{"id":47135,"date":"2024-07-23T08:45:00","date_gmt":"2024-07-23T06:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=47135"},"modified":"2024-07-22T15:39:21","modified_gmt":"2024-07-22T13:39:21","slug":"est-il-preferable-dutiliser-un-robo-advisor-ou-de-gerer-son-propre-portefeuille","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/07\/23\/est-il-preferable-dutiliser-un-robo-advisor-ou-de-gerer-son-propre-portefeuille\/","title":{"rendered":"Est-il pr\u00e9f\u00e9rable d’utiliser un robo advisor ou de g\u00e9rer son propre portefeuille ?"},"content":{"rendered":"\n

Aujourd’hui, commencer \u00e0 investir est beaucoup plus simple qu’il y a quelques ann\u00e9es. En plus des fonds d’investissement, il existe des outils qui, \u00e0 un co\u00fbt tr\u00e8s bas, permettent d’automatiser une grande partie de nos d\u00e9cisions d’investissement. Les robo-advisors<\/a> en sont un exemple clair. Voici comment ils fonctionnent et s’ils valent la peine pour les investisseurs ordinaires.<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce qu’un robo-advisor ?<\/h2>\n\n\n\n

Un robo-advisor est une plateforme num\u00e9rique qui offre des services automatis\u00e9s de conseil et de gestion d’investissements avec une intervention humaine minimale. Il utilise des algorithmes et des mod\u00e8les math\u00e9matiques pour cr\u00e9er et g\u00e9rer un portefeuille d’investissements personnalis\u00e9<\/strong> bas\u00e9 sur le profil de risque et les objectifs financiers du client.<\/p>\n\n\n\n

Autrement dit, les robo-advisors sont une variante de la gestion passive<\/a> dans l’investissement. Leur principal attrait est qu’ils \u00e9vitent \u00e0 l’investisseur le travail de s\u00e9lection des actifs de son portefeuille et la n\u00e9cessit\u00e9 de les r\u00e9ajuster<\/a> p\u00e9riodiquement. Auparavant, la seule fa\u00e7on d’obtenir le m\u00eame r\u00e9sultat \u00e9tait de faire confiance \u00e0 un gestionnaire humain pour g\u00e9rer vos investissements. Comme nous le savons, la gestion active est plus co\u00fbteuse et, dans la grande majorit\u00e9 des cas, moins r\u00e9ussie.<\/p>\n\n\n\n

Il est vrai que les robo-advisors offrent g\u00e9n\u00e9ralement une gamme d’options d’investissement plus limit\u00e9e que si nous choisissions la composition de notre portefeuille \u00e0 la main. Le processus de choix d’un robo-advisor commence g\u00e9n\u00e9ralement par un questionnaire pour d\u00e9finir votre tol\u00e9rance au risque<\/a>, votre horizon temporel et d’autres aspects centraux de votre plan d’investissement. Avec ces informations, l’outil \u00e9labore votre portefeuille. Mais pas seulement cela : il le surveille constamment et fait les ajustements n\u00e9cessaires pour maintenir sa composition \u2013et son niveau de risque\u2013 stable.<\/strong> Et il fait tout cela en mettant admirablement de c\u00f4t\u00e9 les \u00e9motions<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Avantages des robo-advisors<\/h2>\n\n\n\n

Nous avons d\u00e9j\u00e0 vu certains des avantages de l’investissement via un robo-advisor. Voici un r\u00e9sum\u00e9 des principaux.<\/p>\n\n\n\n

Accessibilit\u00e9 et commodit\u00e9<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Les robo-advisors sont disponibles en ligne, ce qui facilite l’acc\u00e8s aux services d’investissement de n’importe o\u00f9 et \u00e0 tout moment. Cela est id\u00e9al pour les personnes ayant des agendas charg\u00e9s qui pr\u00e9f\u00e8rent une solution d’investissement simple et automatis\u00e9e.<\/p>\n\n\n\n

Co\u00fbts bas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

G\u00e9n\u00e9ralement, un robo-advisor facture des frais<\/a> plus bas par rapport aux conseillers financiers traditionnels. Cela est d\u00fb \u00e0 l’automatisation et \u00e0 la r\u00e9duction des co\u00fbts op\u00e9rationnels.<\/p>\n\n\n\n

Diversification automatique<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Ils utilisent des algorithmes pour diversifier automatiquement les investissements du client dans une vari\u00e9t\u00e9 d’actifs. Comme nous le savons, la diversification<\/a> contribue non seulement \u00e0 r\u00e9duire le risque des investissements, mais aussi \u00e0 am\u00e9liorer les performances de notre portefeuille \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n

R\u00e9ajustement automatique du portefeuille<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Les robo-advisors ajustent automatiquement le portefeuille du client pour maintenir l’allocation d’actifs souhait\u00e9e. Cela garantit que le portefeuille reste align\u00e9 sur les objectifs d’investissement sans besoin d’intervention manuelle.<\/p>\n\n\n\n

Inconv\u00e9nients des robo-advisors<\/h2>\n\n\n\n

Comme pour toutes les formes de gestion passive, le principal inconv\u00e9nient est qu’il limite la capacit\u00e9 de man\u0153uvre de l’investisseur. Lorsque cet investisseur est inexp\u00e9riment\u00e9, cette limitation est plut\u00f4t un avantage.<\/p>\n\n\n\n

Manque de personnalisation approfondie<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Bien qu’un robo-advisor puisse offrir des portefeuilles personnalis\u00e9s, la personnalisation est limit\u00e9e par rapport \u00e0 la gestion de son propre portefeuille ou avec un conseiller financier d\u00e9di\u00e9. Il n’est pas habituel qu’un robo-advisor vous permette de configurer un portefeuille avec des cryptomonnaies, des mati\u00e8res premi\u00e8res, des revenus fixes et du crowdfunding immobilier<\/a>, par exemple.<\/p>\n\n\n\n

Peu d’interaction humaine<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si vous confiez vos investissements \u00e0 un robot, il est difficile de lui exprimer vos doutes ou de parler avec lui des tendances du march\u00e9. La plupart des services sont enti\u00e8rement automatis\u00e9s et les consultations avec des conseillers humains sont g\u00e9n\u00e9ralement limit\u00e9es ou inexistantes.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9pendance aux algorithmes<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

L’investissement repose sur des algorithmes, qui peuvent ne pas s’adapter \u00e0 des situations de march\u00e9 exceptionnelles ou \u00e0 des changements drastiques dans les objectifs financiers du client.<\/p>\n\n\n\n

Que signifie g\u00e9rer son propre portefeuille ?<\/h2>\n\n\n\n

G\u00e9rer son propre portefeuille signifie prendre des d\u00e9cisions d’investissement par soi-m\u00eame, en s\u00e9lectionnant et en achetant des actifs tels que des actions, des obligations, des fonds d’investissement, etc. Mais g\u00e9rer un portefeuille exige une certaine connaissance de la technologie, beaucoup de connaissances du march\u00e9 et, surtout, beaucoup de temps et de patience. En retour, cela offre certains avantages.<\/p>\n\n\n\n

Avantages de g\u00e9rer son propre portefeuille<\/h2>\n\n\n\n

Comme vous pouvez le deviner, le principal avantage de faire les choses vous-m\u00eame est la libert\u00e9 totale de choix.<\/p>\n\n\n\n

Contr\u00f4le total<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Les investisseurs ont un contr\u00f4le total sur leurs d\u00e9cisions d’investissement. Ils peuvent ajuster le portefeuille en fonction de leurs pr\u00e9f\u00e9rences et besoins sp\u00e9cifiques \u00e0 tout moment.<\/p>\n\n\n\n

Personnalisation compl\u00e8te<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Si vous aimez le capital priv\u00e9, les obligations bancaires et l’or, et que vous \u00eates pr\u00eat \u00e0 suivre leur \u00e9volution fr\u00e9quemment, vous \u00eates chanceux. L’auto-gestion permet de personnaliser compl\u00e8tement votre portefeuille en fonction de vos objectifs, de votre horizon temporel, de votre tol\u00e9rance au risque et de toute autre consid\u00e9ration personnelle.<\/p>\n\n\n\n

Apprentissage et d\u00e9veloppement<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

G\u00e9rer son propre portefeuille peut \u00eatre une excellente opportunit\u00e9 pour apprendre sur les investissements et les march\u00e9s financiers, ce qui peut \u00eatre gratifiant et utile \u00e0 long terme.<\/p>\n\n\n\n

Inconv\u00e9nients de g\u00e9rer son propre portefeuille<\/h2>\n\n\n\n

Si vous n’\u00eates pas pr\u00eat \u00e0 passer beaucoup de temps devant l’ordinateur, ou \u00e0 \u00eatre disciplin\u00e9 dans la gestion, ce n’est pas pour vous.<\/p>\n\n\n\n

Exige du temps et des connaissances<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

G\u00e9rer son propre portefeuille peut \u00eatre exigeant en termes de temps et n\u00e9cessite une connaissance significative du march\u00e9 financier. Les investisseurs doivent \u00eatre pr\u00eats \u00e0 constamment rechercher et analyser.<\/p>\n\n\n\n

Risque d’erreurs<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Le manque d’exp\u00e9rience peut conduire \u00e0 des erreurs<\/a> co\u00fbteuses, comme la mauvaise s\u00e9lection d’actifs ou un manque de diversification ad\u00e9quate, ce qui peut affecter n\u00e9gativement les performances du portefeuille.<\/p>\n\n\n\n

Co\u00fbts de transaction<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Acheter et vendre des actifs individuellement peut g\u00e9n\u00e9rer des co\u00fbts de transaction plus \u00e9lev\u00e9s par rapport aux frais fixes des robo-advisors. Gardez \u00e0 l’esprit que les gestionnaires automatiques g\u00e8rent g\u00e9n\u00e9ralement de grandes sommes d’argent, ce qui leur donne acc\u00e8s \u00e0 des frais plus bas que les particuliers…<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce qui est mieux pour moi ?<\/h2>\n\n\n\n

Nous avons d\u00e9j\u00e0 vu que les robo-advisors et la gestion propre du portefeuille d’investissement ont des avantages et des inconv\u00e9nients. Les premiers offrent une solution accessible, pratique et bon march\u00e9 pour ceux qui recherchent une gestion automatis\u00e9e et diversifi\u00e9e. D’autre part, g\u00e9rer son propre portefeuille procure un contr\u00f4le total et une personnalisation compl\u00e8te, id\u00e9al pour ceux qui ont les connaissances et le temps n\u00e9cessaires pour prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n

Pour la plupart des investisseurs, les robo-advisors seront l’option la plus raisonnable.<\/strong> Dans tous les cas, avant de choisir, vous devez \u00e9valuer vos besoins, vos connaissances et vos objectifs financiers pour prendre une d\u00e9cision \u00e9clair\u00e9e. Rappelez-vous que la cl\u00e9 du succ\u00e8s en investissement est de choisir une strat\u00e9gie qui s’aligne avec votre profil de risque et vos objectifs \u00e0 long terme.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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