{"id":55209,"date":"2025-01-15T17:21:53","date_gmt":"2025-01-15T16:21:53","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=55209"},"modified":"2025-01-15T17:23:03","modified_gmt":"2025-01-15T16:23:03","slug":"propositos-de-ano-novo-onde-investir-com-os-tipos-de-juros-em-descida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2025\/01\/15\/propositos-de-ano-novo-onde-investir-com-os-tipos-de-juros-em-descida\/","title":{"rendered":"Prop\u00f3sitos de ano novo: onde investir com os tipos de juros em descida"},"content":{"rendered":"\n

Come\u00e7ar o ano novo com objetivos claros pode fazer a diferen\u00e7a na sua economia. No entanto, para que esses objetivos n\u00e3o fiquem pelo caminho, \u00e9 necess\u00e1ria alguma planifica\u00e7\u00e3o. Um dos objetivos mais comuns, embora muitas vezes esquecido, \u00e9 melhorar as finan\u00e7as pessoais<\/a>. Para quem deseja fazer crescer o seu patrim\u00f3nio e procurar oportunidades de investimento, 2025 chega com incertezas, mas tamb\u00e9m com op\u00e7\u00f5es interessantes.<\/p>\n\n\n\n

Infla\u00e7\u00e3o controlada e redu\u00e7\u00e3o dos tipos de juros<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

O contexto macroecon\u00f3mico mundial encontra-se num momento turbulento. O regresso de Donald Trump \u00e0 Casa Branca deveria impulsionar os mercados financeiros. No entanto, o perigo de uma guerra comercial, n\u00e3o s\u00f3 com a China, mas tamb\u00e9m com outras economias, como a europeia, devido \u00e0 imposi\u00e7\u00e3o de novas tarifas, ou a nova amea\u00e7a da interven\u00e7\u00e3o no Canal do Panam\u00e1, pode ter repercuss\u00f5es negativas nas economias globais e resultar num aumento da infla\u00e7\u00e3o, que o Banco Central Europeu (BCE) considerava j\u00e1 controlada ap\u00f3s fechar 2024 em 2,4%.<\/p>\n\n\n\n

Embora os especialistas pe\u00e7am cautela<\/strong>, a realidade \u00e9 que esta estabiliza\u00e7\u00e3o resultou numa acelera\u00e7\u00e3o da descida dos tipos de juros na Europa, que se espera que atinjam este ano os 2%, 50 pontos percentuais abaixo do n\u00edvel neutro.<\/p>\n\n\n\n

Neste quadro, cheio de inquieta\u00e7\u00f5es, surge uma quest\u00e3o chave: onde \u00e9 melhor investir o nosso dinheiro para n\u00e3o perder com a infla\u00e7\u00e3o?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Na hora de escolher onde investir o nosso capital, \u00e9 necess\u00e1rio considerar muitos aspetos. Apostar apenas num \u00fanico setor pode ser um erro, ou apostar apenas num tipo de ativo pode n\u00e3o ser ben\u00e9fico. Em per\u00edodos de incerteza pol\u00edtica e econ\u00f3mica, construir um portf\u00f3lio diversificado e equilibrado<\/a> \u00e9 fundamental para mitigar os riscos que cada investidor pode assumir.<\/p>\n\n\n\n

Vale a pena come\u00e7ar a investir em obriga\u00e7\u00f5es?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para o investidor de retalho, a descida dos juros teve um impacto significativo na perda de interesse pelos produtos de obriga\u00e7\u00f5es, com pouco risco, oferecidos pelos bancos, como contas remuneradas ou dep\u00f3sitos<\/strong>, que dificilmente superaram, mesmo nos seus melhores momentos, os t\u00edtulos do governo, como as letras do Tesouro em Espanha.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, fora destes produtos b\u00e1sicos<\/strong>, e com base nas futuras descidas previstas pelo Banco Central Europeu (BCE), a Schroders prev\u00ea, no seu relat\u00f3rio sobre Obriga\u00e7\u00f5es 2025<\/a>, um ano promissor para este tipo de ativos, especialmente as obriga\u00e7\u00f5es corporativas, que agora se posicionam nos portf\u00f3lios n\u00e3o s\u00f3 pelo seu atrativo potencial de gerar rendimentos com risco praticamente nulo, mas tamb\u00e9m pelas suas oportunidades de valoriza\u00e7\u00e3o de capital e a sua capacidade de atuar como um ativo diversificador face a outros ativos c\u00edclicos.<\/p>\n\n\n\n

E as a\u00e7\u00f5es?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Com este novo cen\u00e1rio de juros baixos, as a\u00e7\u00f5es afirmam-se como um dos cavalos vencedores de 2025 para os investidores com maior toler\u00e2ncia ao risco. Nesse sentido, as principais gestoras de fundos indicam as a\u00e7\u00f5es, sobretudo das empresas norte-americanas, como um dos ativos com maior potencial de rentabilidade e ao qual se deveria atribuir maior peso nos portf\u00f3lios.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m disso, a j\u00e1 mencionada vit\u00f3ria de Trump, firme defensor dos ativos digitais, fez disparar o valor de criptomoedas como o Bitcoin, que alcan\u00e7ou m\u00e1ximos hist\u00f3ricos em dezembro do ano passado. Gra\u00e7as a este novo horizonte, BlackRock, Fidelity e Morgan Stanley<\/strong> come\u00e7aram a aumentar a sua exposi\u00e7\u00e3o aos criptoativos, com aloca\u00e7\u00f5es entre 1% e 3%. Outras entidades, como Franklin Templeton<\/strong>, est\u00e3o a dar um passo al\u00e9m com o lan\u00e7amento de ETFs combinados de Bitcoin e Ethereum<\/strong>. Precisamente, o relat\u00f3rio Crypto Market Outlook 2025, realizado pela Sygnum<\/a><\/strong>, o primeiro banco de ativos digitais do mundo, considera o lan\u00e7amento deste tipo de ve\u00edculos de investimento como um dos grandes impulsionadores das criptomoedas, que viram a sua procura aumentar substancialmente.<\/p>\n\n\n\n

A regulamenta\u00e7\u00e3o deste tipo de ativos, antes muito escassa, tamb\u00e9m ser\u00e1 um motor de mudan\u00e7a durante 2025 com a chegada do MiCA<\/strong>, o primeiro quadro regulador do mundo<\/a> que introduzir\u00e1 requisitos mais rigorosos para os fornecedores de servi\u00e7os de criptoativos, incluindo licen\u00e7as, preven\u00e7\u00e3o de abusos de mercado e controlo contra o branqueamento de capitais.<\/p>\n\n\n\n

Mercado imobili\u00e1rio: um investimento de baixo risco e rentabilidade a dois d\u00edgitos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Para os investidores mais conservadores, que n\u00e3o querem assumir riscos, mas tamb\u00e9m n\u00e3o querem perder rentabilidade, ainda existem algumas alternativas atraentes com os juros em descida: o mercado imobili\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Dentro das oportunidades que o Real Estate oferece fora do circuito habitual de compra e venda, destaca-se o crowdfunding imobili\u00e1rio<\/a><\/strong>, que permite aos investidores de retalho investir em projetos imobili\u00e1rios de nova constru\u00e7\u00e3o com pouco dinheiro, ao ter um valor m\u00ednimo de entrada a partir de 500 euros, e com uma rentabilidade significativa atrav\u00e9s de diferentes f\u00f3rmulas como o crowdlending ou d\u00edvida<\/a>, equity<\/a> ou rendas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Assim, os projetos da Urbanitae oferecem uma rentabilidade m\u00e9dia de 17% em prazos m\u00e9dios<\/a><\/strong> (de 1 a 3 anos) e colocam um foco importante no impulso de projetos n\u00e3o s\u00f3 residenciais<\/a>, mas tamb\u00e9m de outros tipos de constru\u00e7\u00f5es como arrumos<\/a>, habita\u00e7\u00f5es tur\u00edsticas<\/a> ou locais comerciais<\/a>, entre outros. A consultora CBRE<\/strong> j\u00e1 apontava no seu relat\u00f3rio sobre Tend\u00eancias em Avalia\u00e7\u00f5es de Ativos Imobili\u00e1rios 2024<\/a><\/strong> os ativos que continuar\u00e3o a ser chave no investimento, como log\u00edstica, resid\u00eancias de estudantes e build-to-rent. As cidades mais beneficiadas s\u00e3o Madrid, Barcelona, Val\u00eancia e Sarago\u00e7a, com uma evolu\u00e7\u00e3o de 6% durante 2024. Al\u00e9m disso, o relat\u00f3rio mostra n\u00fameros valiosos relativamente ao solo da zona cant\u00e1brica da Galiza, Levante e Costa do Sol, com uma evolu\u00e7\u00e3o m\u00e9dia de 5,50% no ano passado.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Para quem procura investir e fazer crescer o seu patrim\u00f3nio, 2025 traz incertezas, mas tamb\u00e9m op\u00e7\u00f5es interessantes.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":55222,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[853,1029],"tags":[1902,1908],"class_list":["post-55209","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aprenda-a-investir","category-investimento-imobiliario-pt-pt","tag-renda-fixa","tag-titulos-de-capital"],"yoast_head":"\nProp\u00f3sitos de ano novo: onde investir com os tipos de juros em descida - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Cumpre as tuas resolu\u00e7\u00f5es de Ano Novo e aprende a investir: descobre as melhores op\u00e7\u00f5es para fazer crescer o teu patrim\u00f3nio em 2025.\" \/>\n<meta name=\"robots\" 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