{"id":42803,"date":"2024-06-01T09:00:26","date_gmt":"2024-06-01T07:00:26","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=42803"},"modified":"2024-05-31T14:47:46","modified_gmt":"2024-05-31T12:47:46","slug":"custos-e-comissoes-os-inimigos-da-rentabilidade","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2024\/06\/01\/custos-e-comissoes-os-inimigos-da-rentabilidade\/","title":{"rendered":"Custos e comiss\u00f5es, os inimigos da rentabilidade"},"content":{"rendered":"\n<p>\u00c9 natural que quando falamos de investir, imediatamente pensemos em rendimentos e tamb\u00e9m em riscos. Mas h\u00e1 um fator que deveria ser igualmente importante em nossa tomada de decis\u00e3o: os custos e as comiss\u00f5es, que frequentemente atuam como inimigos do investimento.<\/p>\n\n\n\n<p>Custos e comiss\u00f5es <strong>podem ter um impacto significativo no rendimento l\u00edquido<\/strong> dos investimentos e, a longo prazo, podem reduzir consideravelmente os lucros esperados. No seu Pequeno Livro para Investir com Bom Senso, John Bogle insiste neste aspecto e d\u00e1 alguns exemplos surpreendentes, como este:<\/p>\n\n\n\n<p>\u201cUm estudo acad\u00e9mico mostrava que o quintil mais ativo de todos os investidores rodava a sua carteira a uma taxa de mais de 21% ao m\u00eas. Embora tenham obtido um retorno de mercado de 17,9% ao ano durante os per\u00edodos de 1990 a 1996, incorreram em custos de negocia\u00e7\u00e3o de aproximadamente 6,5%, o que os deixou com um retorno anual de 11,4%, apenas dois ter\u00e7os do retorno nessa forte subida do mercado.\u201d<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, que os custos de rota\u00e7\u00e3o \u2013 isto \u00e9, os que derivam da compra e venda de ativos para variar a composi\u00e7\u00e3o da nossa carteira de investimento \u2013 <strong>podem apagar at\u00e9 30% do <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2024\/02\/18\/como-medir-a-rentabilidade-dos-seus-investimentos\/?utm_source=blog_pt&amp;utm_medium=organic&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0624&amp;utm_term=retorno&amp;utm_content=pt_aprende_costes_comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">retorno<\/a> esperado de um fundo.<\/strong> E isso na hip\u00f3tese de o fundo em quest\u00e3o dar um retorno do qual possamos falar\u2026 Como lembra Bogle, &#8220;o bom senso diz-nos que o desempenho vai e vem, mas os custos permanecem&#8221;. Por isso \u00e9 conveniente examin\u00e1-los detalhadamente antes de contratar qualquer produto de investimento.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Inimigos da rentabilidade a longo prazo<\/h2>\n\n\n\n<p>Embora os custos e as comiss\u00f5es possam parecer insignificantes quando considerados individualmente, o seu impacto ao longo do tempo pode ser significativo, como vimos no exemplo dos investidores mais ativos. Cada custo reduz a quantidade de dinheiro que \u00e9 investida e, consequentemente, diminui o potencial de crescimento composto do investimento. Isto \u00e9 conhecido como eros\u00e3o dos rendimentos.<\/p>\n\n\n\n<p>Por exemplo, consideremos um fundo de investimento com uma comiss\u00e3o de gest\u00e3o de 2% ao ano. Se um investidor obtiver um rendimento de 6% antes das comiss\u00f5es, ap\u00f3s deduzir a comiss\u00e3o de gest\u00e3o, o rendimento l\u00edquido \u00e9 apenas de 4%. <strong>A longo prazo, esta diferen\u00e7a de 2% pode resultar numa perda consider\u00e1vel de valor acumulado:<\/strong> se j\u00e1 ouviste falar do <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2024\/02\/11\/o-poder-dos-juros-compostos-sobre-seus-investimentos\/?utm_source=blog_pt&amp;utm_medium=organic&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0624&amp;utm_term=juro+composto&amp;utm_content=pt_aprende_costes_comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">juro composto<\/a> como multiplicador dos teus ganhos a longo prazo, podes pensar no efeito devastador contr\u00e1rio que os custos acumulados ano ap\u00f3s ano representam\u2026<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, os custos de transa\u00e7\u00e3o podem acumular-se rapidamente se forem realizadas muitas opera\u00e7\u00f5es dentro de um portef\u00f3lio. Isto \u00e9 especialmente relevante para os fundos de gest\u00e3o ativa, onde os gestores efetuam frequentes compras e vendas de ativos. Os investidores nestes fundos podem facilmente pagar mais em custos de transa\u00e7\u00e3o do que aqueles que investem em fundos passivos, como os fundos indexados.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Como minimizar o impacto dos custos e comiss\u00f5es<\/h2>\n\n\n\n<p>Por isso, e sabendo que n\u00e3o podemos prever o rendimento de nenhum investimento, o melhor que podemos fazer \u00e9 controlar o que sabemos antecipadamente: os custos associados. Entre os mais comuns encontram-se:<\/p>\n\n\n\n<p><strong>1. Comiss\u00f5es de gest\u00e3o:<\/strong> Estas s\u00e3o as taxas cobradas pelos gestores de fundos de investimento e outros produtos geridos ativamente. Costumam ser uma percentagem do total do capital investido e podem variar consideravelmente entre diferentes fundos e gestores.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Comiss\u00f5es de subscri\u00e7\u00e3o:<\/strong> Algumas investimentos cobram taxas quando se compra (entrada) ou se vende (sa\u00edda) um investimento. Estas podem ser uma percentagem do montante investido ou uma taxa fixa.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3. Custos de transa\u00e7\u00e3o:<\/strong> Aplicam-se \u00e0 compra ou venda de ativos dentro de um portef\u00f3lio, incluindo os custos de corretagem e outras taxas relacionadas com a execu\u00e7\u00e3o das opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4. Despesas operacionais:<\/strong> Incluem uma variedade de custos associados com a opera\u00e7\u00e3o de um fundo, como auditoria, jur\u00eddico, administra\u00e7\u00e3o e outras despesas gerais. Estas s\u00e3o frequentemente expressas como uma taxa de despesas, que \u00e9 a percentagem dos ativos sob gest\u00e3o que s\u00e3o usados para cobrir estas despesas.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5. Comiss\u00f5es de desempenho:<\/strong> Alguns fundos cobram comiss\u00f5es com base no desempenho, que s\u00e3o ativadas apenas se o fundo exceder determinados limiares de desempenho. Embora possam parecer justas, podem incentivar comportamentos de alto risco por parte dos gestores.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o h\u00e1 segredos para o sucesso, mas h\u00e1 tr\u00eas recomenda\u00e7\u00f5es que podem ser \u00fateis para a maioria dos investidores. A primeira \u00e9 \u00f3bvia: <strong>escolher investimentos de baixo custo.<\/strong> Os fundos indexados costumam ter custos muito inferiores aos fundos de gest\u00e3o ativa. Quanto ao imobili\u00e1rio, \u00e9 importante lembrar que o investimento em <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2023\/09\/24\/17-crowdfunding-imobiliario-o-que-e-e-por-que-investir\/?utm_source=blog_pt&amp;utm_medium=organic&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0624&amp;utm_term=crowdfunding+imobiliario&amp;utm_content=pt_aprende_costes_comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">crowdfunding imobili\u00e1rio<\/a> com <a href=\"https:\/\/urbanitae.com\/pt\/?utm_source=blog_pt&amp;utm_medium=organic&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0624&amp;utm_term=urbanitae&amp;utm_content=pt_aprende_costes_comisiones\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Urbanitae<\/a> n\u00e3o tem nenhum custo associado para o investidor.<\/p>\n\n\n\n<p>A segunda, decorrente do anterior, \u00e9 <strong>comparar comiss\u00f5es.<\/strong> Antes de escolher qualquer produto, devemos olhar para a concorr\u00eancia ou as alternativas mais claras e ver se, al\u00e9m dos rendimentos e riscos, os custos s\u00e3o semelhantes ou se h\u00e1 uma grande diferen\u00e7a. E, por \u00faltimo, investir a longo prazo: <strong>Bogle defendia investir uma vez e retirar-se do mercado: ou seja, &#8220;ficar quieto&#8221; para permitir que os investimentos cres\u00e7am a longo prazo.<\/strong> A abordagem de &#8220;comprar e manter&#8221; pode ser ben\u00e9fica para minimizar os custos de transa\u00e7\u00e3o e combater com sucesso esses inimigos silenciosos da rentabilidade: custos e comiss\u00f5es.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Os custos prejudicam o desempenho do investimento de maneira contr\u00e1ria aos juros compostos: seu efeito acumulado pode ser muito grande.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":42795,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[853],"tags":[854,1913,850],"class_list":["post-42803","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-aprenda-a-investir","tag-educacao-financeira","tag-fundos-de-investimento","tag-investimento-pt-pt"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Custos e comiss\u00f5es, os inimigos da rentabilidade - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Custos e comiss\u00f5es s\u00e3o, muitas vezes, os \u00fanicos dados certos de um investimento. 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