{"id":26002,"date":"2023-06-04T08:14:56","date_gmt":"2023-06-04T06:14:56","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=26002"},"modified":"2026-02-19T14:48:27","modified_gmt":"2026-02-19T13:48:27","slug":"quest-ce-quune-garantie-hypothecaire-et-pourquoi-est-elle-importante","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/06\/04\/quest-ce-quune-garantie-hypothecaire-et-pourquoi-est-elle-importante\/","title":{"rendered":"Tout sur les pr\u00eats garantis par une hypoth\u00e8que"},"content":{"rendered":"\t\t
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Nous avons d\u00e9j\u00e0 parl\u00e9 sur le blog de l’importance des ratios tels que le ratio pr\u00eat\/valeur ou le ratio pr\u00eat\/co\u00fbt<\/a> dans le crowdlending immobilier. L’id\u00e9e sous-jacente est de mesurer le risque d’un pr\u00eat. Quelque chose de tr\u00e8s utile pour savoir non seulement s’il vaut la peine de financer une op\u00e9ration, mais aussi quel int\u00e9r\u00eat exiger en retour : plus le risque est \u00e9lev\u00e9, plus le risque est \u00e9lev\u00e9.<\/p>

Qu\u2019est-ce qu\u2019une garantie hypoth\u00e9caire ?<\/h2>

Types de garanties hypoth\u00e9caires<\/h3>

Garanties personnelles<\/h3>

Les garanties constituent une \u00e9tape suppl\u00e9mentaire dans le processus de prise en charge. Normalement, l’emprunteur est tenu, avec tous ses biens – pr\u00e9sents et futurs – d’honorer son obligation. Mais parfois, le cr\u00e9ancier – celui qui accorde le pr\u00eat – peut exiger quelque chose de plus que la solvabilit\u00e9. Les garanties sont justement des m\u00e9canismes qui garantissent que le cr\u00e9ancier sera en mesure de r\u00e9cup\u00e9rer son argent.<\/p>

Garanties r\u00e9elles<\/h3>

Il existe deux grands types de garanties :<\/strong> les garanties personnelles et les garanties r\u00e9elles. Les premi\u00e8res impliquent un tiers : il est \u00e9tabli qu’une autre personne prendra en charge la dette au cas o\u00f9 l’emprunteur ne serait pas en mesure de le faire. Les garanties r\u00e9elles sont appel\u00e9es ainsi parce qu’elles sont li\u00e9es \u00e0 un bien r\u00e9el, tangible et ex\u00e9cutable. En d’autres termes, elles \u00e9tablissent que celui qui met l’argent \u00e0 disposition conservera un bien si l’emprunteur n’est pas en mesure de rembourser. L’aspect r\u00e9el est \u00e9galement li\u00e9 \u00e0 leur efficacit\u00e9, qui n’est pas soumise \u00e0 des batailles juridiques, pour ainsi dire.<\/p>

Il existe plusieurs types de s\u00fbret\u00e9s. Les plus courantes sont le gage et l’hypoth\u00e8que – dont nous allons parler dans cet article -. Il existe deux diff\u00e9rences principales entre le gage et l’hypoth\u00e8que. La premi\u00e8re est que dans le cas du gage, c’est un bien meuble qui est donn\u00e9 en garantie :<\/strong> une automobile, des marchandises, des instruments de cr\u00e9dit, etc. De plus, avec le gage, il y a transfert de propri\u00e9t\u00e9 : le cr\u00e9ancier est le nouveau propri\u00e9taire du bien donn\u00e9 en garantie.<\/p>

\u00a0<\/p>

Les gammes de garanties hypoth\u00e9caires<\/h2>

L’hypoth\u00e8que est peut-\u00eatre la forme de garantie la plus courante. Dans un pr\u00eat garanti par une hypoth\u00e8que – une forme classique de crowdlending immobilier<\/a> – l’emprunteur offre un bien immobilier en garantie. S’il ne paie pas dans les d\u00e9lais, le pr\u00eateur peut conserver ce bien.<\/strong> Contrairement \u00e0 un gage, les actifs sont des biens immobiliers. L’emprunteur reste propri\u00e9taire de la garantie.<\/p>

L’\u00e9talon-or de la garantie immobili\u00e8re est la garantie hypoth\u00e9caire de premier rang. Cette garantie est celle que nous avons d\u00e9crite : si le client est en d\u00e9faut de paiement, le financier peut saisir et prendre le bien en question. C’est d’ailleurs ce qui se passe avec les pr\u00eats hypoth\u00e9caires pour l’achat d’un logement. Normalement, la banque vous pr\u00eate jusqu’\u00e0 80 % de la valeur de la maison (c’est-\u00e0-dire un ratio pr\u00eat\/valeur<\/a> de 80 %) et, en cas de probl\u00e8me, elle conserve le bien.<\/p>

Le premier rang ou premier degr\u00e9 est li\u00e9 \u00e0 l’ordre de recouvrement : il n’y a personne d’autre en premier. Le contraste avec une hypoth\u00e8que de second rang est \u00e9vident. Dans ce cas, il existe d\u00e9j\u00e0 une hypoth\u00e8que sur le bien, de sorte que la nouvelle hypoth\u00e8que est subordonn\u00e9e \u00e0 la premi\u00e8re. En cas de d\u00e9faillance, le pr\u00eateur de l’hypoth\u00e8que de premier rang a le premier droit de refus de saisir et de r\u00e9cup\u00e9rer l’argent pr\u00eat\u00e9 avant tout autre cr\u00e9ancier ayant une hypoth\u00e8que de rang inf\u00e9rieur.<\/p>

Un projet<\/a> de dette (real estate crowdlending) qui dispose d’une garantie hypoth\u00e9caire de premier rang offre une certaine tranquillit\u00e9 d’esprit. Mais lorsqu’on investit, il faut toujours examiner les conditions en d\u00e9tail<\/strong> et, surtout, comprendre ce qui doit se passer pour gagner de l’argent\u2026 et ce qui pourrait se passer pour r\u00e9duire le rendement attendu ou m\u00eame perdre de l’argent. Si quelque chose n’est pas clair pour vous, demandez-le ! Chez Urbanitae, nous sommes heureux de vous aider.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

En mati\u00e8re de financement immobilier, la mise en place d’une garantie pour assurer le remboursement est essentielle.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":37416,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[832],"tags":[1915,1006,833],"class_list":["post-26002","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-apprendre-a-investir","tag-apprendre","tag-crowdlending-fr","tag-education-financiere"],"yoast_head":"\nTout sur les pr\u00eats garantis par une hypoth\u00e8que - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Que se passe-t-il si un pr\u00eat n'est pas rembours\u00e9 ? Les garanties, telles que la garantie hypoth\u00e9caire, permettent au pr\u00eateur de r\u00e9cup\u00e9rer l'argent. 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