{"id":37771,"date":"2024-02-08T08:45:00","date_gmt":"2024-02-08T07:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=37771"},"modified":"2024-02-07T23:37:03","modified_gmt":"2024-02-07T22:37:03","slug":"crowdfunding-vs-crowdlending-immobilier-quelles-sont-les-differences","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/02\/08\/crowdfunding-vs-crowdlending-immobilier-quelles-sont-les-differences\/","title":{"rendered":"Crowdfunding vs. crowdlending immobilier : quelles sont les diff\u00e9rences ?"},"content":{"rendered":"\n

Dans les deux cas, il s’agit de r\u00e9unir de nombreux investisseurs pour accorder un financement \u00e0 un promoteur immobilier afin qu’il puisse d\u00e9velopper un projet. Les deux modalit\u00e9s offrent \u00e0 petit investisseur la possibilit\u00e9 d’obtenir des rendements sur le march\u00e9 immobilier, mais elles diff\u00e8rent dans leur structure et leurs avantages<\/strong>. Dans cet article, nous expliquons les diff\u00e9rences fondamentales entre le crowdfunding immobilier et le crowdlending immobilier.<\/p>\n\n\n\n

Bien que le crowdlending immobilier<\/a> soit une modalit\u00e9 du crowdfunding immobilier, nous les s\u00e9parerons ici. Alors, comment fonctionne le financement participatif ?<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n

Le crowdfunding immobilier est une forme d’investissement participatif et, en m\u00eame temps, un moyen de financement. L’id\u00e9e de base est simple : de nombreuses personnes se rassemblent pour r\u00e9unir, tous ensemble, le capital n\u00e9cessaire \u00e0 un projet immobilier. Le promoteur re\u00e7oit ce financement, tandis que les participants deviennent \u00e9galement des investisseurs immobiliers<\/strong>. \u00c9tant nombreux, chacun peut contribuer avec peu d’argent \u2013 chez Urbanitae<\/a>, l’investissement minimum est de 500 euros \u2013.<\/p>\n\n\n\n

Sur les plateformes de financement participatif immobilier, il est courant de r\u00e9server le terme de crowdfunding immobilier pour les projets de fonds propres. C’est-\u00e0-dire, pour ces projets dans lesquels les investisseurs entrent dans le capital du projet qu’ils financent.<\/p>\n\n\n\n

Exemple de crowdfunding immobilier<\/h3>\n\n\n\n

Prenons un exemple. Imaginez qu’un promoteur souhaite construire un ensemble de logements dans une zone attractive o\u00f9 il existe d\u00e9j\u00e0 un int\u00e9r\u00eat commercial. Pour les travaux, le promoteur demandera un financement aux banques. Mais avant, il a besoin de compl\u00e9ter l’achat du terrain et a besoin de capital. Comme les banques n’entrent g\u00e9n\u00e9ralement pas dans cette phase du projet, le promoteur se tourne vers une plateforme de financement participatif immobilier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Dans ces projets, les investisseurs et le promoteur deviennent partenaires et actionnaires d’une m\u00eame soci\u00e9t\u00e9 (une SPV<\/a> cr\u00e9\u00e9e \u00e0 cet effet). En tant que tels partenaires, ils assument les m\u00eames risques et partagent les rendements g\u00e9n\u00e9r\u00e9s une fois le projet termin\u00e9. Dans les projets de crowdfunding immobilier<\/strong>, les rendements cibles sont ceux typiques de la promotion immobili\u00e8re, c’est-\u00e0-dire entre 15 et 20 % par an.<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce que le crowdlending immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n

Dans le cas du crowdlending immobilier, les besoins du promoteur sont un peu diff\u00e9rents. Le promoteur cherche un financement par emprunt, mais la banque ne le lui a pas accord\u00e9 ou cela pourrait prendre trop de temps. Pourquoi ? Dans les promotions de plus petite taille, la banque examine attentivement l’op\u00e9ration avant d’accorder un financement, car cela pourrait ne pas \u00eatre rentable pour elle. Surtout lorsque, contrairement \u00e0 ce qui se passait avant 2019, la banque ne conserve pas automatiquement les hypoth\u00e8ques des acheteurs des logements du projet.<\/p>\n\n\n\n

Comment fonctionne le crowdlending immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n

Dans ces projets de dette, les investisseurs deviennent des pr\u00eateurs au promoteur : leurs contributions sont \u00e9galement r\u00e9unies dans une SPV, qui accorde g\u00e9n\u00e9ralement un pr\u00eat \u00e0 taux fixe. Une fois le d\u00e9lai fix\u00e9 \u00e9coul\u00e9, le promoteur rembourse le capital aux investisseurs, plus les int\u00e9r\u00eats g\u00e9n\u00e9r\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Diff\u00e9rences entre le crowdlending immobilier par pr\u00eat et le crowdfunding immobilier<\/h2>\n\n\n\n

Nous avons d\u00e9j\u00e0 vu que le crowdfunding immobilier et le crowdlending immobilier sont des formules de financement alternatives, dans ce cas, pour des promoteurs immobiliers ayant des besoins diff\u00e9rents. Mais quelles sont les implications pour l’investisseur ?<\/p>\n\n\n\n

Rendement<\/h3>\n\n\n\n

En entrant dans une phase plus pr\u00e9coce du projet, les investisseurs en crowdfunding immobilier assument plus de risques que dans le crowdlending immobilier. C’est pourquoi les rendements sont plus \u00e9lev\u00e9s, en particulier entre 50 et 100 % de plus<\/strong> : c’est l’un des avantages les plus clairs du crowdfunding immobilier.<\/p>\n\n\n\n

Risque<\/h3>\n\n\n\n

Pour obtenir un rendement sur un projet de crowdfunding immobilier, il faut attendre sa conclusion : la promotion doit \u00eatre enti\u00e8rement construite et enti\u00e8rement vendue. Une fois que les nouveaux logements ont \u00e9t\u00e9 remis \u00e0 leurs propri\u00e9taires, la soci\u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e sp\u00e9cifiquement pour le projet est dissoute, et les b\u00e9n\u00e9fices sont r\u00e9partis entre ses actionnaires, toujours proportionnellement \u00e0 leur contribution<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Les risques sont divers. Il est possible que les prix de vente estim\u00e9s soient trop \u00e9lev\u00e9s et doivent \u00eatre r\u00e9duits pour vendre les logements : un prix de vente plus bas fera baisser le rendement final. Un retard dans les ventes pourrait entra\u00eener un retard dans l’octroi du pr\u00eat promoteur et, par cons\u00e9quent, dans le d\u00e9lai du projet. Il peut \u00e9galement arriver que les co\u00fbts de construction augmentent et rendent le projet plus cher, ce qui affecte le rendement.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, dans les projets de dette<\/a>, le risque est moindre car l’obtention du rendement ne d\u00e9pend pas du succ\u00e8s du projet<\/strong> : ce sont les premi\u00e8res ventes qui remboursent le pr\u00eat. Dans le cas des fonds propres, c’est l’inverse, les derni\u00e8res ventes sont celles qui g\u00e9n\u00e8rent le profit.<\/p>\n\n\n\n

Garanties<\/h3>\n\n\n\n

Parmi les inconv\u00e9nients du crowdfunding immobilier, il y a le manque de garanties sp\u00e9cifiques. Dans les projets de crowdlending immobilier, le contrat de pr\u00eat \u00e9tablit des garanties pour assurer le remboursement du capital. En g\u00e9n\u00e9ral, la valeur du pr\u00eat (loan-to-value<\/a> ou LTV) ne d\u00e9passe jamais les 65-70 % de la valeur de l’actif. Il est courant de prendre une hypoth\u00e8que de premier rang sur l’actif : en cas de non-paiement, les investisseurs conservent l’immeuble. Et comme le LTV est bas, sa vente g\u00e9n\u00e9rerait suffisamment de capital pour rembourser le capital et les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n

Il est \u00e9galement courant de nantir les actions de la soci\u00e9t\u00e9, de sorte que, en cas de non-paiement, les investisseurs deviennent \u00e9galement propri\u00e9taires des actions<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

D\u00e9lai<\/h3>\n\n\n\n

L’un des avantages du crowdlending immobilier est que le d\u00e9lai du projet est plus court. Autrement dit, il faut moins de temps pour r\u00e9cup\u00e9rer l’investissement. Nous parlons de d\u00e9lais entre 12 et 24 mois. Dans les projets de crowdfunding immobilier, les d\u00e9lais sont plus longs \u2013 et soumis \u00e0 plus de variations \u2013 : ils sont g\u00e9n\u00e9ralement compris entre 18 et 36 mois.<\/p>\n\n\n\n

Maintenant que vous connaissez les principales diff\u00e9rences entre le crowdfunding immobilier<\/a> et le crowdlending immobilier, vous pouvez d\u00e9cider si votre profil d’investisseur correspond davantage \u00e0 l’une ou l’autre modalit\u00e9. Il est normal que les plateformes de financement participatif se sp\u00e9cialisent dans l’une d’entre elles. Bien que plus ax\u00e9e sur les fonds propres, Urbanitae vous permet d’investir dans les deux types de projets<\/strong>, avec de bons r\u00e9sultats : 16 % de rendement moyen et 0 % de projets en perte.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Les d\u00e9lais, les risques, les garanties et les rendements sont quelques-unes des principales diff\u00e9rences.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":37751,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1025],"tags":[1756,1006,1295],"class_list":["post-37771","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-crowdfunding-inmobiliario-fr","tag-crowdfunding-fr","tag-crowdlending-fr","tag-crowdlending-inmobiliario"],"yoast_head":"\nCrowdfunding vs. crowdlending immobilier : quelles sont les diff\u00e9rences ? - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Quelles sont les diff\u00e9rences entre le crowdfunding immobilier et le crowdlending? 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