{"id":37771,"date":"2024-02-08T08:45:00","date_gmt":"2024-02-08T07:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=37771"},"modified":"2026-09-07T14:04:47","modified_gmt":"2026-09-07T12:04:47","slug":"crowdfunding-vs-crowdlending-immobilier-quelles-sont-les-differences","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/02\/08\/crowdfunding-vs-crowdlending-immobilier-quelles-sont-les-differences\/","title":{"rendered":"Crowdfunding immobilier vs crowdlending immobilier : quelles diff\u00e9rences ?"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le crowdfunding immobilier et le <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/11\/12\/33-5-concepts-cles-du-crowdlending-immobilier\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">crowdlending immobilier<\/a> sont deux des principales formes d\u2019investissement collectif dans le secteur immobilier. Bien que tous deux permettent d\u2019investir dans des projets avec peu de capital initial, ils pr\u00e9sentent des diff\u00e9rences cl\u00e9s en mati\u00e8re de rentabilit\u00e9, de risque, de d\u00e9lais et de structure.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans ce guide, nous expliquons clairement ce qu\u2019est chaque mod\u00e8le, en quoi ils se diff\u00e9rencient et lequel peut le mieux correspondre \u00e0 ton profil d\u2019investisseur.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le crowdfunding immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le crowdfunding immobilier est une forme d\u2019investissement participatif et, en m\u00eame temps, une voie de financement. \u00c9galement connu sous le nom d\u2019<em>equity crowdfunding immobilier<\/em>, ce mod\u00e8le permet aux investisseurs de participer en tant qu\u2019associ\u00e9s \u00e0 un projet, en obtenant des b\u00e9n\u00e9fices en fonction du r\u00e9sultat final de la promotion.<br>L\u2019id\u00e9e de base est simple : de nombreuses personnes se r\u00e9unissent pour rassembler, ensemble, le capital n\u00e9cessaire \u00e0 un projet immobilier. Le promoteur re\u00e7oit ce financement, tandis que <strong>les participants deviennent \u00e9galement des investisseurs immobiliers.<\/strong> Comme ils sont nombreux, chacun peut apporter peu d\u2019argent \u2014 chez <a href=\"https:\/\/urbanitae.com\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Urbanitae<\/a>, l\u2019investissement minimum est de 500 euros.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sur les plateformes de crowdfunding immobilier, il est fr\u00e9quent de r\u00e9server le terme crowdfunding aux projets d\u2019equity. Autrement dit, aux projets dans lesquels les investisseurs entrent au capital du projet qu\u2019ils financent.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Exemple de crowdfunding immobilier<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Prenons un exemple. Imagine qu\u2019un promoteur souhaite construire une promotion de logements dans une zone attractive o\u00f9 il existe d\u00e9j\u00e0 un int\u00e9r\u00eat commercial. Pour les travaux, le promoteur demandera un financement aux banques. Mais auparavant, il doit finaliser l\u2019achat du terrain et a besoin de capital. Comme les banques n\u2019interviennent g\u00e9n\u00e9ralement pas \u00e0 cette phase du projet, le promoteur se tourne vers une <a href=\"https:\/\/urbanitae.com\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">plateforme de crowdfunding immobilier<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans ces projets, les investisseurs et le promoteur deviennent associ\u00e9s et actionnaires d\u2019une m\u00eame soci\u00e9t\u00e9 : une <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/02\/19\/9-que-sont-les-spv\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SPV<\/a> cr\u00e9\u00e9e \u00e0 cet effet. En tant qu\u2019associ\u00e9s, ils assument le m\u00eame risque et partagent la rentabilit\u00e9 g\u00e9n\u00e9r\u00e9e une fois le projet termin\u00e9. Dans les projets d\u2019<strong>equity crowdfunding<\/strong>, les rentabilit\u00e9s cibles sont celles typiques de la promotion immobili\u00e8re, c\u2019est-\u00e0-dire entre 15 % et 20 % par an.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce que le crowdlending immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le crowdlending immobilier est une modalit\u00e9 de financement dans laquelle les investisseurs agissent comme pr\u00eateurs, en accordant un pr\u00eat \u00e0 un promoteur en \u00e9change d\u2019un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat fixe pendant une dur\u00e9e d\u00e9termin\u00e9e. Pourquoi ? Dans les promotions de plus petite taille, la banque analyse longuement l\u2019op\u00e9ration avant d\u2019accorder un financement, car il est possible que cela ne soit pas rentable pour elle. D\u2019autant plus que, contrairement \u00e0 ce qui se passait avant 2019, la banque ne conserve plus automatiquement les pr\u00eats hypoth\u00e9caires des acheteurs des logements de la promotion.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ce mod\u00e8le repose sur des structures de dette, souvent assorties de garanties telles qu\u2019une hypoth\u00e8que de premier rang ou un LTV ma\u00eetris\u00e9, ce qui r\u00e9duit le risque par rapport \u00e0 d\u2019autres formes d\u2019investissement.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Comment fonctionne le crowdlending immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans ces projets de dette, les investisseurs deviennent les pr\u00eateurs du promoteur : leurs apports sont \u00e9galement regroup\u00e9s dans une SPV, qui est l\u2019entit\u00e9 accordant le pr\u00eat, g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 taux fixe. Une fois la dur\u00e9e convenue \u00e9coul\u00e9e, le promoteur rembourse le capital aux investisseurs, plus les int\u00e9r\u00eats courus.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diff\u00e9rences entre crowdlending immobilier et crowdfunding immobilier<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La principale diff\u00e9rence entre crowdfunding et crowdlending immobilier r\u00e9side dans la relation entre rentabilit\u00e9 et risque.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rentabilit\u00e9<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En entrant \u00e0 une phase plus pr\u00e9coce du projet, les investisseurs en equity crowdfunding assument davantage de risques que dans le crowdlending immobilier. C\u2019est pourquoi les rentabilit\u00e9s sont plus \u00e9lev\u00e9es, concr\u00e8tement <strong>entre 50 % et 100 % sup\u00e9rieures<\/strong> : c\u2019est l\u2019un des avantages les plus \u00e9vidents du crowdfunding.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risque<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le niveau de risque d\u00e9pend principalement du moment du projet auquel tu investis et du type de structure financi\u00e8re.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Pour obtenir une rentabilit\u00e9 dans un projet de crowdfunding immobilier, il faut attendre sa conclusion : la promotion doit \u00eatre enti\u00e8rement construite et enti\u00e8rement vendue. Une fois les nouveaux logements livr\u00e9s \u00e0 leurs propri\u00e9taires, la soci\u00e9t\u00e9 cr\u00e9\u00e9e <em>ad hoc<\/em> pour le projet est dissoute et <strong>les b\u00e9n\u00e9fices sont r\u00e9partis entre ses actionnaires, toujours proportionnellement \u00e0 leur apport.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les risques sont nombreux. Il est possible que les prix de vente estim\u00e9s se r\u00e9v\u00e8lent trop \u00e9lev\u00e9s et qu\u2019il faille les baisser pour vendre les logements : un prix de vente plus faible fera diminuer la rentabilit\u00e9 finale. Un retard dans les ventes pourrait entra\u00eener un retard dans l\u2019octroi du pr\u00eat promoteur et, par cons\u00e9quent, dans le calendrier du projet. Il peut \u00e9galement arriver que les co\u00fbts de construction augmentent et rench\u00e9rissent les travaux, affectant la rentabilit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cependant, dans les <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/01\/20\/8-a-quoi-ressemblent-les-projets-de-dette-crowdlending\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">projets de dette<\/a>, le risque est plus faible parce que <strong>l\u2019obtention de la rentabilit\u00e9 ne d\u00e9pend pas du succ\u00e8s du projet :<\/strong> ce sont les premi\u00e8res ventes qui remboursent le pr\u00eat. Dans le cas de l\u2019equity, c\u2019est l\u2019inverse : ce sont les derni\u00e8res ventes qui g\u00e9n\u00e8rent le b\u00e9n\u00e9fice.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Garanties<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dans le crowdlending immobilier, il est habituel de disposer de garanties r\u00e9elles comme l\u2019hypoth\u00e8que de premier rang, qui conf\u00e8re une priorit\u00e9 de paiement en cas de d\u00e9faut. Parmi les inconv\u00e9nients du crowdfunding immobilier figure l\u2019absence de garanties sp\u00e9cifiques. Dans les projets de crowdlending, le contrat de pr\u00eat \u00e9tablit des garanties pour assurer le remboursement du capital. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la valeur du pr\u00eat \u2014 <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/05\/07\/quest-ce-que-le-rapport-pret-valeur\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">loan-to-value<\/a> ou LTV \u2014 ne d\u00e9passe jamais 65-70 % de la valeur de l\u2019actif. Il est courant de prendre une hypoth\u00e8que de premier rang sur l\u2019actif : en cas de d\u00e9faut, les investisseurs conservent le bien immobilier. Et comme le LTV est faible, sa vente g\u00e9n\u00e9rerait suffisamment de capital pour rembourser le principal et les int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il est \u00e9galement fr\u00e9quent de nantir les actions de la soci\u00e9t\u00e9, <strong>de sorte qu\u2019en cas de d\u00e9faut, les investisseurs deviennent \u00e9galement propri\u00e9taires des actions.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">D\u00e9lai<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019horizon temporel est un autre facteur cl\u00e9 lorsqu\u2019il s\u2019agit de choisir entre crowdfunding et crowdlending immobilier. Dans le cas du crowdlending immobilier, les investisseurs doivent attendre moins longtemps pour r\u00e9cup\u00e9rer leur investissement. Nous parlons de dur\u00e9es comprises entre 12 et 24 mois. Dans les projets d\u2019equity crowdfunding, les d\u00e9lais sont plus longs \u2014 et soumis \u00e0 davantage de variations \u2014 : ils se situent g\u00e9n\u00e9ralement entre 18 et 36 mois.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Diff\u00e9rences entre crowdfunding et crowdlending<\/h3>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Caract\u00e9ristique<\/th><th>Crowdfunding immobilier<\/th><th>Crowdlending immobilier<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Type d\u2019investissement<\/td><td>Equity (participation)<\/td><td>Dette (pr\u00eat)<\/td><\/tr><tr><td>Rentabilit\u00e9<\/td><td>Plus \u00e9lev\u00e9e (15-20 % annuel cible)<\/td><td>Plus stable (taux fixe)<\/td><\/tr><tr><td>Risque<\/td><td>Plus \u00e9lev\u00e9<\/td><td>Mod\u00e9r\u00e9<\/td><\/tr><tr><td>D\u00e9lai<\/td><td>18-36 mois<\/td><td>12-24 mois<\/td><\/tr><tr><td>Liquidit\u00e9<\/td><td>Faible<\/td><td>Faible<\/td><\/tr><tr><td>Garanties<\/td><td>Pas toujours<\/td><td>Fr\u00e9quentes (hypoth\u00e8que, LTV)<\/td><\/tr><tr><td>Paiement<\/td><td>\u00c0 la fin du projet<\/td><td>Int\u00e9r\u00eats p\u00e9riodiques ou \u00e0 l\u2019\u00e9ch\u00e9ance<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quel est le meilleur choix : crowdfunding ou crowdlending immobilier ?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il n\u2019existe pas de meilleure option dans l\u2019absolu : cela d\u00e9pend de ton profil d\u2019investisseur.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Si tu recherches <strong>une rentabilit\u00e9 plus \u00e9lev\u00e9e et peux assumer davantage de risque<\/strong>, le crowdfunding immobilier peut \u00eatre plus adapt\u00e9.<\/li>\n\n\n\n<li>Si tu pr\u00e9f\u00e8res <strong>la stabilit\u00e9, des d\u00e9lais plus courts et une meilleure protection du capital<\/strong>, le crowdlending immobilier correspond g\u00e9n\u00e9ralement mieux.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">De nombreux investisseurs choisissent de combiner les deux mod\u00e8les pour diversifier.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Comprendre les diff\u00e9rences entre crowdlending et <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/09\/24\/17-crowdfunding-immobilier-quest-ce-que-cest-et-pourquoi-investir\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">crowdfunding immobilier<\/a> est essentiel pour prendre des d\u00e9cisions d\u2019investissement plus \u00e9clair\u00e9es. En g\u00e9n\u00e9ral, les plateformes de crowdfunding se sp\u00e9cialisent dans l\u2019un de ces mod\u00e8les. Bien qu\u2019elle soit davantage centr\u00e9e sur l\u2019equity, chez <strong>Urbanitae tu peux investir dans des projets des deux types<\/strong> et construire un portefeuille diversifi\u00e9 adapt\u00e9 \u00e0 tes objectifs de rentabilit\u00e9 et de risque.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Questions fr\u00e9quentes<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce qui est le plus rentable, le crowdfunding ou le crowdlending immobilier ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le crowdfunding offre g\u00e9n\u00e9ralement une rentabilit\u00e9 potentielle plus \u00e9lev\u00e9e, mais aussi un risque plus important.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u2019est-ce qui est le plus s\u00fbr ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le crowdlending est g\u00e9n\u00e9ralement plus s\u00fbr, car il inclut des garanties et des d\u00e9lais plus courts.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Peut-on perdre de l\u2019argent ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, dans les deux cas il existe un risque, m\u00eame s\u2019il varie selon le projet et sa structure.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Peut-on investir avec peu d\u2019argent ?<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Oui, des plateformes comme Urbanitae permettent d\u2019investir \u00e0 partir de montants faibles.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Les d\u00e9lais, les risques, les garanties et les rendements sont quelques-unes des principales 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