{"id":39274,"date":"2024-03-01T08:30:00","date_gmt":"2024-03-01T07:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=39274"},"modified":"2026-01-05T16:27:41","modified_gmt":"2026-01-05T15:27:41","slug":"e-meglio-estinguere-il-debito-o-investire","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/it\/2024\/03\/01\/e-meglio-estinguere-il-debito-o-investire\/","title":{"rendered":"Estinguere il debito vs investire: le chiavi per sapere come decidere"},"content":{"rendered":"\n

Una decisione con cui ci confrontiamo spesso \u00e8 se dovremmo utilizzare i nostri soldi per saldare i debiti esistenti o investirli alla ricerca di rendimenti interessanti. La risposta dipende da diversi fattori. Spieghiamo i principali aspetti in modo che tu possa decidere se, nel tuo caso specifico, \u00e8 meglio estinguere il debito o investire.<\/p>\n\n\n\n

La prima cosa da considerare \u00e8 che non tutti i debiti sono cattivi<\/a><\/strong>, anche se sarebbe preferibile non averne affatto. Pu\u00f2 sembrare ovvio, ma non stiamo parlando dello stesso debito quando ci riferiamo al mutuo rispetto a un prestito al consumo. La differenza non sta solo nella finalit\u00e0, ma anche nel tasso di interesse e nel valore<\/a> che ognuna porta con s\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

\u00c8 importante considerare anche il nostro momento di vita. Pertanto, \u00e8 ragionevole indebitarsi mentre si \u00e8 giovani per acquistare la casa che diventer\u00e0 la nostra residenza principale o per avviare un’attivit\u00e0. In entrambi i casi, si tratta di qualcosa che pu\u00f2 aumentare il nostro patrimonio o addirittura generare reddito<\/strong>. D’altra parte, non \u00e8 consigliabile chiedere un prestito per comprare una nuova TV o addirittura indebitarsi per comprare un’auto\u2026 a meno che uno non abbia le conseguenze molto chiare e non ci siano altre opzioni.<\/p>\n\n\n\n

Quanto ci possiamo indebitare?<\/h2>\n\n\n\n

Una considerazione preliminare a tutto ci\u00f2 \u00e8 il nostro livello di indebitamento. Le percentuali variano secondo gli esperti, ma c’\u00e8 un certo consenso nel considerare che i debiti che superano ampiamente il 30% dei nostri redditi possono complicarci la vita. La regola del 28\/36, ad esempio, stabilisce che le spese relative all’abitazione, compreso il mutuo, non dovrebbero superare il 28% dei nostri redditi<\/strong>. Se includiamo prestiti al consumo e debiti come il finanziamento dell’auto, il massimo \u00e8 del 36%.<\/p>\n\n\n\n

Un’altra raccomandazione generale \u00e8 evitare il debito a breve termine. Le catastrofi finanziarie iniziano spesso in modo innocente, con piccoli prestiti o rate della carta di credito. Anche se l’importo non \u00e8 molto grande, questo tipo di debiti di solito ha tassi di interesse<\/a> elevati che possono creare rapidamente un grande problema. Pertanto, \u00e8 conveniente estinguere questi debiti il prima possibile.<\/p>\n\n\n\n

Il caso delle carte di credito revolving \u00e8 molto illustrativo<\/strong>. Queste carte consentono al titolare di restituire il credito speso mediante rate mensili dell’importo che il titolare della carta sceglie, con interessi associati, ovviamente. Possono essere uno strumento di finanziamento utile per la loro flessibilit\u00e0, ma il pericolo \u00e8 sempre in agguato dietro di loro. Una combinazione di interessi elevati e rate basse pu\u00f2 essere letale: come spiega l’analista finanziaria Natalia de Santiago, se la rata che scegliamo non copre gli interessi, il debito, anzich\u00e9 diminuire con ogni pagamento, aumenta. E grazie agli interessi composti<\/a>, pu\u00f2 trasformarsi rapidamente in un problema molto grave per il nostro bilancio.<\/p>\n\n\n\n

Estinguere il debito o investire<\/h2>\n\n\n\n

Se non abbiamo debiti a breve termine e abbiamo sotto controllo il nostro livello di indebitamento, possiamo esaminare pi\u00f9 tranquillamente cosa fare con i nostri soldi. Il dilemma sorge quando accumuliamo una certa somma o ci “cade dal cielo” a causa di un premio o di un’eredit\u00e0: cosa dovremmo fare – estinguere il debito o investire? La situazione pi\u00f9 comune \u00e8 che questi debiti siano un mutuo. <\/p>\n\n\n\n

Concetto<\/strong><\/th>Estinguere il debito<\/strong><\/th>Investire<\/strong><\/th><\/tr><\/thead>
Obiettivo<\/strong><\/td>Ridurre interessi e durata\/rata del prestito<\/td>Cercare la crescita del capitale<\/td><\/tr>
Rischio<\/strong><\/td>Basso (ritorno \u201cgarantito\u201d = interessi risparmiati)<\/td>Medio\/alto (rendimento non garantito)<\/td><\/tr>
Liquidit\u00e0<\/strong><\/td>Bassa (denaro \u201cbloccato\u201d nel debito)<\/td>Media\/alta a seconda dell\u2019asset<\/td><\/tr>
Orizzonte temporale<\/strong><\/td>Breve\/medio (impatto immediato sugli interessi)<\/td>Medio\/lungo (beneficio dell\u2019interesse composto)<\/td><\/tr>
Psicologia<\/strong><\/td>Meno stress finanziario<\/td>Maggiore volatilit\u00e0 in cambio di potenziale guadagno<\/td><\/tr>
Quando dare priorit\u00e0<\/strong><\/td>Debito costoso o primi anni del mutuo<\/td>Tasso basso, cuscinetto di sicurezza pronto e orizzonte lungo<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

Cosa dovremmo considerare?<\/h3>\n\n\n\n

Un aspetto importante sono gli interessi del prestito: maggiore \u00e8 il termine, maggiori sono gli interessi che pagheremo. Da ci\u00f2 deriva che, se estinguessimo il mutuo e riducessimo il termine, potremmo risparmiare denaro sugli interessi. Ricorda sempre le commissioni<\/a> per l’estinzione parziale (e totale)<\/strong> del nostro mutuo, poich\u00e9 sono un costo aggiuntivo dell’operazione.<\/p>\n\n\n\n

In Spagna, con il sistema di ammortamento francese, si pagano molti pi\u00f9 interessi all’inizio del prestito che alla fine. Pertanto, ridurre il termine ha pi\u00f9 senso se abbiamo pochi anni di mutuo rispetto a quando ci avviciniamo alla scadenza<\/strong>. Tuttavia, se il tasso di interesse che paghiamo \u00e8 basso, potrebbe avere pi\u00f9 senso investire i soldi anzich\u00e9 estinguere il mutuo<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Per saperlo, dovremmo consultare la tabella di ammortamento e vedere quanti interessi potremmo risparmiare riducendo il termine e confrontare questa cifra con quella che potremmo ottenere previsionalmente se investissimo i soldi<\/strong> anzich\u00e9 estinguere il mutuo.<\/p>\n\n\n\n

Immagina di avere un mutuo di 200.000 euro per 30 anni, con un tasso fisso del 3%. Se paghi ogni mese la rata minima di 843 euro, nel corso della vita del mutuo pagherai 103.555 euro di interessi. Se pagassi 266 euro in pi\u00f9 ogni mese, finiresti di pagare il mutuo in 20 anni, risparmiando cos\u00ec 37.347 euro. Tuttavia, se avessi investito quei 266 euro invece di destinarli al mutuo in qualcosa con un rendimento annuo del 4%, avresti guadagnato nel corso di 20 anni 97.562 euro, cio\u00e8 60.215 euro in pi\u00f9 rispetto a quanto avresti risparmiato in interessi del mutuo<\/strong>\u2026<\/p>\n\n\n\n

Detto ci\u00f2, la raccomandazione potrebbe essere: estingui il mutuo se sei nei primi dieci anni del prestito e il tasso di interesse \u00e8 alto; investi meglio se sei giovane (l’investimento ha pi\u00f9 tempo per crescere con gli interessi composti) o se il tasso di interesse che paghi per il tuo prestito \u00e8 basso. La chiave \u00e8 capire che non c’\u00e8 una risposta univoca e che ogni scelta dipender\u00e0 dalla nostra situazione finanziaria unica e dagli obiettivi a lungo termine.<\/p>\n\n\n\n

Speriamo di averti<\/p>\n\n\n\n

aiutato a prendere la decisione se estinguere il debito o investire. Se opti per la seconda opzione, Urbanitae<\/a> potrebbe essere una buona scelta\u2026<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Per rispondere a questa domanda, \u00e8 necessario valutare il tipo di debito e gli interessi che si risparmierebbero estinguendolo.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":39256,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1028],"tags":[847,843,1153],"class_list":["post-39274","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investimenti-immobiliari-it","tag-educazione-finanziaria","tag-investimento","tag-ipoteche"],"yoast_head":"\nEstinguere il debito vs investire: le chiavi per sapere come decidere - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Potresti aver accumulato un po' di denaro e non sapere se investire o estinguere il debito. 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