{"id":76952,"date":"2026-01-09T08:45:00","date_gmt":"2026-01-09T07:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=76952"},"modified":"2026-01-08T12:38:02","modified_gmt":"2026-01-08T11:38:02","slug":"le-banche-inaspriscono-laccesso-al-credito-solo-gli-immobili-con-certificazione-verde-saranno-finanziabili","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/it\/2026\/01\/09\/le-banche-inaspriscono-laccesso-al-credito-solo-gli-immobili-con-certificazione-verde-saranno-finanziabili\/","title":{"rendered":"Le banche inaspriscono l\u2019accesso al credito: solo gli immobili con certificazione verde saranno finanziabili"},"content":{"rendered":"\n

In pochi anni, la sostenibilit\u00e0<\/strong> \u00e8 passata da un\u2019aspirazione reputazionale a un criterio decisivo per l\u2019accesso al credito immobiliare<\/strong> in Europa. Il finanziamento verde<\/strong> \u00e8 diventato il nuovo standard, con le istituzioni finanziarie che integrano la sostenibilit\u00e0 nei processi di valutazione del rischio di credito, spinte sia dalla regolamentazione europea sia dai cambiamenti strutturali del mercato. Secondo l\u2019European Lender I<\/strong><\/a>n<\/a><\/strong>tentions Survey 2025<\/strong><\/a> pubblicato da CBRE, il 71% dei finanziatori europei non concede pi\u00f9 prestiti ad asset che non rispettano standard sostenibili<\/strong>, segnando una svolta storica rispetto al decennio precedente.<\/p>\n\n\n\n

Questo progresso risponde a un doppio movimento: da un lato, l\u2019aumento della pressione regolatoria, in particolare la Tassonomia <\/a>U<\/a>E delle finanze sostenibili<\/a><\/strong>, che obbliga le banche a valutare l\u2019impatto climatico degli asset che finanziano. Dall\u2019altro, \u00e8 stato dimostrato che gli immobili con bassa certificazione energetica<\/strong> subiscono una svalutazione pi\u00f9 rapida, hanno un minore appeal commerciale e una maggiore esposizione a fenomeni climatici estremi. In altre parole, finanziare asset non sostenibili \u00e8 diventato un rischio economico di per s\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

In questo contesto, Bruno Sauer, amministratore delegato del Green Building Council Spagna (GBCe)<\/strong>, conferma che la pressione regolatoria sta gi\u00e0 avendo effetti visibili su alcuni asset: \u201cColpisce gli immobili che vogliono rinnovare o che richiedono investimenti aggiuntivi, poich\u00e9 dovranno rispettare alcune esigenze ambientali regolamentate dalla Tassonomia Europea, che vanno oltre la normativa spagnola attuale.\u201d<\/em><\/p>\n\n\n\n

Sebbene al momento ci\u00f2 non influenzi direttamente il valore degli immobili esistenti, Sauer sottolinea che la situazione cambier\u00e0 con l\u2019introduzione dei MEPS (Minimum Energy Performance Standards)<\/strong> e l\u2019applicazione rigorosa della nuova Norma ECO<\/strong>: \u201cPer ora non influisce sul valore degli immobili esistenti. Ma questo pu\u00f2 cambiare rapidamente nei prossimi anni quando i MEPS saranno incorporati nei regolamenti spagnoli, o quando nel settore della valutazione immobiliare la nuova Norma ECO sar\u00e0 applicata rigorosamente. Se gli immobili rinnovati o di nuova costruzione con criteri ambientali aumentano di valore, il resto perde valore.\u201d<\/em><\/p>\n\n\n\n

Un nuovo paradigma creditizio: il valore \u00e8 nella sostenibilit\u00e0<\/h2>\n\n\n\n

Il rafforzamento osservato da CBRE<\/strong> riflette l\u2019integrazione della performance ESG<\/strong> come fattore di rischio paragonabile alla leva finanziaria o alla generazione di cassa. I finanziatori applicano sempre pi\u00f9 spesso sconti sui margini<\/strong> per i progetti che dimostrano una performance ambientale superiore<\/strong>, rafforzando la competitivit\u00e0 degli asset efficienti rispetto a quelli che non lo sono. Questo approccio sta trasformando gli investimenti immobiliari<\/strong> in Spagna, poich\u00e9 promotori e investitori devono integrare i criteri di sostenibilit\u00e0<\/strong> fin dalla fase di progettazione e non solo come elemento finale di marketing.<\/p>\n\n\n\n

Bruno Sauer spiega che l\u2019adattamento di promotori e investitori non \u00e8 omogeneo: \u201cBisogna distinguere tra promotori e investitori. I promotori sembrano essere (apparentemente) liberati dal dover riportare i cambiamenti strategici sostenibili. L\u2019Omnibus ha ridotto molto l\u2019ambizione del CSRD. Ma se i promotori si finanziano attraverso le banche, che devono riportare gli stessi cambiamenti nella strategia di finanziamento verde (SFRD<\/strong>), saranno trascinati a fornire dati ambientali. Gli investitori, soggetti alla SFRD<\/strong>, devono considerare i criteri di sostenibilit\u00e0. La cosa pi\u00f9 importante \u00e8 che i criteri siano regolati dalla Tassonomia Europea<\/strong> e che i risultati siano verificati da un ente terzo accreditato, dato che non si tratta di una certificazione volontaria, ma di un regolamento europeo da rispettare.\u201d<\/em><\/p>\n\n\n\n

La sostenibilit\u00e0<\/strong> quindi smette di essere un valore aggiunto e diventa un requisito essenziale<\/strong> che determina quali asset sono finanziabili e quali vengono esclusi dal mercato creditizio tradizionale. Il risultato \u00e8 uno spostamento progressivo del capitale verso progetti in grado di ottenere certificazioni come BREEAM, LEED<\/a><\/strong>, o equivalenti riconosciuti dalla Tassonomia Europea<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Il paradosso spagnolo: banche pi\u00f9 severe\u2026 ma maggiore appetito per il finanziamento<\/h2>\n\n\n\n

Sebbene i criteri di sostenibilit\u00e0 siano diventati pi\u00f9 severi, il finanziamento per abitazioni efficienti<\/strong> continua a crescere, sostenuto dalla domanda e dall\u2019appoggio di alcune istituzioni finanziarie. Nel 2025, alcune banche, come CaixaBank<\/strong><\/a>, hanno destinato 1,185 miliardi di euro<\/strong> al finanziamento di abitazioni con certificazione energetica A o B<\/strong> nei primi nove mesi dell\u2019anno, formalizzando 5.710 operazioni<\/strong>, con un aumento del 24%<\/strong> rispetto allo stesso periodo dell\u2019anno precedente.<\/p>\n\n\n\n

Questa tendenza \u00e8 spiegata da diversi fattori: bilanci bancari pi\u00f9 solidi, forte domanda di nuove abitazioni e limiti sugli acquisti di terreni, che riducono il rischio sistemico per le banche. Inoltre, la Spagna costruisce attualmente circa 100.000 abitazioni all\u2019anno<\/strong>, un livello che permette alle banche di gestire comodamente il consumo di capitale richiesto dall\u2019Osservatorio dell\u2019Abitazione e del Terreno<\/strong><\/a> <\/a><\/strong>(OVS) del Minister<\/strong><\/a>o<\/a><\/strong> dell\u2019Edilizia e Agenda Urbana<\/strong><\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Bruno Sauer offre una visione a medio-lungo termine sull\u2019evoluzione del finanziamento immobiliare: \u201cForse tra 10-15 anni gran parte dei prestiti immobiliari sar\u00e0 allineata alla Tassonomia Europea<\/strong>, come quadro di criteri sostenibili. Ma ci saranno sempre eccezioni. Inoltre, la Tassonomia \u00e8 un regolamento che sar\u00e0 aggiornato ogni 3-4 anni in modo che i progetti oggi allineati potrebbero non esserlo pi\u00f9 tra 15 anni. Gli effetti del cambiamento climatico<\/strong> e della perdita di biodiversit\u00e0<\/strong>, che influenzano direttamente la salute delle persone e la prosperit\u00e0 della societ\u00e0, sono appena iniziati. Andremo verso una realt\u00e0 pi\u00f9 severa e dovremo adattarci continuamente nei prossimi decenni.\u201d<\/em><\/p>\n\n\n\n

Il ruolo di Urbanitae e del finanziamento alternativo<\/h2>\n\n\n\n

Secondo il I Osservatorio sul finanziamento del settore promotore<\/strong>, elaborato da Urbanitae e KPMG<\/strong><\/a>, il finanziamento alternativo potrebbe aumentare la propria quota di mercato fino a tra 37% e 40% dell\u2019investimento totale in promozione immobiliare entro il 2030<\/strong>. Questa crescita indica un cambiamento strutturale: minore dipendenza dal credito bancario e maggiore presenza di capitale diversificato proveniente da crowdfunding, fondi di investimento o private equity<\/strong>. Si tratta di un modello che rafforza la resilienza del settore rispetto ai cicli economici, ai cambiamenti normativi o alle restrizioni del credito.<\/p>\n\n\n\n

Questo scenario suggerisce che promotori, investitori e piattaforme di finanziamento alternativo come Urbanitae<\/strong> dovranno adattarsi costantemente a criteri di sostenibilit\u00e0<\/strong> sempre pi\u00f9 stringenti ed evolutivi. La sostenibilit\u00e0<\/strong> smetter\u00e0 di essere un elemento differenziante per diventare un requisito trasversale<\/strong>, influenzando sia la progettazione dei progetti sia la strategia finanziaria<\/strong> e la pianificazione commerciale<\/strong>. Il settore immobiliare spagnolo si trova cos\u00ec di fronte a un cambiamento strutturale in cui la capacit\u00e0 di anticipare le nuove normative e gli standard di efficienza energetica<\/strong> sar\u00e0 fondamentale per garantire la fattibilit\u00e0 dei progetti e la resilienza rispetto alle sfide climatiche e regolatorie dei prossimi decenni.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La sostenibilit\u00e0 diventa un criterio essenziale per finanziare immobili. Rispettare i criteri energetici e le certificazioni riconosciute \u00e8 ora indispensabile per accedere al credito.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":77216,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1028],"tags":[1932],"class_list":["post-76952","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investimenti-immobiliari-it","tag-inversion-inmobiliaria-it"],"yoast_head":"\nLe banche inaspriscono l\u2019accesso al credito: solo gli immobili con certificazione verde saranno finanziabili<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Garantire l\u2019accesso al credito solo per immobili e progetti che rispettano criteri di sostenibilit\u00e0 ed efficienza energetica.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, 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In questo nuovo contesto regolamentare pi\u00f9 esigente, con criteri di rischio pi\u00f9 severi, il finanziamento alternativo<\/strong> ha guadagnato rilevanza come complemento e, in alcuni casi, come sostituto del credito bancario tradizionale<\/strong>. Urbanitae<\/strong> si \u00e8 affermata come principale piattaforma di crowdfunding immobiliare<\/strong> in Spagna, regolata dalla CNMV<\/strong>, offrendo soluzioni in equity<\/strong> e crowdlending<\/strong> per progetti di nuova costruzione e ristrutturazione<\/a>. Dalla sua fondazione ha finanziato decine di progetti con importi che generalmente oscillano tra 1 e 5 milioni di euro<\/strong> per operazione.<\/p>\n\n\n\n