{"id":47334,"date":"2024-07-26T08:45:00","date_gmt":"2024-07-26T06:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=47334"},"modified":"2024-10-17T18:10:36","modified_gmt":"2024-10-17T16:10:36","slug":"taux-dinteret-ce-que-vous-devez-savoir","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/07\/26\/taux-dinteret-ce-que-vous-devez-savoir\/","title":{"rendered":"Taux d’int\u00e9r\u00eat : ce que vous devez savoir"},"content":{"rendered":"\n

Nous avons d\u00e9j\u00e0 parl\u00e9 dans ce blog de l’importance des taux d’int\u00e9r\u00eat et de leur effet sur les investissements<\/a>. Nous voulons maintenant expliquer un peu mieux leur fonctionnement et ce que signifie une augmentation ou une diminution des taux d’int\u00e9r\u00eat par la Banque centrale europ\u00e9enne (BCE) ou la R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale (Fed).<\/p>\n\n\n\n

Que sont les taux d’int\u00e9r\u00eat<\/h2>\n\n\n\n

Comme l’explique la Banque d’Espagne<\/a>, “un taux d’int\u00e9r\u00eat est un pourcentage qui exprime le co\u00fbt ou le rendement d’un pr\u00eat ou de certains instruments d’\u00e9pargne”. Lorsque nous empruntons de l’argent \u00e0 une banque, le taux d’int\u00e9r\u00eat est l’argent “suppl\u00e9mentaire” que nous devons payer pour l’avoir emprunt\u00e9. \u00c0 l’inverse, lorsque nous d\u00e9posons de l’argent dans une banque \u2013 sur un compte d’\u00e9pargne \u2013 le taux d’int\u00e9r\u00eat est ce que la banque nous paie.<\/p>\n\n\n\n

Les taux d’int\u00e9r\u00eat ont du sens car ils sont un moyen de compenser le risque.<\/strong> Par exemple, si je pr\u00eate de l’argent, il est raisonnable de demander des int\u00e9r\u00eats car l’avenir est incertain et l’emprunteur pourrait ne pas \u00eatre en mesure de me rembourser.<\/p>\n\n\n\n

De plus, les taux d’int\u00e9r\u00eat influencent l’\u00e9conomie de plusieurs fa\u00e7ons. Comme l’explique la Banque Centrale Europ\u00e9enne (BCE), l’\u00e9conomie “fonctionne mieux lorsque les prix restent globalement stables<\/a>, car l’argent conserve sa valeur et les gens et les entreprises peuvent mieux planifier leurs d\u00e9penses et leurs investissements”. Lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat sont bas, emprunter de l’argent co\u00fbte moins cher,<\/strong> ce qui peut stimuler la consommation et l’investissement. \u00c0 l’inverse, lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat sont \u00e9lev\u00e9s, emprunter devient plus co\u00fbteux, ce qui peut ralentir la consommation et l’investissement.<\/p>\n\n\n\n

C’est pourquoi la politique mon\u00e9taire, qui vise \u00e0 maintenir la stabilit\u00e9 des prix \u2013 c’est-\u00e0-dire \u00e0 ma\u00eetriser l’inflation \u2013 utilise les taux d’int\u00e9r\u00eat comme principal outil. Dans la plupart des cas, les d\u00e9cisions concernant les taux d’int\u00e9r\u00eat sont d\u00e9l\u00e9gu\u00e9es \u00e0 des organismes ind\u00e9pendants :<\/strong> les banques centrales. Dans le cas de l’Espagne \u2013 et du reste de la zone euro \u2013 l’institution qui prend ces d\u00e9cisions est la BCE.<\/p>\n\n\n\n

Taux d’int\u00e9r\u00eat nominal et r\u00e9el<\/h2>\n\n\n\n

Il existe de nombreux types de taux d’int\u00e9r\u00eat, du simple au compos\u00e9<\/a> en passant par le TAE. Nous nous concentrerons ici sur une distinction fondamentale : taux d’int\u00e9r\u00eat nominal vs. taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9el.<\/p>\n\n\n\n

Le taux d’int\u00e9r\u00eat nominal<\/strong> est le pourcentage d’int\u00e9r\u00eat pay\u00e9 sur un pr\u00eat ou re\u00e7u sur un d\u00e9p\u00f4t sans tenir compte de l’inflation. C’est le taux d’int\u00e9r\u00eat que nous voyons g\u00e9n\u00e9ralement dans les contrats de pr\u00eat ou les comptes d’\u00e9pargne. Par exemple, si vous avez un pr\u00eat avec un taux d’int\u00e9r\u00eat de 5 %, il s’agit du taux d’int\u00e9r\u00eat nominal.<\/p>\n\n\n\n

Le taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9el<\/strong> est ainsi appel\u00e9 parce qu’il refl\u00e8te plus pr\u00e9cis\u00e9ment la r\u00e9alit\u00e9. Pourquoi ? Le taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9el tient compte de l’inflation, c’est-\u00e0-dire du pouvoir d’achat des emprunteurs et des \u00e9pargnants. Ce n’est qu’ainsi que l’on peut conna\u00eetre le co\u00fbt r\u00e9el d’un pr\u00eat ou la rentabilit\u00e9 r\u00e9elle d’un compte d’\u00e9pargne. Il se calcule ainsi :<\/p>\n\n\n\n

Taux d’int\u00e9r\u00eat r\u00e9el = taux d’int\u00e9r\u00eat nominal \u2013 inflation<\/p>\n\n\n\n

Les taux d’int\u00e9r\u00eat de la BCE<\/h2>\n\n\n\n

Comme nous l’avons mentionn\u00e9, les taux d’int\u00e9r\u00eat sont le principal levier de la politique mon\u00e9taire. En Europe, c’est la BCE qui d\u00e9cide et, plus pr\u00e9cis\u00e9ment, son organe de direction, le Conseil des gouverneurs. Cet organe se r\u00e9unit deux fois par mois pour \u00e9valuer la situation \u00e9conomique et mon\u00e9taire et prendre des d\u00e9cisions. La derni\u00e8re fois, le 18 juillet, il a d\u00e9cid\u00e9 de maintenir les taux inchang\u00e9s. Lors de la r\u00e9union pr\u00e9c\u00e9dente, le 6 juin, il avait baiss\u00e9 les taux de 25 points de base.<\/p>\n\n\n\n

Quels sont ces taux ? La BCE d\u00e9cide des soi-disant “taux directeurs”, c’est-\u00e0-dire les taux d’int\u00e9r\u00eat offerts aux banques qui veulent emprunter de l’argent \u00e0 la BCE et les taux qui r\u00e9mun\u00e8rent l’argent \u00e9lectronique que les banques d\u00e9posent \u00e0 la BCE. Voici ces taux :<\/p>\n\n\n\n

Le taux d’int\u00e9r\u00eat des op\u00e9rations principales de refinancement :<\/strong> c’est le taux d’int\u00e9r\u00eat que les banques paient lorsqu’elles empruntent de l’argent \u00e0 la BCE pendant une semaine. En d’autres termes, c’est le taux utilis\u00e9 par la BCE pour fournir de la liquidit\u00e9 aux banques. Il est actuellement de 4,25 %.<\/p>\n\n\n\n

Le taux d’int\u00e9r\u00eat de la facilit\u00e9 de pr\u00eat marginal :<\/strong> c’est le taux que la BCE facture aux \u00e9tablissements de cr\u00e9dit pour leur pr\u00eater de l’argent pour une journ\u00e9e. Il est actuellement de 4,50 %.<\/p>\n\n\n\n

Enfin, le taux d’int\u00e9r\u00eat de la facilit\u00e9 de d\u00e9p\u00f4t marginal<\/strong> d\u00e9termine l’int\u00e9r\u00eat que les banques re\u00e7oivent pour avoir d\u00e9pos\u00e9 de l’argent \u00e0 la BCE pendant une journ\u00e9e. Il est actuellement de 3,75 %.<\/p>\n\n\n\n

Quel effet ont les taux d’int\u00e9r\u00eat de la BCE ?<\/h2>\n\n\n\n

Les effets des taux d’int\u00e9r\u00eat sur l’\u00e9conomie sont multiples. Ils affectent la mani\u00e8re dont les banques pr\u00eatent de l’argent \u00e0 leurs clients, mais aussi les attentes en mati\u00e8re d’inflation, les prix des actifs, la consommation et les d\u00e9cisions d’\u00e9pargne et d’investissement<\/a>, ainsi que le financement disponible, entre autres.<\/p>\n\n\n\n

Lorsque la BCE d\u00e9cide d’augmenter les taux d’int\u00e9r\u00eat, son objectif principal est de contr\u00f4ler l’inflation. En augmentant les taux d’int\u00e9r\u00eat, la BCE rend les pr\u00eats plus chers.<\/strong> Cela signifie que les entreprises et les consommateurs sont moins enclins \u00e0 emprunter pour d\u00e9penser ou investir, ce qui r\u00e9duit la demande dans l’\u00e9conomie et, en th\u00e9orie, aide \u00e0 refroidir l’inflation.<\/p>\n\n\n\n

Une augmentation des taux d’int\u00e9r\u00eat tend \u00e9galement \u00e0 renforcer la monnaie locale, car les investisseurs internationaux cherchent \u00e0 obtenir des rendements plus \u00e9lev\u00e9s dans le pays. Cependant, cela peut rendre les exportations plus ch\u00e8res et moins comp\u00e9titives sur le march\u00e9 mondial.<\/p>\n\n\n\n

\u00c0 l’inverse, lorsque la BCE baisse les taux d’int\u00e9r\u00eat, elle cherche \u00e0 stimuler l’\u00e9conomie.<\/strong> Les pr\u00eats deviennent moins chers, ce qui peut encourager les entreprises et les consommateurs \u00e0 emprunter et \u00e0 d\u00e9penser davantage. Cela peut augmenter la demande globale et aider \u00e0 lutter contre le ch\u00f4mage et la faible croissance \u00e9conomique.<\/p>\n\n\n\n

Une baisse des taux d’int\u00e9r\u00eat tend \u00e9galement \u00e0 affaiblir la monnaie locale, ce qui peut b\u00e9n\u00e9ficier aux exportations en les rendant plus comp\u00e9titives sur le march\u00e9 international.<\/p>\n\n\n\n

En r\u00e9sum\u00e9…<\/h2>\n\n\n\n

Les taux d’int\u00e9r\u00eat sont un outil puissant de la politique \u00e9conomique, influen\u00e7ant la consommation, l’investissement et la stabilit\u00e9 \u00e9conomique en g\u00e9n\u00e9ral. La diff\u00e9rence entre les taux d’int\u00e9r\u00eat nominaux et r\u00e9els est fondamentale pour comprendre le v\u00e9ritable co\u00fbt de l’argent. La BCE joue un r\u00f4le crucial dans la r\u00e9gulation de ces taux, en les ajustant pour contr\u00f4ler l’inflation et maintenir la stabilit\u00e9 \u00e9conomique. En comprenant le fonctionnement des taux d’int\u00e9r\u00eat et l’influence de la BCE, les particuliers et les entreprises peuvent prendre des d\u00e9cisions financi\u00e8res plus \u00e9clair\u00e9es et strat\u00e9giques.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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