{"id":52677,"date":"2024-11-13T12:57:45","date_gmt":"2024-11-13T11:57:45","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=52677"},"modified":"2024-11-13T12:59:21","modified_gmt":"2024-11-13T11:59:21","slug":"2024-neigt-sich-dem-ende-zu-und-bringt-einen-sehr-guenstigen-wind-fuer-den-hypothekenmarkt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/de\/2024\/11\/13\/2024-neigt-sich-dem-ende-zu-und-bringt-einen-sehr-guenstigen-wind-fuer-den-hypothekenmarkt\/","title":{"rendered":"„2024 neigt sich dem Ende zu und bringt einen sehr g\u00fcnstigen Wind f\u00fcr den Hypothekenmarkt.“"},"content":{"rendered":"\n

Trioteca bringt nach Spanien ein Modell der Transparenz und Einfachheit im Hypothekenprozess. Schluss mit den Verhandlungen von Bank zu Bank und den langen und m\u00fchsamen Prozessen. Seit 2018 setzt diese Plattform auf Technologie, um vollst\u00e4ndig personalisierte Hypotheken in Echtzeit anzubieten. Ricard Garriga, Mitbegr\u00fcnder des Unternehmens zusammen mit Sara Orra, spricht in diesem Interview \u00fcber die Ver\u00e4nderungen, die die Digitalisierung auf dem Hypothekenmarkt gebracht hat, und den aktuellen Stand des Sektors.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Was ist das Hauptziel von Trioteca und wie kam die Idee zustande, eine digitale Plattform f\u00fcr Hypotheken zu schaffen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Das Ziel von Trioteca<\/a> ist es, den Zugang zu Hypotheken in Spanien zu revolutionieren, basierend auf dem Modell der Nachbarl\u00e4nder, in denen Transparenz und Einfachheit bereits der Standard sind. Wir wollen den Nutzern die Entscheidungsfreiheit zur\u00fcckgeben, indem wir ihnen eine Erfahrung bieten, die Transparenz, Einfachheit und fortschrittliche Technologie kombiniert und ihnen erm\u00f6glicht, informierte und freie Entscheidungen zu treffen.<\/p>\n\n\n\n

Die Idee entstand aus einer frustrierenden pers\u00f6nlichen Erfahrung, als wir versuchten, eine Hypothek zu erhalten. Wir sahen aus erster Hand, wie komplex, teuer und undurchsichtig der traditionelle Prozess war und wie sehr er von den Erwartungen und Bed\u00fcrfnissen der modernen Nutzer abwich. Wir beschlossen, diesen Prozess zu ver\u00e4ndern. Heute ist Trioteca eine Realit\u00e4t f\u00fcr Tausende von Menschen, die in uns eine Br\u00fccke zu einem Netzwerk ma\u00dfgeschneiderter Hypothekenoptionen finden, bei denen k\u00fcnstliche Intelligenz und Branchenwissen zusammenkommen, um sich an jedes Profil und jede Situation anzupassen.<\/p>\n\n\n\n

Praktisch betrachtet, w\u00e4hrend das INE berichtet, dass der durchschnittliche Spanier Hypotheken mit einem festen Zinssatz von 3,51% TAEG unterschreibt, bietet Trioteca diese im Durchschnitt mit einem Zinssatz von 2,56% TAEG an, was fast einen Prozentpunkt unter dem spanischen Durchschnitt liegt. Das bedeutet eine monatliche Einsparung von durchschnittlich 100 Euro bei der Hypothekenrate und, grunds\u00e4tzlich, sind wir f\u00fcr den Nutzer kostenlos. Daher gibt es keinen Grund, sich nicht f\u00fcr Trioteca zu entscheiden.<\/p>\n\n\n\n

Welche Vorteile bietet Ihre digitale Plattform f\u00fcr diejenigen, die eine Hypothek suchen oder die Bedingungen ihrer bestehenden Hypothek verbessern m\u00f6chten?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Trioteca bietet Nutzern direkten Zugang zu Gro\u00dfhandelspreisen und vollst\u00e4ndig personalisierten Hypothekenoptionen in Echtzeit, wodurch der Gang zur Bank<\/a> und langwierige, komplexe Prozesse entf\u00e4llt. Unsere Plattform analysiert automatisch das finanzielle Profil jedes Nutzers, seine Bed\u00fcrfnisse und Priorit\u00e4ten und pr\u00e4sentiert die wettbewerbsf\u00e4higsten Hypothekenoptionen auf dem Markt, einschlie\u00dflich solcher, die die Bedingungen einer bereits bestehenden Hypothek verbessern k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Wir verhandeln t\u00e4glich gro\u00dfe Mengen an Hypotheken, was uns erm\u00f6glicht, privilegierte Bedingungen zu erhalten, die die Banken ausschlie\u00dflich Trioteca anbieten, da wir ein rentablerer und effizienterer Kundenakquisitionskanal als ihr eigenes Netzwerk sind. Dieser Vorteil basiert auf unserer fortschrittlichen Technologie und der Nutzung von k\u00fcnstlicher Intelligenz, die sich st\u00e4ndig an den Markt anpasst, um nicht nur irgendeine Option zu finden, sondern die beste Option f\u00fcr jeden Nutzer. Und das alles ohne Kosten f\u00fcr den Kunden.<\/p>\n\n\n\n

Unser Modell ist unbegrenzt skalierbar und darauf ausgelegt, jedem Nutzer die Sicherheit zu geben, stets die besten verf\u00fcgbaren Konditionen zu erhalten.<\/p>\n\n\n\n

Wie funktioniert der Algorithmus von Trioteca, um die besten Hypothekenangebote f\u00fcr die Nutzer auszuw\u00e4hlen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Unser Algorithmus ist das Herzst\u00fcck von Trioteca. Er kombiniert maschinelles Lernen, Echtzeit-Marktdaten und ein Empfehlungssystem, das auf dem Kreditprofil und den Pr\u00e4ferenzen des Nutzers basiert. Zun\u00e4chst analysiert er die Verschuldungsf\u00e4higkeit und das finanzielle Profil jedes Kunden. Dann verbindet er sich mit der Bank und w\u00e4hlt alle verf\u00fcgbaren Hypothekenoptionen aus, sodass der Kunde nicht nur die g\u00fcnstigste, sondern auch die am besten geeignete Option f\u00fcr seine Situation und pers\u00f6nlichen Ziele sehen kann. Dar\u00fcber hinaus lernt unser System aus jeder Interaktion, wodurch es pr\u00e4ziser wird und die Bed\u00fcrfnisse der Nutzer besser voraussehen kann, w\u00e4hrend sich der Markt weiterentwickelt.<\/p>\n\n\n\n

\n

„Die Digitalisierung hat es den Nutzern erm\u00f6glicht, viel informiertere Entscheidungen zu treffen und einen viel klareren \u00dcberblick \u00fcber ihre finanziellen M\u00f6glichkeiten zu erhalten.“<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Welche Auswirkungen hatten Partnerschaften wie die mit Fotocasa auf die Expansion und Verbesserung Ihrer Dienstleistungen? Wie hat sich der Prozess der Immobiliensuche und Finanzierung ver\u00e4ndert?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Partnerschaften mit Fotocasa, Amstro, Bewertungsunternehmen, Notaren und den Banken selbst waren entscheidend f\u00fcr die St\u00e4rkung unseres Wertangebots. Die Integration unserer Technologie mit einer so anerkannten Immobilienplattform erm\u00f6glichte es uns, die Nutzer genau in dem Moment zu erreichen, in dem sie \u00fcber eine Hypothek nachdenken. Dies markiert den Beginn eines kollaborativen \u00d6kosystems, in dem Trioteca nicht nur als kostenloser Hypothekenvermittler angesehen wird, sondern auch als integraler Bestandteil des gesamten Immobilienkaufsprozesses, von der Suche bis zum Erwerb. Die Digitalisierung hat es den Nutzern erm\u00f6glicht, viel informiertere Entscheidungen zu treffen und einen viel klareren \u00dcberblick \u00fcber ihre finanziellen M\u00f6glichkeiten zu erhalten \u2013 ein Aspekt, den wir durch strategische Partnerschaften weiter st\u00e4rken wollen.<\/p>\n\n\n\n

Neben der Suche nach neuen Hypotheken, welche zus\u00e4tzlichen Dienstleistungen bietet Trioteca, wie die Verbesserung bestehender Hypothekenbedingungen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Trioteca geht \u00fcber die Suche nach neuen Hypotheken hinaus; wir helfen Nutzern auch dabei, ihre bestehenden Hypotheken zu refinanzieren oder umzustrukturieren, indem wir Marktentwicklungen oder Verbesserungen ihres finanziellen Profils nutzen. Dar\u00fcber hinaus haben wir eine Reihe von ma\u00dfgeschneiderten finanziellen Empowerment-Diensten eingef\u00fchrt, von der Simulation der vorzeitigen Tilgung bis hin zur Prognose langfristiger Kosten. All dies wurde entwickelt, um dem Nutzer vollst\u00e4ndige Kontrolle \u00fcber seine Hypothek zu geben und ihm zu helfen, \u00fcber die gesamte Laufzeit des Kredits zu maximieren.<\/p>\n\n\n\n

Welcher Nutzertyp profitiert am meisten von Ihren Dienstleistungen?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Unsere Dienstleistungen kommen besonders Nutzern zugute, die Optionen jenseits ihrer eigenen Bank in Betracht ziehen, die Geschwindigkeit, Transparenz und einen personalisierten Ansatz suchen. Wir stellen jedoch auch fest, dass viele traditionelle Nutzer, die fr\u00fcher auf Pr\u00e4senzbanken angewiesen waren, von der Einfachheit unseres digitalen Modells angezogen werden. Letztendlich kann jeder, der seine Hypothekenoptionen optimieren m\u00f6chte, davon profitieren, besonders diejenigen, die einen nahtlosen Prozess und ein klares und direktes Angebot sch\u00e4tzen.<\/p>\n\n\n\n

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„Mein Rat f\u00fcr alle, die ein Zuhause gefunden haben, das ihnen gef\u00e4llt, ist, nicht zu warten, um zu kaufen“<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Was waren die gr\u00f6\u00dften Herausforderungen und Erfolge von Trioteca bei der Digitalisierung des Hypothekenprozesses?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Die gr\u00f6\u00dften Herausforderungen stehen uns noch bevor. Wie in jeder konsolidierten und robusten Branche ist es nicht einfach, Ver\u00e4nderungen umzusetzen. Wir mussten Prozesse entwickeln, die die erforderlichen Sicherheits- und Transparenzstandards erf\u00fcllen, aber viel effizienter und benutzerfreundlicher sind. Was die Erfolge betrifft, haben wir uns als technologischer Marktf\u00fchrer im Bereich digitaler Hypotheken in Spanien etabliert und wurden f\u00fcr unsere technologische Innovation und den Einsatz von KI anerkannt. Wir sind auch stolz darauf, das Vertrauen der Finanzinstitute gewonnen zu haben: Durch unsere Technologie in ihren Systemen sehen sie eine klare Verbesserung ihrer F\u00e4higkeit, ihre Produkte an die Bed\u00fcrfnisse ihrer Kunden anzupassen \u2013 unserer Nutzer.<\/p>\n\n\n\n

Welchen Einfluss hat der derzeitige R\u00fcckgang der Zinss\u00e4tze auf den Hypothekenmarkt und welche Chancen bietet dies f\u00fcr Immobilienk\u00e4ufer?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Ohne Zweifel endet 2024 mit einem sehr g\u00fcnstigen Wind f\u00fcr den Hypothekensektor. Die wichtigste Auswirkung, die wir bereits beobachten, ist, dass viele Menschen, die 2023 aufgrund der hohen Zinss\u00e4tze keine Hypothek bekommen konnten, jetzt eine bekommen k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Wir m\u00f6chten jedoch darauf hinweisen, dass dies auch Auswirkungen auf die Preise haben wird, die steigen und weiter steigen werden, jetzt da die Zinss\u00e4tze niedriger sind. Vom September 2023 bis zum gleichen Monat dieses Jahres haben wir bereits einen Preisanstieg von 14,2% verzeichnet. Daher mein Rat f\u00fcr alle, die ein Zuhause gefunden haben, das ihnen gef\u00e4llt, ist, nicht zu warten, um zu kaufen.<\/em> Wenn die Zinsen sp\u00e4ter weiter sinken, k\u00f6nnen wir die Hypothek \u00e4ndern. Aber der Preis, den man f\u00fcr die Immobilie bezahlt, wird nicht mehr verhandelbar sein.<\/p>\n\n\n\n

Welche Ver\u00e4nderungen erwarten Sie in der Zukunft des Hypothekenmarkts in Spanien?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Wir stellen uns eine Zukunft vor, in der der Hypothekenmarkt immer digitaler, transparenter und nutzerzentrierter wird. In den n\u00e4chsten zwei Jahren erwarten wir, dass der Anteil der Hypotheken, die \u00fcber digitale Broker in Spanien abgewickelt werden, von derzeit 20% auf 40% steigen wird, \u00e4hnlich wie in benachbarten L\u00e4ndern. Au\u00dferdem wird der Einsatz von k\u00fcnstlicher Intelligenz weiter zunehmen und nicht nur die finanziellen Bedingungen bewerten, sondern auch personalisierte Erlebnisse bieten, die den Nutzer in jeder Phase des Hypothekenprozesses unterst\u00fctzen. Trioteca f\u00fchrt diese Transformation an und entwickelt L\u00f6sungen, die die Hypothekenerfahrung zu einem nahtlosen Prozess machen, der auf die Bed\u00fcrfnisse jedes einzelnen Nutzers abgestimmt ist.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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