{"id":42799,"date":"2024-06-01T09:00:26","date_gmt":"2024-06-01T07:00:26","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=42799"},"modified":"2024-05-31T14:35:14","modified_gmt":"2024-05-31T12:35:14","slug":"couts-et-frais-les-ennemis-de-la-rentabilite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/06\/01\/couts-et-frais-les-ennemis-de-la-rentabilite\/","title":{"rendered":"Co\u00fbts et commissions : les ennemis de la rentabilit\u00e9"},"content":{"rendered":"\n

Il est naturel que lorsque nous parlons d’investir, nous pensions imm\u00e9diatement aux rendements et aussi aux risques. Mais un facteur qui devrait \u00eatre tout aussi important dans notre prise de d\u00e9cision est souvent n\u00e9glig\u00e9 : les co\u00fbts et les commissions, qui agissent souvent comme des ennemis de l’investissement.<\/p>\n\n\n\n

Les co\u00fbts et les commissions peuvent avoir un impact significatif sur le rendement net<\/strong> des investissements et, \u00e0 long terme, peuvent consid\u00e9rablement r\u00e9duire les b\u00e9n\u00e9fices attendus. Dans son Petit livre pour investir avec bon sens, John Bogle insiste sur ce point et donne quelques exemples surprenants, comme celui-ci :<\/p>\n\n\n\n

“Une \u00e9tude universitaire montrait que le quintile le plus actif de tous les investisseurs faisait tourner son portefeuille \u00e0 un taux de plus de 21% par mois. Alors qu’ils ont obtenu un rendement de march\u00e9 de 17,9% par an pendant les p\u00e9riodes de 1990 \u00e0 1996, ils ont encouru des frais de n\u00e9gociation d’environ 6,5%, ce qui les a laiss\u00e9s avec un rendement annuel de 11,4%, seulement deux tiers du rendement sur cette forte hausse du march\u00e9.”<\/p>\n\n\n\n

Autrement dit, les co\u00fbts de rotation \u2013 c’est-\u00e0-dire ceux qui d\u00e9coulent de l’achat et de la vente d’actifs pour modifier la composition de notre portefeuille d’investissement \u2013 peuvent effacer jusqu’\u00e0 30% du rendement<\/a> attendu d’un fonds.<\/strong> Et cela dans l’hypoth\u00e8se o\u00f9 le fonds en question g\u00e9n\u00e8re un rendement dont nous pouvons parler\u2026 Comme le rappelle Bogle, “le bon sens nous dit que le rendement va et vient, mais les co\u00fbts restent”. C’est pourquoi il est judicieux de les examiner attentivement avant de souscrire \u00e0 tout produit d’investissement.<\/p>\n\n\n\n

Les ennemis de la rentabilit\u00e9 \u00e0 long terme<\/h2>\n\n\n\n

Bien que les co\u00fbts et les commissions puissent sembler insignifiants lorsqu’ils sont consid\u00e9r\u00e9s individuellement, leur impact au fil du temps peut \u00eatre significatif, comme nous l’avons vu dans l’exemple des investisseurs les plus actifs. Chaque co\u00fbt r\u00e9duit la somme d’argent investie et, par cons\u00e9quent, diminue le potentiel de croissance compos\u00e9e de l’investissement. Cela est connu sous le nom d’\u00e9rosion des rendements.<\/p>\n\n\n\n

Par exemple, consid\u00e9rons un fonds d’investissement avec une commission de gestion annuelle de 2%. Si un investisseur obtient un rendement de 6% avant les commissions, apr\u00e8s d\u00e9duction de la commission de gestion, le rendement net n’est que de 4%. \u00c0 long terme, cette diff\u00e9rence de 2% peut entra\u00eener une perte de valeur cumul\u00e9e consid\u00e9rable :<\/strong> si vous avez entendu parler de l’int\u00e9r\u00eat compos\u00e9<\/a> comme multiplicateur de vos gains \u00e0 long terme, vous pouvez envisager l’effet contraire d\u00e9vastateur que repr\u00e9sentent les co\u00fbts accumul\u00e9s ann\u00e9e apr\u00e8s ann\u00e9e\u2026<\/p>\n\n\n\n

De plus, les co\u00fbts de transaction peuvent s’accumuler rapidement si de nombreuses op\u00e9rations sont effectu\u00e9es dans un portefeuille. Cela est particuli\u00e8rement pertinent pour les fonds de gestion active, o\u00f9 les gestionnaires effectuent fr\u00e9quemment des achats et des ventes d’actifs. Les investisseurs dans ces fonds peuvent facilement payer plus de frais de transaction que ceux qui investissent dans des fonds passifs, tels que les fonds indiciels.<\/p>\n\n\n\n

Comment minimiser l’impact des co\u00fbts et des commissions<\/h2>\n\n\n\n

C’est pourquoi, sachant que nous ne pouvons pas pr\u00e9voir le rendement de tout investissement, le mieux que nous puissions faire est de contr\u00f4ler ce que nous savons d\u00e9j\u00e0 : les co\u00fbts associ\u00e9s. Parmi les plus courants, on trouve :<\/p>\n\n\n\n

1. Frais de gestion :<\/strong> Ce sont les frais factur\u00e9s par les gestionnaires de fonds d’investissement et autres produits g\u00e9r\u00e9s activement. Ils sont g\u00e9n\u00e9ralement un pourcentage du capital total investi et peuvent varier consid\u00e9rablement entre diff\u00e9rents fonds et gestionnaires.<\/p>\n\n\n\n

2. Frais de souscription :<\/strong> Certaines investissements facturent des frais lors de l’achat (entr\u00e9e) ou de la vente (sortie) d’un investissement. Ils peuvent \u00eatre un pourcentage du montant investi ou un frais fixe.<\/p>\n\n\n\n

3. Frais de transaction :<\/strong> Ils s’appliquent \u00e0 l’achat ou \u00e0 la vente d’actifs au sein d’un portefeuille, y compris les frais de courtage et autres frais li\u00e9s \u00e0 l’ex\u00e9cution des op\u00e9rations.<\/p>\n\n\n\n

4. Frais d’exploitation :<\/strong> Ils comprennent divers co\u00fbts li\u00e9s au fonctionnement d’un fonds, tels que l’audit, les frais juridiques, administratifs et autres frais g\u00e9n\u00e9raux. Ils sont souvent exprim\u00e9s sous forme de ratio de frais, qui est le pourcentage des actifs sous gestion qui est utilis\u00e9 pour couvrir ces frais.<\/p>\n\n\n\n

5. Frais de performance :<\/strong> Certains fonds facturent des frais bas\u00e9s sur la performance, qui ne sont activ\u00e9s que si le fonds d\u00e9passe certains seuils de rendement. Bien qu’ils puissent sembler justes, ils peuvent encourager des comportements \u00e0 haut risque de la part des gestionnaires.<\/p>\n\n\n\n

Il n’y a pas de secrets pour le succ\u00e8s, mais il y a trois recommandations qui peuvent \u00eatre utiles pour la plupart des investisseurs. La premi\u00e8re est \u00e9vidente : choisir des investissements \u00e0 faible co\u00fbt.<\/strong> Les fonds indiciels ont g\u00e9n\u00e9ralement des co\u00fbts bien inf\u00e9rieurs aux fonds de gestion active. En ce qui concerne l’immobilier, il convient de se rappeler que l’investissement en crowdfunding immobilier<\/a> avec Urbanitae<\/a> n’a aucun co\u00fbt associ\u00e9 pour l’investisseur.<\/p>\n\n\n\n

La deuxi\u00e8me, d\u00e9coulant de ce qui pr\u00e9c\u00e8de, est de comparer les commissions.<\/strong> Avant de choisir un produit, examinons la concurrence ou les alternatives les plus claires et voyons si, en plus des rendements et des risques, les co\u00fbts sont similaires ou s’il y a une grande diff\u00e9rence. Et enfin, investissez \u00e0 long terme : Bogle pr\u00e9conisait d’investir une fois et de se retirer du march\u00e9 : c’est-\u00e0-dire “rester immobile” pour permettre aux investissements de cro\u00eetre \u00e0 long terme.<\/strong> L’approche “acheter et conserver” peut \u00eatre b\u00e9n\u00e9fique pour minimiser les frais de transaction et lutter avec succ\u00e8s contre ces ennemis silencieux de la rentabilit\u00e9.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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