{"id":21485,"date":"2023-03-26T11:09:00","date_gmt":"2023-03-26T09:09:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/2023\/03\/26\/les-avantages-de-la-diversification\/"},"modified":"2024-07-18T17:09:34","modified_gmt":"2024-07-18T15:09:34","slug":"les-avantages-de-la-diversification","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/fr\/2023\/03\/26\/les-avantages-de-la-diversification\/","title":{"rendered":"Les avantages de la diversification"},"content":{"rendered":"\t\t
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Si vous avez pens\u00e9 \u00e0 investir, vous avez entendu parler du mot diversification.<\/em> Ne pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier \u2013 ce qui revient essentiellement \u00e0 diversifier \u2013 est l\u2019une des r\u00e8gles de base de l\u2019investissement<\/a> que nous vous avons expliqu\u00e9es. Dans cet article, nous voulons approfondir un peu ce concept et vous donner quelques exemples.<\/p>

La premi\u00e8re chose que vous devez savoir est que la diversification est consid\u00e9r\u00e9e comme une strat\u00e9gie d\u2019investissement d\u00e9fensive. Comme nous l\u2019avons dit \u00e0 d\u2019autres occasions, il est tr\u00e8s difficile de choisir les investissements qui auront les meilleurs r\u00e9sultats \u00e0 l\u2019avenir.<\/strong> Par cons\u00e9quent, il est plus utile de r\u00e9fl\u00e9chir \u00e0 la fa\u00e7on de limiter nos pertes que de maximiser nos profits. La diversification consiste \u00e0 faire le premier.<\/p>

Donc, la diversification, c\u2019est r\u00e9duire les risques… mais lesquels? On parle habituellement de deux types : le risque syst\u00e9mique ou de march\u00e9 et le risque non syst\u00e9mique. Le risque syst\u00e9mique<\/strong> touche une grande vari\u00e9t\u00e9 de secteurs. Les sources du risque syst\u00e9mique vont de l\u2019inflation aux guerres en passant par les pand\u00e9mies… Il n\u2019est pas facile de se prot\u00e9ger contre ce type d\u2019\u00e9v\u00e9nements.<\/p>

Le risque non syst\u00e9mique<\/strong> est un risque qui ne touche que certains secteurs, types d\u2019actifs ou entreprises. Par exemple, une modification r\u00e9glementaire sur les \u00e9missions des v\u00e9hicules affectera principalement les constructeurs automobiles. Le licenciement d\u2019un cadre dirigeant affectera l\u2019entreprise concern\u00e9e. Et l\u2019\u00e9mergence d\u2019un nouveau concurrent peut affecter le reste des entreprises du secteur dans lequel il op\u00e8re.<\/p>

La diversification combat le risque non syst\u00e9mique<\/strong> , c\u2019est-\u00e0-dire face \u00e0 des nouvelles qui affectent diff\u00e9rentes entreprises, secteurs ou actifs de diff\u00e9rentes mani\u00e8res. C\u2019est pourquoi la diversification ne fonctionne que lorsque nous choisissons des placements qui ont une faible corr\u00e9lation les uns avec les autres. Par exemple, les actions et les obligations. Mais aussi les march\u00e9s \u00e9mergents et les \u00e9conomies avanc\u00e9es…<\/p>

Il existe de nombreuses fa\u00e7ons de diversifier nos placements. Ici, nous vous disons les trois principaux.<\/p>

Diversifier par type d\u2019actif<\/h2>

Si vous avez fait vos premiers pas dans le monde de l\u2019investissement, il est probable que vous ayez investi dans des actions (actions) et des titres \u00e0 revenu fixe (obligations) par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un fonds d\u2019investissement. Si c\u2019est le cas, vous avez d\u00e9j\u00e0 diversifi\u00e9 vos investissements : le fonds type se compose d\u2019un portefeuille compos\u00e9 d\u2019environ 60% d\u2019actions et d\u2019environ 40% d\u2019obligations. Les actions donnent plus de rendements \u00e0 long terme, mais elles ont beaucoup de volatilit\u00e9 (leur valeur est tr\u00e8s variable). Les obligations rapportent moins mais sont plus stables.<\/p>

La combinaison d\u2019actions et d\u2019obligations est \u00e9galement une bonne id\u00e9e car elles se comportent diff\u00e9remment. Habituellement, lorsque l\u2019\u00e9conomie entre en r\u00e9cession, les actions baissent. Lorsque cela se produit, les banques centrales abaissent g\u00e9n\u00e9ralement les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat, pour stimuler l\u2019\u00e9conomie, et les obligations augmentent \u2013 bien que cela ne se produise pas toujours<\/a>. La meilleure fa\u00e7on de diversifier les deux types d\u2019actifs est de recourir aux <\/strong>
fonds indiciels<\/strong>
<\/a>.<\/strong><\/p>

Vous pouvez diversifier davantage en ajoutant d\u2019autres types d\u2019actifs \u00e0 la combinaison<\/strong>, tels que les mati\u00e8res premi\u00e8res, les m\u00e9taux pr\u00e9cieux ou l\u2019immobilier. Burton Malkiel et Charles Ellis, deux experts qui ont fait leurs preuves, recommandent d\u2019\u00e9viter les complexit\u00e9s et de faire de l\u2019immobilier le troisi\u00e8me ingr\u00e9dient de notre portefeuille diversifi\u00e9. Et de la mani\u00e8re la plus directe possible : vivre dans une maison que nous poss\u00e9dons. Bien qu\u2019il existe d\u2019autres alternatives<\/a>, telles que le crowdfunding immobilier…<\/p>

Diversifier par march\u00e9s<\/h2>

Tout comme tous les secteurs ne r\u00e9agissent pas de la m\u00eame mani\u00e8re aux nouvelles \u00e9conomiques, ils n\u2019affectent pas tous les pays de la m\u00eame mani\u00e8re. Pensez, par exemple, \u00e0 l\u2019Australie. Avant le covid, dont l\u2019effet \u00e9tait universellement n\u00e9gatif, ce pays avait pass\u00e9 pas moins de 30 ans sans conna\u00eetre de r\u00e9cession.<\/p>

Sans atteindre des exemples aussi rares que l\u2019Australie, c\u2019est toujours une bonne id\u00e9e de r\u00e9partir nos investissements dans diff\u00e9rentes zones g\u00e9ographiques. Encore une fois, le moyen le plus simple de le faire est par des actions. De nombreuses entreprises op\u00e8rent dans diff\u00e9rents pays et, d\u2019une certaine mani\u00e8re, ont d\u00e9j\u00e0 int\u00e9gr\u00e9 la diversification. Mais il est plus s\u00fbr d\u2019\u00e9largir le champ d\u2019action et d\u2019investir dans un indice entier,<\/strong> tel que le S&P 500. Bien qu\u2019il existe \u00e9galement des indices, tels que le MSCI World, qui comprend des soci\u00e9t\u00e9s du monde entier et offre donc beaucoup de diversification.<\/p>

Diversifier au fil du temps<\/h2>

La r\u00e8gle la plus importante et la moins appliqu\u00e9e est peut-\u00eatre de ne pas faire tous les investissements en m\u00eame temps. La raison est simple : le moment choisi n\u2019est peut-\u00eatre pas le meilleur. Lorsque nous parlons d\u2019actions et de fonds, il y a une tendance claire: les gens ont tendance \u00e0 courir apr\u00e8s les performances pass\u00e9es en investissant dans des secteurs ou des entreprises en vogue .<\/em><\/p>

C\u2019est une mauvaise strat\u00e9gie, pour plusieurs raisons : la premi\u00e8re est que les performances pass\u00e9es ne garantissent pas les rendements futurs. Comme nous le savons, nous devons regarder \u00e0 long terme et \u00e9viter les d\u00e9cisions h\u00e2tives,<\/strong> qui suivent l\u2019une ou l\u2019autre tendance. Une autre raison pour laquelle ce n\u2019est pas une bonne id\u00e9e d\u2019investir dans les secteurs de la mode est que c\u2019est g\u00e9n\u00e9ralement cher: les actions sont ch\u00e8res, et plus nous achetons, plus le profit futur est faible.<\/p>

Que faire ? La meilleure strat\u00e9gie consiste \u00e0 investir p\u00e9riodiquement de petites sommes. De cette fa\u00e7on, nous continuerons \u00e0 b\u00e9n\u00e9ficier des int\u00e9r\u00eats compos\u00e9s et, en outre, nous ach\u00e8terons moins d\u2019actions lorsque les prix sont \u00e9lev\u00e9s et plus lorsque les prix sont bas. Cette technique, connue sous le nom de moyenne par sommes fixes<\/em> , est en fait la plus rentable en p\u00e9riode de grande volatilit\u00e9.<\/p>

Diversifiez-vous dans l\u2019immobilier<\/h2>

Si vous d\u00e9cidez d\u2019ajouter des biens immobiliers \u00e0 votre portefeuille d\u2019investissement, le crowdfunding immobilier est l\u2019une des options qui permet une plus grande diversification. En exigeant de petites sommes, vous pouvez investir petit \u00e0 petit, p\u00e9riodiquement. Comme \u00e0 Urbanitae, il peut \u00eatre diversifi\u00e9<\/a> par promoteur, secteur (commercial, r\u00e9sidentiel…), temps, strat\u00e9gie (pr\u00eat, plus-values, loyers) et localisation. De plus, chez Urbanitae, chaque projet est ind\u00e9pendant des autres: chacun a sa propre entreprise et des comptes s\u00e9par\u00e9s, ce qui augmente la s\u00e9curit\u00e9 pour l\u2019investisseur.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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