{"id":39279,"date":"2024-03-01T08:30:00","date_gmt":"2024-03-01T07:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=39279"},"modified":"2026-01-05T16:29:31","modified_gmt":"2026-01-05T15:29:31","slug":"e-melhor-amortizar-dividas-ou-investir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/pt-pt\/2024\/03\/01\/e-melhor-amortizar-dividas-ou-investir\/","title":{"rendered":"Amortizar d\u00edvida vs investir: as chaves para saber como decidir"},"content":{"rendered":"\n

Uma decis\u00e3o que frequentemente enfrentamos \u00e9 se devemos usar nosso dinheiro para pagar d\u00edvidas existentes ou investi-lo em busca de retornos atrativos. A resposta depende de v\u00e1rios fatores. Explicamos os principais aspectos para que voc\u00ea possa decidir se, no seu caso espec\u00edfico, \u00e9 melhor amortizar d\u00edvidas ou investir.<\/p>\n\n\n\n

O primeiro ponto a ser considerado \u00e9 que nem todas as d\u00edvidas s\u00e3o ruins<\/a><\/strong>, embora prefer\u00edssemos n\u00e3o ter nenhuma. Pode parecer \u00f3bvio, mas n\u00e3o estamos falando da mesma d\u00edvida quando nos referimos a uma hipoteca em compara\u00e7\u00e3o com um empr\u00e9stimo pessoal. A diferen\u00e7a n\u00e3o est\u00e1 apenas na finalidade, mas tamb\u00e9m na taxa de juros e no valor<\/a> que cada uma agrega.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m \u00e9 importante considerar o momento de vida. Assim, \u00e9 razo\u00e1vel se endividar enquanto jovem para comprar a casa que ser\u00e1 nossa resid\u00eancia principal ou para iniciar um neg\u00f3cio. Em ambos os casos, trata-se de algo que pode aumentar nosso patrim\u00f4nio ou at\u00e9 gerar renda<\/strong>. Por outro lado, n\u00e3o \u00e9 aconselh\u00e1vel pegar um empr\u00e9stimo para comprar uma nova TV ou at\u00e9 mesmo se endividar para comprar um carro, a menos que as consequ\u00eancias estejam muito claras e n\u00e3o haja outras op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Quanto posso me endividar?<\/h2>\n\n\n\n

Uma considera\u00e7\u00e3o preliminar a tudo isso \u00e9 o nosso n\u00edvel de endividamento. As porcentagens variam de acordo com os especialistas, mas h\u00e1 um certo consenso em considerar que as d\u00edvidas que ultrapassam amplamente os 30% de nossos rendimentos podem complicar nossa vida. A regra do 28\/36, por exemplo, estabelece que os gastos com habita\u00e7\u00e3o, incluindo a hipoteca, n\u00e3o devem ultrapassar 28% de nossos rendimentos<\/strong>. Se incluirmos empr\u00e9stimos pessoais e d\u00edvidas como financiamento de carro, o m\u00e1ximo \u00e9 36%.<\/p>\n\n\n\n

Outra recomenda\u00e7\u00e3o geral \u00e9 evitar d\u00edvidas de curto prazo. Muitas vezes, as cat\u00e1strofes financeiras come\u00e7am de maneira inocente, com pequenos empr\u00e9stimos ou parcelas do cart\u00e3o de cr\u00e9dito. Mesmo que o valor n\u00e3o seja muito alto, esse tipo de d\u00edvida geralmente tem taxas de juros<\/a> elevadas que podem criar rapidamente um grande problema. Portanto, \u00e9 conveniente quitar essas d\u00edvidas o mais r\u00e1pido poss\u00edvel.<\/p>\n\n\n\n

O caso dos cart\u00f5es de cr\u00e9dito rotativos \u00e9 muito ilustrativo<\/strong>. Esses cart\u00f5es permitem que o titular pague o cr\u00e9dito gasto por meio de parcelas mensais do valor que o titular do cart\u00e3o escolher, com juros associados, \u00e9 claro. Eles podem ser uma ferramenta de financiamento \u00fatil devido \u00e0 sua flexibilidade, mas o perigo sempre espreita por tr\u00e1s deles. Uma combina\u00e7\u00e3o de juros altos e parcelas baixas pode ser letal: como explica a analista financeira Natalia de Santiago, se a parcela que escolhemos n\u00e3o cobrir os juros, a d\u00edvida, ao inv\u00e9s de diminuir a cada pagamento, aumenta. E gra\u00e7as aos juros compostos<\/a>, isso pode se transformar rapidamente em um problema muito s\u00e9rio para nosso balan\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n

Amortizar d\u00edvidas ou investir<\/h2>\n\n\n\n

Se n\u00e3o temos d\u00edvidas de curto prazo e temos sob controle nosso n\u00edvel de endividamento, podemos examinar mais tranquilamente o que fazer com nosso dinheiro. O dilema surge quando acumulamos uma certa quantia ou ela “cai do c\u00e9u” devido a um pr\u00eamio ou heran\u00e7a: o que devemos fazer – amortizar d\u00edvidas ou investir? A situa\u00e7\u00e3o mais comum \u00e9 que essas d\u00edvidas sejam um financiamento imobili\u00e1rio. <\/p>\n\n\n\n

Conceito<\/strong><\/th>Quitar D\u00edvida<\/strong><\/th>Investir<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Objetivo<\/strong><\/td>Reduzir juros e prazo\/parcela do empr\u00e9stimo<\/td>Buscar crescimento do capital<\/td><\/tr>
Risco<\/strong><\/td>Baixo (retorno \u201cgarantido\u201d = juros economizados)<\/td>M\u00e9dio\/alto (rentabilidade n\u00e3o garantida)<\/td><\/tr>
Liquidez<\/strong><\/td>Baixa (dinheiro \u201cpreso\u201d na d\u00edvida)<\/td>M\u00e9dia\/alta dependendo do ativo<\/td><\/tr>
Horizonte<\/strong><\/td>Curto\/m\u00e9dio (impacto imediato nos juros)<\/td>M\u00e9dio\/longo (benef\u00edcio dos juros compostos)<\/td><\/tr>
Psicologia<\/strong><\/td>Menos estresse financeiro<\/td>Maior volatilidade em troca de potencial<\/td><\/tr>
Quando priorizar<\/strong><\/td>D\u00edvida cara ou primeiros anos da hipoteca<\/td>Taxa baixa, reserva de emerg\u00eancia feita e horizonte longo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

O que devemos considerar?<\/h3>\n\n\n\n

Um aspecto importante s\u00e3o os juros do empr\u00e9stimo: quanto maior o prazo, mais juros pagaremos. Daqui decorre que, se amortizarmos o financiamento e reduzirmos o prazo, podemos economizar dinheiro em juros. Sempre \u00e9 preciso estar ciente das comiss\u00f5es<\/a> por amortiza\u00e7\u00e3o parcial (e total)<\/strong> de nosso financiamento, pois s\u00e3o um custo adicional da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Na Espanha, com o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o franc\u00eas, pagamos muito mais juros no in\u00edcio do empr\u00e9stimo do que no final. Portanto, reduzir o prazo faz mais sentido se tivermos poucos anos de financiamento<\/strong> em compara\u00e7\u00e3o com quando estamos nos aproximando do vencimento. No entanto, se a taxa de juros que pagamos for baixa, pode ser mais sensato investir o dinheiro em vez de amortizar o financiamento<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Para saber, seria necess\u00e1rio consultar a tabela de amortiza\u00e7\u00e3o e ver quantos juros poder\u00edamos economizar reduzindo o prazo, e comparar esse valor com o que provavelmente poder\u00edamos obter se invest\u00edssemos o dinheiro<\/strong> em vez de amortizar o financiamento.<\/p>\n\n\n\n

Imagine que voc\u00ea tem um financiamento de 200.000 euros por 30 anos, com uma taxa fixa de 3%. Se pagar a parcela m\u00ednima de 843 euros por m\u00eas, ao longo da vida do financiamento, voc\u00ea pagar\u00e1 103.555 euros em juros. Se pagasse 266 euros a mais a cada m\u00eas, voc\u00ea terminaria de pagar o financiamento em 20 anos, economizando assim 37.347 euros. No entanto, se voc\u00ea tivesse investido esses 266 euros em vez de destin\u00e1-los ao financiamento em algo com um rendimento anual de 4%, ao longo de 20 anos teria obtido 97.562 euros, ou seja, 60.215 euros a mais do que teria economizado em juros do financiamento<\/strong>\u2026<\/p>\n\n\n\n

Dito isso, a recomenda\u00e7\u00e3o poderia ser: amortize o financiamento se estiver nos primeiros dez anos do empr\u00e9stimo e a taxa de juros for alta; invista melhor se for jovem (o investimento tem mais tempo para crescer com os juros compostos) ou se a taxa de juros que voc\u00ea paga pelo seu empr\u00e9stimo for baixa. A chave \u00e9 entender que n\u00e3o h\u00e1 uma resposta \u00fanica e que cada escolha depender\u00e1 de sua situa\u00e7\u00e3o financeira \u00fanica e de metas a longo prazo.<\/p>\n\n\n\n

Esperamos ter ajudado voc\u00ea a tomar a decis\u00e3o de amortizar d\u00edvidas ou investir. Se optar pela segunda op\u00e7\u00e3o, a Urbanitae<\/a> pode ser uma boa escolha\u2026<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Para responder a essa pergunta, \u00e9 preciso considerar o tipo de d\u00edvida e os juros que seriam economizados ao amortiz\u00e1-la.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":39257,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1029],"tags":[854,1155,850],"class_list":["post-39279","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investimento-imobiliario-pt-pt","tag-educacao-financeira","tag-hipotecas-pt-pt","tag-investimento-pt-pt"],"yoast_head":"\nAmortizar d\u00edvida vs investir: as chaves para saber como decidir - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Voc\u00ea pode ter acumulado algum dinheiro e estar em d\u00favida se deve investi-lo ou amortizar d\u00edvidas. Neste artigo, fornecemos insights para ajudar na tomada de decis\u00e3o. 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