{"id":51524,"date":"2024-10-18T08:45:00","date_gmt":"2024-10-18T06:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=51524"},"modified":"2024-10-17T19:12:07","modified_gmt":"2024-10-17T17:12:07","slug":"cosa-sono-i-tassi-benchmark","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/it\/2024\/10\/18\/cosa-sono-i-tassi-benchmark\/","title":{"rendered":"Cosa sono i tassi benchmark?"},"content":{"rendered":"\n

I tassi di interesse sono un concetto molto rilevante quando si parla di investimenti. Oltre ai tassi associati a prodotti come conti correnti o fondi di investimento, le banche centrali stabiliscono i tassi di interesse<\/a> ufficiali. Inoltre, esistono altri indicatori, i tassi benchmark<\/strong>, che aiutano le stesse banche centrali a svolgere il loro lavoro: definire la politica monetaria. In questo articolo spiegheremo quali sono e in cosa consistono.<\/p>\n\n\n\n

Prima di tutto, \u00e8 importante ricordare le basi dei tassi di interesse. Non sono altro che il prezzo che dobbiamo pagare per prendere in prestito denaro o il denaro che ci viene pagato per prestarlo. Quasi tutti iniziamo a capire qualcosa in pi\u00f9 sui tassi di interesse quando apriamo un conto in banca \u2013 per conoscere la redditivit\u00e0 di un deposito, ad esempio \u2013 o quando chiediamo un prestito, come un mutuo.<\/p>\n\n\n\n

In questo senso, \u00e8 fondamentale capire a cosa si riferiscono i tassi di cui ci parlano. Ad esempio, un mutuo pu\u00f2 avere un tasso di interesse<\/strong> dell’1,8%, ma un Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG)<\/strong> del 2%. La seconda cifra \u00e8 quella da tenere maggiormente in considerazione poich\u00e9 rappresenta il costo totale del prestito espresso in percentuale annua. In altre parole, il TAEG tiene conto dei costi e delle commissioni<\/a> associate al prestito o al credito.<\/p>\n\n\n\n

Un’altra distinzione fondamentale \u00e8 quella tra il tasso di interesse nominale (TIN)<\/strong> e il tasso di interesse reale.<\/strong> Il TIN rappresenta la percentuale sul capitale che deve essere pagata in un determinato periodo. \u00c8 un indicatore utile, ma non riflette tutta la realt\u00e0, poich\u00e9 non tiene conto dell’inflazione. Ecco perch\u00e9 parliamo anche di tassi di interesse reali. Vediamolo con un esempio: se un’attivit\u00e0 offre un TIN annuo del 5% e l’inflazione \u00e8 al 4%, allora il tasso di interesse reale \u00e8 solo dell’1%. Questo sarebbe il rendimento reale dell’attivit\u00e0.<\/p>\n\n\n\n

I tassi di interesse ufficiali<\/h2>\n\n\n\n

Al di sopra di tutte queste considerazioni, esistono altri tassi di interesse, gli strumenti che le banche centrali utilizzano per definire la politica monetaria di un paese o di un gruppo di paesi che condividono la stessa valuta, come l’area euro. Nel caso che ci riguarda pi\u00f9 da vicino, la Banca Centrale Europea (BCE) fissa i tassi di interesse ufficiali e, cos\u00ec facendo, stabilisce la politica monetaria nei 20 paesi dell’Unione Europea che utilizzano l’euro.<\/p>\n\n\n\n

Le banche centrali, come la BCE, non sono banche ordinarie. Infatti, sono i tassi che utilizzano le banche commerciali per finanziarsi o depositare liquidit\u00e0<\/strong> \u2013 le cosiddette riserve bancarie. \u00c8 qui che entrano in gioco i tassi di interesse ufficiali, poich\u00e9 stabiliscono le condizioni in cui le banche commerciali interagiscono con la banca centrale e, per estensione, influenzano le relazioni delle banche tra di loro e con il resto dell’economia.<\/p>\n\n\n\n

Ci riferiamo qui al tasso di interesse<\/a> delle operazioni di rifinanziamento principali \u2013 che indica il costo del finanziamento a una settimana per le banche commerciali con la BCE \u2013, al tasso di interesse della facilit\u00e0 di deposito \u2013 il prezzo che la BCE paga per i depositi delle banche commerciali \u2013 e al tasso della facilit\u00e0 marginale di credito \u2013 il tasso che la BCE applica alle banche per prestare loro denaro a un giorno.<\/p>\n\n\n\n

I tassi benchmark<\/h2>\n\n\n\n

E cosa sono, quindi, i tassi benchmark? Sono indici di riferimento utilizzati in ogni tipo di contratto finanziario, come ad esempio i prestiti ipotecari. Se hai un mutuo a tasso variabile, sarai sicuramente molto familiare con uno dei principali tassi di interesse di riferimento: l’Euribor.<\/p>\n\n\n\n

Come spiega la Banca di Spagna, \u201ci tassi di riferimento<\/a> pi\u00f9 comuni sono i cosiddetti tassi di interesse del mercato interbancario, come l\u2019Euribor o il \u20acSTR (che recentemente ha sostituito l\u2019EONIA), cio\u00e8 i tassi di interesse a cui le banche e altri intermediari finanziari si prestano tra di loro. Queste informazioni aiutano le banche centrali a conoscere lo stato della trasmissione della politica monetaria al mercato interbancario.\u201d<\/p>\n\n\n\n

Il tasso di interesse a breve termine sull\u2019euro (\u20acSTR)<\/h3>\n\n\n\n

Il \u20acSTR (Euro Short-Term Rate) \u00e8 un indice di riferimento che riflette il costo del denaro in euro a breve termine nel mercato interbancario.<\/strong> Introdotto dalla BCE nell’ottobre 2019, il \u20acSTR \u00e8 calcolato a partire dalle transazioni di prestiti non garantiti tra le banche. Il suo obiettivo \u00e8 fornire un riferimento pi\u00f9 preciso e rappresentativo dei tassi di interesse a breve termine rispetto al suo predecessore, l\u2019EONIA (Euro Overnight Index Average), che ha cessato di essere utilizzato nel 2022.<\/p>\n\n\n\n

Il \u20acSTR \u00e8 utilizzato come base per vari prodotti finanziari \u2013 come prestiti, mutui e derivati \u2013 e quindi influenza aziende, istituzioni finanziarie e investitori. Inoltre, \u00e8 considerato un riferimento chiave per determinare il costo dell’indebitamento in euro, influenzando direttamente la pianificazione finanziaria di molti attori economici.<\/p>\n\n\n\n

Per gli investitori, il \u20acSTR \u00e8 un indicatore cruciale, poich\u00e9 riflette le condizioni di liquidit\u00e0 e di rischio nell’area euro. \u00c8 rilevante anche per gli investimenti immobiliari, poich\u00e9 le variazioni di questo indice possono influenzare il costo del finanziamento per promotori e acquirenti, nonch\u00e9 la redditivit\u00e0 di prodotti legati al debito o ai prestiti immobiliari.<\/p>\n\n\n\n

Euribor<\/h3>\n\n\n\n

L\u2019Euribor<\/a> (Euro Interbank Offered Rate) \u00e8 il tasso di interesse medio al quale le principali banche dell’area euro si prestano denaro a breve termine.<\/strong> Viene calcolato quotidianamente a partire dalle quotazioni fornite da un panel di banche di primo livello e funge da indice di riferimento chiave per prestiti, mutui e prodotti finanziari.<\/p>\n\n\n\n

Introdotto nel 1999, l’Euribor \u00e8 un riferimento fondamentale nel mercato ipotecario dell’area euro, poich\u00e9 molti mutui a tasso variabile sono legati a questo indice. Quando l’Euribor aumenta, i pagamenti dei mutui tendono ad aumentare, e quando diminuisce, tendono a ridursi, rendendolo un indicatore cruciale per i consumatori e il settore immobiliare.<\/p>\n\n\n\n

Nel campo degli investimenti immobiliari<\/a>, l\u2019Euribor influenza il costo del finanziamento per promotori e acquirenti.<\/strong> Ha anche un impatto diretto sulla redditivit\u00e0 di alcuni prodotti finanziari legati al settore immobiliare, come prestiti o obbligazioni. Per gli investitori, seguire l\u2019Euribor \u00e8 essenziale, poich\u00e9 riflette le condizioni di liquidit\u00e0 e il livello di fiducia tra le banche nell’area euro, e pu\u00f2 anticipare cambiamenti nel costo del credito e nell’ambiente economico generale.<\/p>\n\n\n\n

In sintesi, i tassi di interesse di riferimento, come l’Euribor e il \u20acSTR, sono indicatori chiave che riflettono le condizioni economiche e finanziarie della zona euro. Sono essenziali sia per i consumatori che per le imprese e gli investitori, poich\u00e9 influenzano direttamente il costo dei prestiti e la redditivit\u00e0 dei prodotti finanziari. Comprenderne il funzionamento \u00e8 utile per prendere decisioni di investimento informate.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Abbiamo tutti sentito parlare dell’Euribor, ma perch\u00e9 i tassi benchmark sono cos\u00ec importanti per l’economia? E che ruolo hanno qui le banche centrali?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":51518,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[846],"tags":[847,843],"class_list":["post-51524","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-impara-a-investire","tag-educazione-finanziaria","tag-investimento"],"yoast_head":"\nCosa sono i tassi benchmark? - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Hanno un'importanza fondamentale nella nostra vita quotidiana, ma i tassi benchmark sono poco conosciuti. 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