{"id":58370,"date":"2025-03-26T09:00:00","date_gmt":"2025-03-26T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=58370"},"modified":"2025-03-26T11:04:32","modified_gmt":"2025-03-26T10:04:32","slug":"seniorexpert-comment-faire-en-sorte-que-la-maison-finance-votre-retraite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2025\/03\/26\/seniorexpert-comment-faire-en-sorte-que-la-maison-finance-votre-retraite\/","title":{"rendered":"SeniorExpert : comment faire en sorte que la maison finance votre retraite"},"content":{"rendered":"\n

La pyramide d\u00e9mographique est en train de s\u2019inverser Une faible natalit\u00e9 r\u00e9duit la base tandis que le sommet o\u00f9 se trouvent les personnes de plus de 65 ans s\u2019\u00e9largit La dur\u00e9e de la retraite s\u2019allonge \u00e9galement tout comme la pr\u00e9occupation de maintenir son bien-\u00eatre financier durant cette p\u00e9riode L\u2019immobilier o\u00f9 de nombreux Espagnols ont immobilis\u00e9 leur \u00e9pargne permet d\u2019obtenir de la liquidit\u00e9 sans renoncer \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 ou \u00e0 l\u2019usage gr\u00e2ce \u00e0 des formules telles que l\u2019hypoth\u00e8que invers\u00e9e la nue-propri\u00e9t\u00e9 ou la rente viag\u00e8re immobili\u00e8re De tout cela nous parlons dans cette interview avec Lupina Iturriaga cofondatrice et PDG de la fintech SeniorExpert un conseiller financier ind\u00e9pendant sp\u00e9cialis\u00e9 dans les solutions de retraite<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La s\u00e9curit\u00e9 financi\u00e8re avant et pendant la retraite est une v\u00e9ritable<\/a> pr\u00e9occupation pour un nombre croissant de citoyens et c’est le point de d\u00e9part de SeniorExpert<\/strong>
SeniorExpert est un conseiller financier ind\u00e9pendant sp\u00e9cialis\u00e9 dans les solutions de retraite. Nous accompagnons nos clients dans leurs d\u00e9cisions strat\u00e9giques en mati\u00e8re d\u2019investissement, d\u2019\u00e9pargne et de gestion financi\u00e8re en g\u00e9n\u00e9ral, en leur fournissant des recommandations personnalis\u00e9es adapt\u00e9es \u00e0 leur situation de vie et en les soutenant jusqu’\u00e0 la mise en \u0153uvre de ces strat\u00e9gies.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est pourquoi nous travaillons sur deux axes. D’une part, nous offrons des conseils financiers \u00e0 toute personne, quel que soit son patrimoine. D’autre part, nous aidons les personnes de plus de 64 ans \u00e0 obtenir de la liquidit\u00e9 en utilisant la valeur de leur logement, sans avoir \u00e0 renoncer \u00e0 y vivre.<\/p>\n\n\n\n

Notre ind\u00e9pendance est un facteur cl\u00e9 qui nous distingue d’autres entreprises proposant des services similaires. Nous ne \u201cpla\u00e7ons\u201d pas de produits pr\u00e9con\u00e7us, mais analysons la situation sp\u00e9cifique de chaque personne pour leur proposer uniquement ce qui leur convient le mieux.<\/p>\n\n\n\n

Nous savons que nos recommandations et notre accompagnement tout au long du processus peuvent am\u00e9liorer la qualit\u00e9 de vie \u00e0 la retraite. Peu importe que vous ayez 45 ou 55 ans, ou que vous soyez d\u00e9j\u00e0 retrait\u00e9. Le soutien d\u2019un conseiller ind\u00e9pendant est essentiel pour confirmer que vous vous organisez bien ou pour identifier des axes d’am\u00e9lioration. Nous consacrons beaucoup de temps \u00e0 notre travail, alors pourquoi ne pas en consacrer \u00e0 optimiser nos finances ?<\/p>\n\n\n\n

On estime que 14 millions de personnes en Espagne auront plus de 65 ans en 2040. SeniorExpert met l’accent sur les solutions immobili\u00e8res pour permettre aux retrait\u00e9s de maintenir leur niveau de vie. Quelle est votre approche ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

70 % des retrait\u00e9s d\u00e9pendent exclusivement des revenus issus de leur pension et 65 % per\u00e7oivent moins de 1 300 euros par mois. Le passage de la vie active \u00e0 la retraite implique certains changements, notamment une perte de pouvoir d\u2019achat. Cependant, \u00e0 ce stade de la vie, de nombreuses d\u00e9penses restent inchang\u00e9es, que ce soit pour profiter davantage de son temps libre, aider sa famille ou b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une assistance \u00e0 un \u00e2ge plus avanc\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019un des services offerts par SeniorExpert est un accompagnement pour transformer la valeur d\u2019un bien immobilier en liquidit\u00e9, tout en permettant au propri\u00e9taire de conserver son droit d\u2019usage et, dans certains cas, la propri\u00e9t\u00e9. Parmi les solutions qui permettent d\u2019obtenir ces revenus suppl\u00e9mentaires, on trouve l\u2019hypoth\u00e8que invers\u00e9e, la nue-propri\u00e9t\u00e9, la vente avec location garantie ou encore la rente viag\u00e8re immobili\u00e8re. Chaque option r\u00e9pond \u00e0 des besoins sp\u00e9cifiques. Notre objectif est d\u2019optimiser l\u2019\u00e9pargne immobilis\u00e9e dans le logement et de la convertir en liquidit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Lorsqu\u2019un client nous consulte pour ces solutions, nous r\u00e9alisons d’abord une \u00e9tude comparative de toutes les options disponibles. Ensuite, nous expliquons les implications \u00e0 court et \u00e0 long terme pour le propri\u00e9taire et ses proches. Chaque produit peut varier selon les organismes financiers, il est donc essentiel d\u2019analyser les besoins et la situation patrimoniale de chacun. Les experts de SeniorExpert<\/a> accompagnent le client \u00e0 chaque \u00e9tape, de l\u2019analyse \u00e0 la gestion des documents, jusqu\u2019\u00e0 la signature chez le notaire. Notre engagement est de faciliter le processus et de garantir sa transparence.<\/p>\n\n\n\n

D’un point de vue expert, quelle est la meilleure solution pour obtenir de la liquidit\u00e9 ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Il n\u2019existe pas de solution universelle. Le choix d\u00e9pend des priorit\u00e9s, des attentes et des circonstances de chaque personne. Par exemple, l\u2019hypoth\u00e8que invers\u00e9e<\/a> fonctionne \u00e0 l\u2019inverse de la classique : la banque avance une somme d\u2019argent au propri\u00e9taire en fonction de la valeur du bien – peut \u00eatre sous forme d\u2019un paiement unique, mais habituellement se per\u00e7oit en mensualit\u00e9s – et le montant du pr\u00eat augmente avec le temps jusqu\u2019au d\u00e9c\u00e8s de l\u2019emprunteur. Dans la vente de la nue-propri\u00e9t\u00e9<\/a>, le propri\u00e9taire vend la titularit\u00e9 mais conserve la possibilit\u00e9 de continuer \u00e0 y r\u00e9sider \u00e0 vie. Dans le mod\u00e8le de logement invers\u00e9, il y a \u00e9galement une transmission du bien et, simultan\u00e9ment, le propri\u00e9taire devient locataire \u00e0 vie. Avec les rentes viag\u00e8res immobili\u00e8res, on c\u00e8de aussi la nue-propri\u00e9t\u00e9 et on conserve le droit d\u2019usage, mais en plus, on obtient des revenus r\u00e9guliers jusqu\u2019au d\u00e9c\u00e8s, lorsque l\u2019acheteur prend possession du bien.<\/p>\n\n\n\n

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Notre objectif est de maximiser l\u2019\u00e9pargne accumul\u00e9e dans le logement et de la transformer en liquidit\u00e9.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Le choix de l\u2019une ou l\u2019autre alternative d\u00e9pend, entre autres, de la situation \u00e9conomique et familiale, de l\u2019esp\u00e9rance de long\u00e9vit\u00e9 et des pr\u00e9f\u00e9rences que l\u2019on a concernant la r\u00e9sidence. Dans tous les cas, la fourchette de liquidit\u00e9 varie en fonction de facteurs comme l\u2019\u00e2ge du propri\u00e9taire ou la valeur du bien.<\/p>\n\n\n\n

L\u2019avantage d\u2019\u00e9valuer quelle est la meilleure option avec l\u2019aide de SeniorExpert r\u00e9side dans l\u2019accompagnement du client jusqu\u2019\u00e0 la finalisation, dans toutes les phases, en offrant un conseil r\u00e9el et transparent pour que les personnes qui nous consultent comprennent les cons\u00e9quences de chaque option, tant au pr\u00e9sent qu\u2019au futur.<\/p>\n\n\n\n

Quel type de clients consulte SeniorExpert pour ces services ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

En mati\u00e8re de planification financi\u00e8re, nos clients sont g\u00e9n\u00e9ralement \u00e2g\u00e9s d\u2019au moins 45 ans. Certains nous consultent apr\u00e8s un \u00e9v\u00e9nement exceptionnel, comme un licenciement ou un divorce, tandis que d’autres le font parce qu’ils souhaitent anticiper leur retraite et optimiser leur \u00e9pargne.<\/p>\n\n\n\n

En ce qui concerne les solutions immobili\u00e8res, ce sont g\u00e9n\u00e9ralement les retrait\u00e9s eux-m\u00eames, leurs enfants ou d\u2019autres membres de la famille qui nous contactent pour \u00e9valuer les possibilit\u00e9s de compl\u00e9ter leur pension avec leur patrimoine immobilier.<\/p>\n\n\n\n

80 % des retrait\u00e9s d\u00e9tiennent leur \u00e9pargne sous forme de bien immobilier, mais pr\u00e9f\u00e8rent ne pas s\u2019en s\u00e9parer ni modifier leur mode de vie. Ils nous contactent apr\u00e8s avoir discut\u00e9 des diff\u00e9rentes possibilit\u00e9s avec leur entourage, mais ils recherchent un conseil expert, ind\u00e9pendant et de confiance. L\u2019\u00e9quipe de SeniorExpert accompagne ses clients de bout en bout. Le processus commence par une \u00e9tude comparative gratuite, qui analyse les diff\u00e9rentes options de liquidit\u00e9 immobili\u00e8re disponibles sur le march\u00e9 \u00e0 ce moment-l\u00e0. \u00c0 partir de l\u00e0, nous proposons un conseil totalement impartial, expliquant les avantages de chaque mod\u00e8le ainsi que les \u00e9ventuels inconv\u00e9nients. Ainsi, le client peut prendre une d\u00e9cision inform\u00e9e et en toute s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n

Une fois la formule choisie, SeniorExpert accompagne le client tout au long du processus, de la gestion des documents jusqu’\u00e0 la signature chez le notaire et l\u2019enregistrement. Nos honoraires d\u00e9pendent du succ\u00e8s de l\u2019op\u00e9ration et ne sont per\u00e7us que si la transaction est conclue avec succ\u00e8s. Il est important de noter que toutes les personnes ne peuvent pas acc\u00e9der \u00e0 ces solutions.<\/p>\n\n\n\n

Beaucoup de ces formules permettant d’obtenir des revenus gr\u00e2ce \u00e0 la liquidation du patrimoine existent depuis un certain temps, mais elles connaissent aujourd\u2019hui une forte croissance, n\u2019est-ce pas ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Contrairement \u00e0 l\u2019achat d\u2019un bien immobilier, d\u00e9cider d\u2019en tirer de la liquidit\u00e9 est une d\u00e9cision que l\u2019on prend une seule fois dans sa vie. C’est pourquoi la plupart des gens passent d’abord par une phase de consultation avec leur entourage, avant de chercher un accompagnement professionnel. Cette deuxi\u00e8me phase peut \u00eatre longue, car une transaction de cette envergure n\u00e9cessite d\u2019\u00e9valuer et de comparer toutes les options disponibles avant de choisir la meilleure.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est l\u00e0 qu\u2019intervient SeniorExpert, qui apporte rapidit\u00e9, transparence et ind\u00e9pendance tout au long du processus, gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019expertise de ses conseillers. L\u2019utilisateur peut nous contacter via notre site web ou par t\u00e9l\u00e9phone. D\u00e8s le premier \u00e9change, un conseiller lui est assign\u00e9 et r\u00e9alise une \u00e9tude comparative gratuite. Nous fournissons ensuite toutes les informations et analyses n\u00e9cessaires pour que le client puisse choisir la solution qui lui convient le mieux.<\/p>\n\n\n\n

Et pour ceux qui souhaitent anticiper et ne pas attendre la retraite, comment fonctionne SeniorExpert ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nous proposons \u00e9galement un accompagnement en planification financi\u00e8re<\/strong> aux personnes actives professionnellement, ainsi qu\u2019aux retrait\u00e9s qui souhaitent optimiser leur \u00e9pargne, maximiser leurs investissements ou mieux g\u00e9rer leur patrimoine global afin de garantir une retraite sereine et un h\u00e9ritage bien structur\u00e9<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Tout au long de notre vie, nous prenons des d\u00e9cisions financi\u00e8res majeures, comme l’achat ou la vente d’un bien immobilier. Il est donc normal de se poser des questions \u00e0 ces moments-l\u00e0 : Pouvons-nous nous le permettre ? Est-ce la meilleure option ?<\/p>\n\n\n\n

Il est clair que nous devons rechercher des alternatives pour compl\u00e9ter le syst\u00e8me de retraites actuel, qui est d\u00e9j\u00e0 sous pression.<\/p>\n\n\n\n

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Il est clair que nous devons trouver des alternatives pour compl\u00e9ter le syst\u00e8me de retraite actuel, qui est d\u00e9j\u00e0 sous pression.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

SeniorExpert accompagne ses clients dans toutes ces d\u00e9cisions. Nous travaillons avec des personnes de tous patrimoines, car l\u2019essentiel n\u2019est pas ce que l\u2019on poss\u00e8de, mais comment on l\u2019organise. Chaque d\u00e9cision financi\u00e8re \u2014 investir, vendre, acheter \u2014 repr\u00e9sente des montants importants, et il est essentiel d’optimiser ces choix au maximum.<\/p>\n\n\n\n

En d\u00e9finitive, nous accompagnons nos clients dans la prise de d\u00e9cisions strat\u00e9giques en mati\u00e8re d\u2019investissement, d\u2019\u00e9pargne et de gestion financi\u00e8re, et nous les assistons dans leur mise en \u0153uvre.<\/p>\n\n\n\n

Dans de nombreux cas, les clients ne r\u00e9alisent pas l\u2019impact qu\u2019un simple ajustement dans leur strat\u00e9gie d\u2019investissement peut avoir \u00e0 long terme. Par exemple, obtenir un rendement de 7 % sur un investissement de 100 000 euros pendant 30 ans g\u00e9n\u00e8re un retour de 761 226 euros. Si le rendement est de 6 %, ce retour descend \u00e0 574 349 euros.<\/p>\n\n\n\n

La bonne nouvelle, c\u2019est que gr\u00e2ce \u00e0 de l\u00e9gers ajustements dans la strat\u00e9gie d\u2019investissement et la r\u00e9duction des co\u00fbts, il est possible d\u2019obtenir une am\u00e9lioration significative sans ajouter de risques suppl\u00e9mentaires.<\/p>\n\n\n\n

Comment SeniorExpert envisage-t-il l\u2019\u00e9volution des solutions financi\u00e8res li\u00e9es \u00e0 l\u2019immobilier ?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

La pyramide d\u00e9mographique en Espagne tend \u00e0 s\u2019inverser, avec une population de plus en plus \u00e2g\u00e9e. Si l\u2019on ajoute \u00e0 cela l\u2019allongement de l\u2019esp\u00e9rance de vie, il est \u00e9vident que nous devons rechercher des alternatives pour compl\u00e9ter le syst\u00e8me de retraites, qui est d\u00e9j\u00e0 mis \u00e0 rude \u00e9preuve.<\/p>\n\n\n\n

Les personnes qui ont aujourd\u2019hui entre 45 et 60 ans pourraient avoir besoin de financer entre 25 et 40 ann\u00e9es de retraite. Il existe un risque r\u00e9el que le mod\u00e8le actuel de retraite s\u2019affaiblisse, et de plus en plus de personnes s\u2019inqui\u00e8tent de garantir une retraite stable et sereine.<\/p>\n\n\n\n

Dans ce contexte, des solutions comme celles propos\u00e9es par SeniorExpert permettent d’optimiser le patrimoine immobilier afin de g\u00e9n\u00e9rer des revenus compl\u00e9mentaires. Nous sommes convaincus que la planification financi\u00e8re anticip\u00e9e et l\u2019utilisation intelligente des actifs immobiliers seront des piliers essentiels pour garantir un avenir financier s\u00fbr aux retrait\u00e9s.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Dans cette interview, nous parlons avec Lupina Iturriaga, cofondatrice et PDG de la fintech SeniorExpert.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":58647,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[939,1026],"tags":[],"class_list":["post-58370","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-interviews-fr","category-investissement-immobilier-fr"],"yoast_head":"\nSeniorExpert : comment faire en sorte que la maison finance votre retraite<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"SeniorExpert : d\u00e9couvrez comment financer votre retraite en tirant parti de la valeur de votre maison avec des options s\u00e9curis\u00e9es.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" 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