicos at\u00e9 ao falecimento, momento em que o comprador toma posse do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

A escolha entre uma alternativa ou outra depende, entre outros fatores, da situa\u00e7\u00e3o econ\u00f3mica e familiar, da esperan\u00e7a de vida e das prefer\u00eancias sobre a habita\u00e7\u00e3o. Em todos os casos, a liquidez dispon\u00edvel varia em fun\u00e7\u00e3o da idade do propriet\u00e1rio e do valor do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

A vantagem de contar com a ajuda da SeniorExpert reside no acompanhamento do cliente em todas as fases do processo, garantindo um aconselhamento real e transparente para que cada pessoa compreenda as consequ\u00eancias de cada op\u00e7\u00e3o, tanto no presente como no futuro.<\/p>\n\n\n\n

Que tipo de clientes procura a SeniorExpert para este tipo de servi\u00e7os?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Na \u00e1rea de planeamento financeiro, temos clientes de todas as idades, geralmente a partir dos 45 anos. Alguns procuram-nos devido a um evento excecional, como um despedimento ou um div\u00f3rcio; outros porque percebem a import\u00e2ncia de planear para o futuro ou porque se aproximam da reforma e t\u00eam d\u00favidas sobre se est\u00e3o a organizar-se bem.<\/p>\n\n\n\n

\n

No que diz respeito \u00e0s solu\u00e7\u00f5es habitacionais, s\u00e3o principalmente os reformados, os seus filhos ou outros familiares que nos contactam para explorar como podem utilizar a habita\u00e7\u00e3o para obter rendimentos extra e complementar a pens\u00e3o, garantindo maior seguran\u00e7a financeira.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Devemos ter em conta que 80% da popula\u00e7\u00e3o nessa faixa et\u00e1ria tem a sua poupan\u00e7a imobilizada num im\u00f3vel, mas prefere n\u00e3o abdicar dele nem mudar a sua rotina. Os nossos clientes chegam at\u00e9 n\u00f3s ap\u00f3s consultar o seu c\u00edrculo pr\u00f3ximo, mas procuram aconselhamento profissional, independente e de confian\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

O processo come\u00e7a com um estudo comparativo gratuito, onde analisamos as op\u00e7\u00f5es de liquidez habitacional dispon\u00edveis no mercado. A partir daqui, realizamos uma consultoria imparcial, explicando as vantagens e desvantagens de cada modelo. O cliente pode assim tomar uma decis\u00e3o informada e mais segura. Depois de escolher a melhor op\u00e7\u00e3o, a SeniorExpert acompanha todo o processo, desde a documenta\u00e7\u00e3o at\u00e9 \u00e0 assinatura no not\u00e1rio e o registo.<\/p>\n\n\n\n

Os nossos honor\u00e1rios dependem do sucesso da opera\u00e7\u00e3o, sendo pagos apenas se o processo for conclu\u00eddo com \u00eaxito.<\/p>\n\n\n\n

Como prev\u00ea a SeniorExpert a evolu\u00e7\u00e3o das solu\u00e7\u00f5es financeiras associadas \u00e0 habita\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A pir\u00e2mide demogr\u00e1fica em Espanha tende a inverter-se, com um n\u00famero cada vez maior de pessoas com mais de 65 anos. Al\u00e9m disso, a esperan\u00e7a de vida continua a aumentar, o que significa que precisamos de alternativas para complementar o atual sistema de pens\u00f5es, que j\u00e1 se encontra sob press\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Aqueles que hoje t\u00eam entre 45 e 60 anos poder\u00e3o precisar de financiar entre 25 e 40 anos ap\u00f3s a reforma. Existe uma possibilidade real de que o modelo atual se torne insustent\u00e1vel, e cada vez mais pessoas est\u00e3o preocupadas com a sua seguran\u00e7a financeira na reforma.<\/p>\n\n\n\n

A SeniorExpert posiciona-se como uma solu\u00e7\u00e3o para essas preocupa\u00e7\u00f5es, oferecendo consultoria independente para ajudar os clientes a tomarem as melhores decis\u00f5es e garantirem um futuro mais seguro e est\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

E com aqueles que querem ser mais previsores e n\u00e3o esperar at\u00e9 \u00e0 reforma, como trabalha a SeniorExpert?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Desejam otimizar as suas poupan\u00e7as e investimentos ou maximizar o seu patrim\u00f3nio global, com vista a ter uma reforma tranquila e um legado financeiro bem gerido. Saber o que podem ou n\u00e3o permitir-se traz muita tranquilidade.<\/p>\n\n\n\n

Ao longo da nossa vida, tomamos muitas decis\u00f5es financeiras vitais, como, por exemplo, comprar ou vender uma casa. No momento, \u00e9 natural que surjam d\u00favidas sobre se podemos permiti-lo ou se estamos a escolher a op\u00e7\u00e3o mais adequada.<\/p>\n\n\n\n

\n

\u00c9 evidente que temos de procurar alternativas que complementem o atual sistema de pens\u00f5es, que j\u00e1 se encontra sob press\u00e3o.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

A SeniorExpert acompanha todos estes processos. Trabalhamos com pessoas de todos os n\u00edveis patrimoniais, porque o essencial n\u00e3o \u00e9 quanto se tem, mas sim como se organiza. Cada decis\u00e3o financeira \u2013 investir, vender, comprar \u2013 envolve grandes quantias de dinheiro, pelo que vale a pena otimiz\u00e1-las ao m\u00e1ximo.<\/p>\n\n\n\n

Em suma, acompanhamos os nossos clientes na tomada de decis\u00f5es estrat\u00e9gicas sobre investimento, poupan\u00e7a e gest\u00e3o financeira em geral, e apoiamo-los na sua execu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Em muitos casos, as pessoas n\u00e3o t\u00eam consci\u00eancia do impacto que pequenas modifica\u00e7\u00f5es na estrat\u00e9gia de investimento podem ter a longo prazo. Por exemplo, obter uma rentabilidade de 7% sobre um investimento de 100.000 euros durante 30 anos representa um retorno de 761.226 euros. Se a taxa for de 6%, esse retorno reduz-se para 574.349 euros.<\/p>\n\n\n\n

A boa not\u00edcia \u00e9 que, com pequenos ajustes na estrat\u00e9gia de investimento e na gest\u00e3o de custos, \u00e9 poss\u00edvel obter uma melhoria muito significativa sem acrescentar novos riscos.<\/p>\n\n\n\n

Como prev\u00ea a SeniorExpert que as solu\u00e7\u00f5es financeiras associadas \u00e0 habita\u00e7\u00e3o evoluam?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A pir\u00e2mide demogr\u00e1fica em Espanha est\u00e1 a inverter-se, com um n\u00famero crescente de pessoas acima dos 65 anos. Se a isso somarmos o aumento da esperan\u00e7a de vida, \u00e9 evidente que precisamos de procurar alternativas que complementem o atual sistema de pens\u00f5es, que j\u00e1 se encontra sobrecarregado.<\/p>\n\n\n\n

Aqueles que hoje t\u00eam entre 45 e 60 anos poder\u00e3o precisar de financiar entre 25 e 40 anos ap\u00f3s a reforma. Existe uma possibilidade real de que o modelo atual se torne insustent\u00e1vel, e cada vez mais pessoas est\u00e3o preocupadas com a sua seguran\u00e7a financeira na reforma.<\/p>\n\n\n\n

A SeniorExpert posiciona-se como uma solu\u00e7\u00e3o para essas preocupa\u00e7\u00f5es, oferecendo consultoria independente para ajudar os clientes a tomarem as melhores decis\u00f5es e garantirem um futuro mais seguro e est\u00e1vel.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Conversamos nesta entrevista com Lupina Iturriaga, cofundadora e CEO da fintech SeniorExpert.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":58650,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[941,1029],"tags":[],"class_list":["post-58381","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-entrevistas-pt","category-investimento-imobiliario-pt-pt"],"blocksy_meta":[],"yoast_head":"\nSeniorExpert: como fazer com que a habita\u00e7\u00e3o financie a sua reforma<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"SeniorExpert: descobre como financiar a tua reforma aproveitando o valor da tua casa com op\u00e7\u00f5es seguras. 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