{"id":37763,"date":"2024-02-08T08:45:00","date_gmt":"2024-02-08T07:45:00","guid":{"rendered":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/?p=37763"},"modified":"2024-02-07T23:38:52","modified_gmt":"2024-02-07T22:38:52","slug":"crowdfunding-vs-immobilien-crowdlending-welche-unterschiede-gibt-es","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blog.urbanitae.com\/de\/2024\/02\/08\/crowdfunding-vs-immobilien-crowdlending-welche-unterschiede-gibt-es\/","title":{"rendered":"Crowdfunding vs. Immobilien-Crowdlending: Welche Unterschiede gibt es?"},"content":{"rendered":"\n<p>In beiden F\u00e4llen geht es darum, viele Investoren zusammenzubringen, um einem Immobilienentwickler Finanzierung f\u00fcr ein Projekt zu gew\u00e4hren. Beide Modalit\u00e4ten bieten dem kleinen Anleger die M\u00f6glichkeit, Renditen auf dem Immobilienmarkt zu erzielen, <strong>unterscheiden sich jedoch in ihrer Struktur und ihren Vorteilen<\/strong>. In diesem Artikel werden die wesentlichen Unterschiede zwischen Immobilien-Crowdfunding und Immobilien-Crowdlending erl\u00e4utert.<\/p>\n\n\n\n<p>Obwohl das <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/en\/2023\/11\/12\/5-key-concepts-of-real-estate-crowdlending\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=Immobilien+Crowdlending&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Immobilien-Crowdlending<\/a> eine Modalit\u00e4t des Immobilien-Crowdfundings ist, werden wir sie hier getrennt betrachten. Also, wie funktioniert das Crowdfunding?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist Immobilien-Crowdfunding?<\/h2>\n\n\n\n<p>Immobilien-Crowdfunding ist eine Form der partizipativen Investition und gleichzeitig eine Finanzierungsmethode. Die Grundidee ist einfach: Viele Menschen schlie\u00dfen sich zusammen, um das f\u00fcr ein Immobilienprojekt erforderliche Kapital zu sammeln. Der Entwickler erh\u00e4lt diese Finanzierung, <strong>w\u00e4hrend die Teilnehmer gleichzeitig zu Immobilieninvestoren werden<\/strong>. Da viele Menschen beteiligt sind, kann jeder wenig Geld beisteuern &#8211; bei <a href=\"https:\/\/urbanitae.com\/en\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=urbanitae&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Urbanitae<\/a> betr\u00e4gt die Mindestinvestition 500 Euro.<\/p>\n\n\n\n<p>Auf Immobilien-Crowdfunding-Plattformen wird der Begriff Crowdfunding h\u00e4ufig f\u00fcr Eigenkapitalprojekte verwendet. Das hei\u00dft, f\u00fcr Projekte, bei denen die Investoren am Kapital des finanzierten Projekts beteiligt sind.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Beispiel f\u00fcr Immobilien-Crowdfunding<\/h3>\n\n\n\n<p>Wir werden dies anhand eines Beispiels erkl\u00e4ren. Stellen Sie sich vor, ein Entwickler m\u00f6chte eine Wohnanlage in einer attraktiven Gegend errichten, in der bereits kommerzielles Interesse besteht. F\u00fcr die Bauarbeiten wird der Entwickler Bankfinanzierung in Anspruch nehmen. Aber zuerst muss er den Grundst\u00fcckskauf abschlie\u00dfen und ben\u00f6tigt Kapital. Da Banken in der Regel nicht in dieser Phase des Projekts involviert sind, wendet sich der Entwickler an eine <a href=\"https:\/\/urbanitae.com\/en\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=Immobilien+Crowdfunding+Plattform&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Immobilien-Crowdfunding-Plattform<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p>In solchen Projekten werden Investoren und Entwickler zu Partnern und Aktion\u00e4ren eines Unternehmens (einer eigens daf\u00fcr gegr\u00fcndeten <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/en\/2023\/02\/19\/9-what-are-spvs\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=SPV&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">SPV<\/a>). Als solche Partner tragen sie dasselbe Risiko und teilen die Rendite, die generiert wird, sobald das Projekt abgeschlossen ist. Bei <strong>Eigenkapital-Crowdfunding-Projekten<\/strong> liegen die Zielrenditen im typischen Bereich von 15 bis 20% pro Jahr.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Was ist Immobilien-Crowdlending?<\/h2>\n\n\n\n<p>Im Falle des Crowdlending sind die Bed\u00fcrfnisse des Entwicklers etwas anders. Der Entwickler sucht Finanzierung durch Fremdkapital, aber die Bank hat sie entweder nicht gew\u00e4hrt oder es k\u00f6nnte zu lange dauern. Warum? Bei kleineren Projekten pr\u00fcft die Bank die Operation intensiv, bevor sie Finanzierung gew\u00e4hrt, da es sein k\u00f6nnte, dass es sich f\u00fcr sie nicht rentiert. Insbesondere, wenn die Bank, im Gegensatz zu vor 2019, nicht automatisch die Hypotheken der K\u00e4ufer der Wohnungen im Projekt \u00fcbernimmt.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Wie funktioniert Immobilien-Crowdlending?<\/h3>\n\n\n\n<p>In diesen Schuldtitelnprojekten werden die Investoren zu Kreditgebern des Entwicklers: Ihre Beitr\u00e4ge werden ebenfalls in einer SPV gesammelt, die das Darlehen gew\u00e4hrt, in der Regel zu einem festen Zinssatz. Nach Ablauf der festgelegten Frist zahlt der Entwickler das Kapital an die Investoren zur\u00fcck, zuz\u00fcglich der angefallenen Zinsen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Unterschiede zwischen Immobilien-Crowdlending und Immobilien-Crowdfunding<\/h2>\n\n\n\n<p>Wir haben bereits festgestellt, dass sowohl Crowdfunding als auch Crowdlending alternative Finanzierungsmethoden sind, in diesem Fall f\u00fcr Entwickler mit unterschiedlichen Bed\u00fcrfnissen im Immobiliensektor. Aber welche Auswirkungen hat das f\u00fcr den Anleger?<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Rentabilit\u00e4t<\/h3>\n\n\n\n<p>Da die Investoren beim Crowdfunding in einer fr\u00fcheren Phase des Projekts einsteigen, gehen sie gr\u00f6\u00dfere Risiken ein als beim Crowdlending. Daher sind die Renditen h\u00f6her, <strong>n\u00e4mlich um 50 bis 100% h\u00f6her<\/strong>: Dies ist einer der deutlichsten Vorteile des Crowdfundings.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Risiko<\/h3>\n\n\n\n<p>Um bei einem Crowdfunding-Projekt Rendite zu erzielen, muss man auf dessen Abschluss warten: Das Geb\u00e4ude muss vollst\u00e4ndig gebaut und vollst\u00e4ndig verkauft werden. Nachdem die neuen Wohnungen an die Eigent\u00fcmer \u00fcbergeben wurden, wird die eigens f\u00fcr das Projekt gegr\u00fcndete Gesellschaft aufgel\u00f6st, <strong>und die Gewinne werden unter den Aktion\u00e4ren im Verh\u00e4ltnis zu ihrer Beteiligung aufgeteilt<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Es gibt verschiedene Risiken. Es besteht die M\u00f6glichkeit, dass die gesch\u00e4tzten Verkaufspreise zu hoch sind und gesenkt werden m\u00fcssen, um die Wohnungen zu verkaufen: Ein niedrigerer Verkaufspreis f\u00fchrt zu einer geringeren endg\u00fcltigen Rendite. Eine Verz\u00f6gerung bei den Verk\u00e4ufen k\u00f6nnte zu einer Verz\u00f6gerung bei der Genehmigung des Entwicklerdarlehens und damit bei der Projektdauer f\u00fchren. Es kann auch vorkommen, dass die Baukosten steigen und die Arbeit verteuern, was sich auf die Rentabilit\u00e4t auswirkt.<\/p>\n\n\n\n<p>In <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/en\/2023\/01\/20\/8-what-are-the-debt-projects-like-crowdlending\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=crowdlending&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\">Projekten mit Schuldtiteln<\/a> ist das Risiko jedoch geringer, <strong>da die Erzielung der Rendite nicht vom Erfolg des Projekts abh\u00e4ngt<\/strong>: Die ersten Verk\u00e4ufe zahlen das Darlehen. Im Falle von Eigenkapital ist es umgekehrt, die letzten Verk\u00e4ufe generieren den Gewinn.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Garantien<\/h3>\n\n\n\n<p>Zu den Nachteilen des Immobilien-Crowdfundings geh\u00f6rt das Fehlen spezifischer Garantien. In Crowdlending-Projekten legt der Darlehensvertrag Garantien fest, um die R\u00fcckzahlung des Kapitals zu sichern. In der Regel \u00fcbersteigt der Wert des Darlehens (<a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/en\/2023\/05\/07\/what-is-loan-to-value\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=Loan+to+value&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Loan-to-Value<\/a> oder LTV) niemals 65-70% des Werts des Verm\u00f6genswerts. Es ist \u00fcblich, eine erstrangige Hypothek auf das Verm\u00f6gen zu nehmen: Im Falle einer Zahlungsunf\u00e4higkeit behalten die Investoren das<\/p>\n\n\n\n<p>Eigentum. Und da der LTV niedrig ist, w\u00fcrde der Verkauf ausreichend Kapital generieren, um das Kapital und die Zinsen zur\u00fcckzuzahlen.<\/p>\n\n\n\n<p>Es ist auch \u00fcblich, die Aktien der Gesellschaft zu verpf\u00e4nden, <strong>sodass die Investoren im Falle einer Zahlungsunf\u00e4higkeit ebenfalls Eigent\u00fcmer der Aktien werden<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Dauer<\/h3>\n\n\n\n<p>Ein Vorteil des Immobilien-Crowdlendings besteht darin, dass die Projektdauer k\u00fcrzer ist. Das bedeutet, dass Sie weniger Zeit warten m\u00fcssen, um Ihre Investition zur\u00fcckzugewinnen. Wir sprechen von Fristen zwischen 12 und 24 Monaten. Bei Eigenkapital-Crowdfunding-Projekten sind die Fristen l\u00e4nger und unterliegen st\u00e4rkeren Schwankungen: Sie liegen in der Regel zwischen 18 und 36 Monaten.<\/p>\n\n\n\n<p>Nachdem Sie nun die wichtigsten Unterschiede zwischen Crowdlending und <a href=\"https:\/\/blog.urbanitae.com\/de\/2023\/09\/24\/10-immobilien-crowdfunding-was-ist-das-und-warum-investieren\/?utm_source=blog_de&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=urbanitae_blog_0224&amp;utm_term=immobilien+crowdfunding&amp;utm_content=unterschiede_crowdlending_crowdfunding\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Crowdfunding im Immobiliensektor<\/a> kennen, k\u00f6nnen Sie entscheiden, ob Ihr Anlegerprofil besser zu einer oder zur anderen Modalit\u00e4t passt. Normalerweise spezialisieren sich Crowdfunding-Plattformen auf eine davon. <strong>Obwohl Urbanitae st\u00e4rker auf Eigenkapital ausgerichtet ist, erm\u00f6glicht es Ihnen, in Projekte beider Arten zu investieren<\/strong>, mit guten Ergebnissen: durchschnittliche Rendite von 16% und 0% verlustbringende Projekte.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Laufzeiten, Risiken, Garantien und Renditen sind einige der Hauptunterschiede.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":37752,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_lmt_disableupdate":"","_lmt_disable":"","footnotes":""},"categories":[1688],"tags":[1739,1295,1738],"class_list":["post-37763","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-immobilien-crowdfunding-de","tag-crowdfunding-de","tag-crowdlending-inmobiliario","tag-immobilien-crowdinvesting"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.3 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Crowdfunding vs. Immobilien-Crowdlending: Welche Unterschiede gibt es? - Urbanitae Blog<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Welche Unterschiede bestehen zwischen Immobilien-Crowdfunding und Crowdlending? 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