{"id":35739,"date":"2024-01-26T09:00:00","date_gmt":"2024-01-26T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=35739"},"modified":"2024-01-26T09:26:00","modified_gmt":"2024-01-26T08:26:00","slug":"comment-les-taux-dinteret-affectent-ils-vos-investissements","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2024\/01\/26\/comment-les-taux-dinteret-affectent-ils-vos-investissements\/","title":{"rendered":"Comment les taux d’int\u00e9r\u00eat affectent-ils vos investissements ?"},"content":{"rendered":"\n

Depuis 2022, les taux d’int\u00e9r\u00eat font de nombreux gros titres. Le retour de l’inflation, un probl\u00e8me presque oubli\u00e9 depuis 14 ans, a entra\u00een\u00e9 d’importants changements dans la politique mon\u00e9taire \u00e0 travers le monde. Dans cet article, nous explorons quels effets cela a sur notre vie quotidienne et, surtout, comment les taux d’int\u00e9r\u00eat affectent les investissements.<\/p>\n\n\n\n

Qu’est-ce que les taux d’int\u00e9r\u00eat ?<\/h2>\n\n\n\n

Il est important de commencer par pr\u00e9ciser ce qu’est un taux d’int\u00e9r\u00eat. En termes simples, on dit souvent que les taux d’int\u00e9r\u00eat sont le “prix de l’argent”, bien que ce ne soit pas une d\u00e9finition exacte. En effet, l’int\u00e9r\u00eat<\/a> ressemble \u00e0 un prix, car c’est ce que nous payons \u00e0 une banque en \u00e9change du pr\u00eat d’argent, comme le souligne la Banco de Espa\u00f1a. Cependant, le taux d’int\u00e9r\u00eat est aussi ce que les banques nous paient<\/strong> pour d\u00e9poser notre argent chez elles.<\/p>\n\n\n\n

En d’autres termes, les taux d’int\u00e9r\u00eat d\u00e9terminent ce que nous payons \u00e0 la banque lorsque nous empruntons de l’argent et ce que les banques nous paient pour emprunter notre argent sous forme de d\u00e9p\u00f4t. Ces taux sont fortement influenc\u00e9s par ceux fix\u00e9s par la banque centrale. En Espagne et dans le reste de l’Union europ\u00e9enne, cette institution est la Banque centrale europ\u00e9enne (BCE), dont l’objectif principal est de maintenir la stabilit\u00e9 des prix, c’est-\u00e0-dire de contenir l’inflation. Hier, la BCE a tenu sa premi\u00e8re r\u00e9union de 2024 et, comme pr\u00e9vu, a maintenu les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e0 4,5%<\/a>.<\/strong><\/p>\n\n\n

\n
\"Key<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

Ainsi, lorsque la BCE augmente les taux cl\u00e9s (il y en a trois), le financement devient plus co\u00fbteux<\/strong>. Les banques doivent payer davantage pour emprunter de l’argent \u00e0 la BCE. Simultan\u00e9ment, la banque centrale paie plus aux banques qui ont d\u00e9pos\u00e9 leur argent chez elle. Comme l’acc\u00e8s au financement devient plus cher et que l’\u00e9pargne devient plus attrayante, moins de pr\u00eats sont demand\u00e9s, la demande globale dans l’\u00e9conomie diminue et, en principe, l’inflation baisse.<\/p>\n\n\n\n

Comment les taux d’int\u00e9r\u00eat influent-ils sur les investissements ?<\/h2>\n\n\n\n

Les variations des taux d’int\u00e9r\u00eat n’ont pas d’effets imm\u00e9diats sur l’\u00e9conomie. En g\u00e9n\u00e9ral, il faut quelques mois pour que ces effets se manifestent. Cependant, les march\u00e9s r\u00e9agissent aux d\u00e9cisions de politique mon\u00e9taire d\u00e8s qu’elles sont connues, et leurs cons\u00e9quences ne tardent pas \u00e0 se faire sentir. C’est le cas, par exemple, sur les march\u00e9s boursiers.<\/p>\n\n\n\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat montent, les march\u00e9s boursiers baissent g\u00e9n\u00e9ralement<\/strong>. Il y a moins d’argent disponible pour d\u00e9penser, les consommateurs ach\u00e8tent moins, et les entreprises en ressentent l’impact. Cependant, certains secteurs b\u00e9n\u00e9ficient g\u00e9n\u00e9ralement de la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat. L’avez-vous devin\u00e9 ? Oui, les banques voient g\u00e9n\u00e9ralement leurs b\u00e9n\u00e9fices s’am\u00e9liorer lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat augmentent, car elles peuvent facturer davantage pour l’argent qu’elles pr\u00eatent.<\/p>\n\n\n\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les actions et les obligations suivent des tendances oppos\u00e9es<\/strong>. Nous avons d\u00e9j\u00e0 vu qu’avec des taux \u00e9lev\u00e9s, les actions souffrent. Et pour les obligations ? Cela d\u00e9pend. Les nouvelles obligations, c’est-\u00e0-dire les titres de cr\u00e9ance \u00e9mis dans un environnement de taux \u00e9lev\u00e9s, deviennent tr\u00e8s attractives car elles combinent un faible risque<\/a> et un taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9 pr\u00e9cis\u00e9ment en raison de la hausse des taux d’int\u00e9r\u00eat.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, les obligations d\u00e9j\u00e0 en circulation sont p\u00e9nalis\u00e9es. Les titres de cr\u00e9ance \u00e9mis lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9taient plus bas offrent un taux d’int\u00e9r\u00eat moins comp\u00e9titif, et donc, leur prix diminuera.<\/p>\n\n\n\n

Et les investissements alternatifs ?<\/h2>\n\n\n\n

Dans le cas des investissements alternatifs<\/a>, tels que les mati\u00e8res premi\u00e8res, lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat augmentent, les prix des mati\u00e8res premi\u00e8res ont tendance \u00e0 baisser. On consid\u00e8re qu’un environnement de taux plus \u00e9lev\u00e9s est moins favorable pour les investissements dans les mati\u00e8res premi\u00e8res, et vice versa.<\/p>\n\n\n\n

Dans le secteur immobilier, la r\u00e9alit\u00e9 est plus complexe. D’une part, comme nous l’avons vu en Espagne, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires<\/a> sont plus chers lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat montent. Par cons\u00e9quent, moins de gens peuvent se permettre d’acc\u00e9der au financement n\u00e9cessaire pour acheter une maison : la demande solvable de logements diminue<\/strong>. D’autre part, tout comme pour les obligations en circulation, les paiements r\u00e9sultant des loyers pourraient \u00eatre moins comp\u00e9titifs dans un environnement de taux \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n

Cependant, tout d\u00e9pend du march\u00e9. En Espagne, par exemple, la caract\u00e9ristique principale du march\u00e9 immobilier aujourd’hui est le manque d’offre. Par cons\u00e9quent, m\u00eame si moins de pr\u00eats hypoth\u00e9caires ont \u00e9t\u00e9 sign\u00e9s et que les achats immobiliers<\/a> ont diminu\u00e9, les prix restent \u00e9lev\u00e9s. Il faut simplement plus de maisons que celles disponibles. Il en va de m\u00eame pour les loyers, qui n’ont cess\u00e9 d’augmenter, offrant aux propri\u00e9taires une source de revenus r\u00e9sistante \u00e0 l’inflation.<\/p>\n\n\n\n

Dans le cas d’Urbanitae, la r\u00e9ponse est claire : l’immobilier est un excellent moyen de conserver de la valeur en p\u00e9riode d’inflation et de taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9s. Malgr\u00e9 l’incertitude et l’augmentation des co\u00fbts de construction, le crowdfunding immobilier<\/a> s’est r\u00e9v\u00e9l\u00e9 \u00eatre un refuge pour les investissements<\/strong>, combinant un niveau de risque mod\u00e9r\u00e9 et des rendements \u00e9lev\u00e9s, avec une moyenne de 16% de TIR sur plus de 30 projets financ\u00e9s par Urbanitae<\/a> \u00e0 ce jour.<\/p>\n\n\n\n

En r\u00e9sum\u00e9<\/h2>\n\n\n\n

La r\u00e9ponse \u00e0 la question de savoir comment les taux d’int\u00e9r\u00eat affectent les investissements n’est pas \u00e9vidente. Pour la plupart des investisseurs, cela d\u00e9pendra de la composition de leur portefeuille d’investissement<\/strong>. En g\u00e9n\u00e9ral, des taux \u00e9lev\u00e9s font baisser les prix des actions et des act<\/p>\n\n\n\n

ifs plus risqu\u00e9s, tels que les cryptomonnaies. De m\u00eame, dans un environnement de taux \u00e9lev\u00e9s, les gens pr\u00e9f\u00e8rent g\u00e9n\u00e9ralement des investissements pr\u00e9sentant un risque moindre, comme les bons du Tr\u00e9sor. Par cons\u00e9quent, la diversification est cruciale pour \u00e9quilibrer les risques et obtenir de meilleurs r\u00e9sultats \u00e0 long terme.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Avec des taux \u00e9lev\u00e9s, les obligations deviennent plus attrayantes tandis que les actions perdent de leur attrait. Ou \u00e9tait-ce l’inverse ?<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":35731,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1026],"tags":[1152,1764,942,65,829],"class_list":["post-35739","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-investissement-immobilier-fr","tag-hypotheques","tag-inflacion-fr","tag-inflation-fr","tag-inversion","tag-investissement"],"yoast_head":"\nComment les taux d'int\u00e9r\u00eat affectent-ils vos investissements ? - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Ce n'est pas seulement perceptible dans notre quotidien. 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