{"id":52676,"date":"2024-11-13T12:57:45","date_gmt":"2024-11-13T11:57:45","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=52676"},"modified":"2024-11-13T12:59:29","modified_gmt":"2024-11-13T11:59:29","slug":"2024-esta-a-terminar-com-um-vento-muito-favoravel-para-o-setor-dos-emprestimos-hipotecarios","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2024\/11\/13\/2024-esta-a-terminar-com-um-vento-muito-favoravel-para-o-setor-dos-emprestimos-hipotecarios\/","title":{"rendered":"“2024 est\u00e1 a terminar com um vento muito favor\u00e1vel para o setor dos empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios.”"},"content":{"rendered":"\n

A Trioteca traz \u00e0 Espanha um modelo de transpar\u00eancia e simplicidade na contrata\u00e7\u00e3o de hipotecas. Fim das negocia\u00e7\u00f5es banco a banco e dos processos longos e burocr\u00e1ticos. Desde 2018, esta plataforma baseia-se na tecnologia para oferecer hipotecas totalmente personalizadas em tempo real. Ricard Garriga, cofundador da empresa com Sara Orra, fala nesta entrevista sobre as mudan\u00e7as que a digitaliza\u00e7\u00e3o trouxe ao mercado das hipotecas e sobre a situa\u00e7\u00e3o atual do setor.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o objetivo principal da Trioteca e como surgiu a ideia de criar uma plataforma digital para hipotecas?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O objetivo da Trioteca<\/a> \u00e9 evoluir o acesso \u00e0s hipotecas em Espanha, seguindo o modelo dos pa\u00edses vizinhos, onde a transpar\u00eancia e simplicidade j\u00e1 s\u00e3o padr\u00e3o. Queremos devolver aos utilizadores o poder de decis\u00e3o, oferecendo-lhes uma experi\u00eancia que combina transpar\u00eancia, simplicidade e tecnologia avan\u00e7ada, permitindo-lhes tomar decis\u00f5es informadas e livres.<\/p>\n\n\n\n

A ideia surgiu de uma experi\u00eancia pessoal frustrante na procura de uma hipoteca. Vimos de perto a complexidade, o custo e a falta de transpar\u00eancia do processo tradicional e como ele estava desconectado das expectativas e necessidades dos utilizadores atuais. Decidimos transformar esse processo. Hoje, a Trioteca \u00e9 uma realidade para milhares de pessoas que encontram em n\u00f3s um elo com uma rede de op\u00e7\u00f5es de hipotecas personalizadas, onde a intelig\u00eancia artificial e o conhecimento do setor convergem para se adaptar a cada perfil e situa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, enquanto, segundo o INE, o espanhol m\u00e9dio assina hipotecas a taxa fixa de 3,51% TAEG, a Trioteca oferece, em m\u00e9dia, taxas de 2,56% TAEG, quase um ponto percentual a menos do que a m\u00e9dia espanhola. Isso traduz-se numa economia de cerca de 100 euros por m\u00eas nas presta\u00e7\u00f5es da hipoteca, e por princ\u00edpio somos gratuitos para o utilizador. Portanto, n\u00e3o h\u00e1 raz\u00e3o para n\u00e3o escolher a Trioteca.<\/p>\n\n\n\n

Quais s\u00e3o as vantagens que a vossa plataforma digital oferece a quem procura uma hipoteca neste momento ou quer melhorar as condi\u00e7\u00f5es da hipoteca atual?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A Trioteca oferece aos utilizadores acesso direto aos pre\u00e7os de grosso e a op\u00e7\u00f5es de hipotecas totalmente personalizadas em tempo real, eliminando a necessidade de visitas desnecess\u00e1rias aos bancos<\/a> e processos longos e complicados. A nossa plataforma analisa automaticamente o perfil financeiro de cada utilizador, as suas necessidades e prioridades, apresentando as hipotecas mais competitivas no mercado, incluindo aquelas que podem melhorar as condi\u00e7\u00f5es de uma hipoteca j\u00e1 existente.<\/p>\n\n\n\n

Negociamos diariamente volumes elevados de hipotecas, o que nos permite obter condi\u00e7\u00f5es privilegiadas que os bancos oferecem exclusivamente \u00e0 Trioteca como um canal de aquisi\u00e7\u00e3o de clientes mais rent\u00e1vel e eficiente do que a sua pr\u00f3pria rede. Essa vantagem assenta na nossa tecnologia avan\u00e7ada e na utiliza\u00e7\u00e3o de intelig\u00eancia artificial, que se adapta constantemente ao mercado para encontrar n\u00e3o apenas qualquer op\u00e7\u00e3o, mas a melhor op\u00e7\u00e3o para cada utilizador. E tudo isto sem custos para o cliente.<\/p>\n\n\n\n

O nosso modelo \u00e9 infinitamente escal\u00e1vel e concebido para dar a cada utilizador a confian\u00e7a de saber que ter\u00e1 sempre as melhores condi\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis.<\/p>\n\n\n\n

Como funciona o algoritmo da Trioteca para selecionar as melhores ofertas de hipotecas para os utilizadores?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O nosso algoritmo \u00e9 o cora\u00e7\u00e3o da Trioteca. Combina machine learning, dados de mercado em tempo real e um modelo de recomenda\u00e7\u00e3o baseado no perfil de cr\u00e9dito e nas prefer\u00eancias do utilizador. Primeiramente, analisa a capacidade de endividamento e o perfil financeiro de cada cliente. A partir da\u00ed, conecta-se com o banco, seleciona e classifica todas as op\u00e7\u00f5es de hipoteca de modo a que o cliente possa ver n\u00e3o apenas a op\u00e7\u00e3o mais barata, mas tamb\u00e9m a mais adequada \u00e0 sua situa\u00e7\u00e3o e aos seus objetivos pessoais. Al\u00e9m disso, o nosso sistema aprende com cada intera\u00e7\u00e3o, tornando-se mais preciso e capaz de antecipar as necessidades dos utilizadores \u00e0 medida que o mercado evolui.<\/p>\n\n\n\n

\n

“A digitaliza\u00e7\u00e3o permitiu que os utilizadores tomassem decis\u00f5es muito mais informadas e com um contexto muito mais claro sobre as suas possibilidades financeiras.”<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Que impacto tiveram parcerias como a de Fotocasa na expans\u00e3o e melhoria dos vossos servi\u00e7os? Como evoluiu o processo de pesquisa de im\u00f3veis e financiamento?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

As parcerias com Fotocasa, Amstro, empresas de avalia\u00e7\u00e3o, not\u00e1rios e os pr\u00f3prios bancos t\u00eam sido fundamentais para fortalecer a nossa proposta de valor. Integrar a nossa tecnologia numa plataforma de pesquisa de im\u00f3veis t\u00e3o reconhecida permitiu-nos atingir os utilizadores no momento exato em que consideram um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio. Este \u00e9 o in\u00edcio de um ecossistema colaborativo em que a Trioteca \u00e9 vista n\u00e3o apenas como um intermedi\u00e1rio de hipotecas gratuito, mas como uma parte integrante do ciclo de compra de im\u00f3veis, desde a pesquisa at\u00e9 \u00e0 aquisi\u00e7\u00e3o. A digitaliza\u00e7\u00e3o permitiu que os utilizadores tomassem decis\u00f5es muito mais informadas e com um contexto muito mais claro sobre as suas possibilidades financeiras, um aspeto que continuamos a refor\u00e7ar atrav\u00e9s de colabora\u00e7\u00f5es estrat\u00e9gicas de grande valor.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m de procurar novos empr\u00e9stimos, que outros servi\u00e7os oferece a Trioteca, como a melhoria das condi\u00e7\u00f5es de hipotecas existentes?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A Trioteca vai al\u00e9m da pesquisa de novas hipotecas; tamb\u00e9m ajudamos os utilizadores a renegociar ou modificar a sua hipoteca existente, aproveitando as mudan\u00e7as do mercado ou a melhoria do seu perfil financeiro. Al\u00e9m disso, lan\u00e7\u00e1mos uma s\u00e9rie de servi\u00e7os de capacita\u00e7\u00e3o financeira personalizados, desde a simula\u00e7\u00e3o de amortiza\u00e7\u00e3o antecipada at\u00e9 \u00e0 previs\u00e3o dos custos a longo prazo. Tudo isto \u00e9 desenhado para dar ao utilizador controlo total sobre a sua hipoteca e maximizar as suas poupan\u00e7as durante todo o per\u00edodo do empr\u00e9stimo.<\/p>\n\n\n\n

Que tipo de perfil de utilizador mais se beneficia dos vossos servi\u00e7os?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Os nossos servi\u00e7os beneficiam particularmente os perfis que est\u00e3o a considerar outras op\u00e7\u00f5es al\u00e9m do seu banco, que procuram rapidez, transpar\u00eancia e uma abordagem personalizada. No entanto, tamb\u00e9m verificamos que muitos utilizadores mais tradicionais, que anteriormente dependiam do banco presencial, est\u00e3o a ser atra\u00eddos pela simplicidade do nosso modelo digital. No final, qualquer pessoa que deseje otimizar as suas op\u00e7\u00f5es de hipoteca pode beneficiar, especialmente aquelas que apreciam um processo sem fric\u00e7\u00f5es e uma oferta clara e direta.<\/p>\n\n\n\n

\n

“O meu conselho para quem encontrou um im\u00f3vel que goste \u00e9 n\u00e3o esperar para comprar”<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Quais foram os maiores desafios e sucessos da Trioteca desde o seu lan\u00e7amento na digitaliza\u00e7\u00e3o do processo hipotec\u00e1rio?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Os maiores desafios ainda est\u00e3o por vir. Como em qualquer ind\u00fastria consolidada e s\u00f3lida, implementar mudan\u00e7as n\u00e3o \u00e9 uma tarefa f\u00e1cil. Tivemos de criar processos que respeitam as normas de seguran\u00e7a e transpar\u00eancia exigidas, mas de uma forma muito mais eficiente e amig\u00e1vel para o utilizador. Em termos de sucessos, consolid\u00e1mos uma posi\u00e7\u00e3o de lideran\u00e7a tecnol\u00f3gica no setor dos empr\u00e9stimos hipotec\u00e1rios digitais em Espanha e fomos reconhecidos pela nossa inova\u00e7\u00e3o tecnol\u00f3gica e na utiliza\u00e7\u00e3o de IA. Tamb\u00e9m temos orgulho de ter conquistado a confian\u00e7a das institui\u00e7\u00f5es financeiras: atrav\u00e9s da nossa tecnologia integrada nos seus sistemas, elas veem uma melhoria indiscut\u00edvel dos seus resultados, adaptando os seus produtos \u00e0s necessidades dos seus clientes, os nossos utilizadores.<\/p>\n\n\n\n

Que impacto tem a atual queda das taxas de juro no mercado hipotec\u00e1rio e que oportunidades representa para os compradores de im\u00f3veis?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Sem d\u00favida, 2024 est\u00e1 a terminar com um vento muito favor\u00e1vel para o setor hipotec\u00e1rio. O impacto principal que j\u00e1 estamos a observar \u00e9 que muitas pessoas que n\u00e3o conseguiam obter um empr\u00e9stimo hipotec\u00e1rio em 2023 devido \u00e0s taxas de juro elevadas agora podem aceder a eles.<\/p>\n\n\n\n

No entanto, queremos alertar que isso tamb\u00e9m ter\u00e1 um impacto nos pre\u00e7os, que est\u00e3o a aumentar e continuar\u00e3o a aumentar agora que as taxas est\u00e3o mais baixas. De setembro de 2023 para o mesmo m\u00eas deste ano, j\u00e1 regist\u00e1mos um aumento de pre\u00e7os de 14,2%. Portanto, o meu conselho para quem encontrou um im\u00f3vel que goste \u00e9 n\u00e3o esperar para comprar.<\/em> Se as taxas baixarem mais no futuro, poderemos mudar a hipoteca. Mas o pre\u00e7o que paga pelo im\u00f3vel j\u00e1 n\u00e3o ser\u00e1 negoci\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Que mudan\u00e7as esperam ver no futuro do setor hipotec\u00e1rio em Espanha?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Vemos um futuro em que o setor hipotec\u00e1rio ser\u00e1 cada vez mais digital, transparente e centrado no utilizador. Nos pr\u00f3ximos dois anos, prevemos que a percentagem de hipotecas tratadas por intermedi\u00e1rios digitais em Espanha passe dos atuais 20% para 40%, \u00e0 semelhan\u00e7a do que acontece nos pa\u00edses vizinhos. Al\u00e9m disso, o uso da intelig\u00eancia artificial continuar\u00e1 a crescer, permitindo n\u00e3o s\u00f3 avaliar as condi\u00e7\u00f5es financeiras, mas tamb\u00e9m proporcionar experi\u00eancias personalizadas que guiar\u00e3o o utilizador em cada etapa do processo hipotec\u00e1rio. Na Trioteca, estamos a liderar essa transforma\u00e7\u00e3o, desenvolvendo solu\u00e7\u00f5es que fazem da experi\u00eancia hipotec\u00e1ria um processo fluido e centrado nas necessidades de cada cliente.<\/p>\n\n\n\n

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